公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程

1、銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程（征求意見稿）銀行公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程（征求意見稿）（適用于上海地區(qū)）（適用于上海地區(qū)）第一章第一章貸款申請、受理與調(diào)查貸款申請、受理與調(diào)查第一條第一條受理申請受理申請客戶經(jīng)理受理客戶向支行提出的授信申請，對照本行政策制度，檢查是否符合受理條件。對于不符合受理條件的，終止業(yè)務(wù)申請，資料退回客戶；對于符合受理條件的，收集授信業(yè)務(wù)資料并開展貸前調(diào)查。第二條第二條資料收集和信息輸入資料收集和信息輸入（一）客戶經(jīng)理根據(jù)本

2、行相關(guān)制度要求收集、整理授信業(yè)務(wù)申請的基礎(chǔ)資料，待資料齊全后，交支行公司業(yè)務(wù)部零售業(yè)務(wù)部內(nèi)勤。（二）營銷內(nèi)勤在信貸風(fēng)險管理信息系統(tǒng)（CRMS）內(nèi)進行信息錄入和各類系統(tǒng)測評工作。信息錄入包括客戶基本信息、關(guān)聯(lián)信息、財務(wù)報表和評級信息等；測評工作包括現(xiàn)金流量測算、財務(wù)指標(biāo)測算等。信息錄入與測評完成后，查詢和打印客戶貸款卡、征信等信息。第三條第三條貸前調(diào)查貸前調(diào)查客戶經(jīng)理進行盡職調(diào)查，按規(guī)定撰寫調(diào)查報告，根據(jù)行內(nèi)相關(guān)制度要求收集、整理授信申請

3、資料，并在《銀行支行授信業(yè)務(wù)審查表》（附件11）上簽署調(diào)查意見。支行公司業(yè)務(wù)部零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人應(yīng)參與所在營銷部門全部公司授信客戶（不含低風(fēng)險業(yè)務(wù)）的現(xiàn)場調(diào)查；分管營銷行長至少應(yīng)參與上報區(qū)域管理總部貸審會和總行審批的客戶的現(xiàn)場調(diào)查；行長至少應(yīng)參與授信風(fēng)險敞口超過人民幣5000萬元（含）的客戶的現(xiàn)場調(diào)查。區(qū)域管理總部公司業(yè)務(wù)部零售業(yè)務(wù)部小企業(yè)金融部外匯業(yè)務(wù)部等營銷管理部門可根據(jù)需要，參與授信業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查工作。上述管理人員參與貸前調(diào)查并承擔(dān)

4、相應(yīng)責(zé)任，但不替代客戶經(jīng)理盡職調(diào)查的責(zé)任。第四條第四條業(yè)務(wù)審查業(yè)務(wù)審查支行公司業(yè)務(wù)部零售業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人審閱客戶經(jīng)理送審資料，并在《銀行支行授信業(yè)務(wù)審查表》上簽署審查意見。第八條第八條評審評審公司業(yè)務(wù)部授信部評審崗對提交的授信業(yè)務(wù)合法性、合規(guī)性、合理性進行全面評估審查，內(nèi)容包括業(yè)務(wù)集中度、借款人基本情況、行業(yè)情況、經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、借款用途、還款來源、貸款擔(dān)保、貸款效益、前次授信期內(nèi)業(yè)務(wù)評價、貸款風(fēng)險等，并提出同意與否定的明確意見及相應(yīng)的

5、控險措施，形成評審報告（格式見附件21、22）。審批人對評審報告進行審核并簽字確認(rèn)。具體評審要求可參考相應(yīng)的評審細(xì)則（《銀行集團關(guān)聯(lián)客戶授信評審細(xì)則（2012版）》（銀行風(fēng)管〔2012〕3號）、《銀行對公國際業(yè)務(wù)授信評審細(xì)則（2011年版）》（銀行風(fēng)管〔2011〕60號）、《銀行流動資金貸款評審細(xì)則（2010版）》（銀行風(fēng)管〔2010〕61號）、《銀行票據(jù)業(yè)務(wù)評審細(xì)則（2010版）》（銀行風(fēng)管〔2010〕59號）、《銀行固定資產(chǎn)貸款評審

6、細(xì)則（2010版）》（銀行風(fēng)管〔2010〕60號））。對于調(diào)查報告不完整、不全面的，評審崗可根據(jù)需要進行現(xiàn)場調(diào)查或要求客戶經(jīng)理補充相關(guān)資料。評審崗要求客戶經(jīng)理補充相關(guān)資料的，客戶經(jīng)理應(yīng)在兩個工作日內(nèi)完成。第九條第九條審批審批區(qū)域管理總部的授信業(yè)務(wù)審批采用單人審批和貸審會集體審議兩種形式。（一）單人審批屬于單人審批權(quán)限的授信業(yè)務(wù)，由被授權(quán)審批人個人出具同意（可包括增加若干先決條件、減少額度、提高利率等要求）、不同意或者補充調(diào)查后再報的審批

7、意見（格式見附件23），并提交授信部負(fù)責(zé)人簽批。單人審批同意的授信業(yè)務(wù)，屬于需提交授信審核范圍的業(yè)務(wù)，提交風(fēng)險管理部授信審核部審核；不需提交授信審核的業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)閱示人閱示后，由授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（附件24）。單人審批否決的授信業(yè)務(wù)，報授信部負(fù)責(zé)人簽發(fā)審批通知書（格式見附件），由授信管理崗?fù)ㄖ蛻艚?jīng)理終止業(yè)務(wù)。（二）貸審會審議1、屬于信貸審查委員審議范圍的授信業(yè)務(wù)，根據(jù)審批規(guī)則分別提交三人、五人信貸審查委員會審議。（1）授信管理