基金基礎(chǔ)與愛(ài)嘉基金定投(修改)

1、基金基礎(chǔ)知識(shí)與愛(ài)嘉基金定投,嘉實(shí)基金廣東分公司 鄭 飛2014年10月,一、基金基礎(chǔ),2,中國(guó)基金16年，嘉實(shí)基金15年,1998年3月27日基金金泰和基金開(kāi)元成立，拉開(kāi)了我國(guó)證券投資基金行業(yè)發(fā)展序幕。2013年新基金法實(shí)施后，基金業(yè)將迎來(lái)新的發(fā)展時(shí)期。從1998年底的107億資產(chǎn)凈值起步發(fā)展，截止2013年12月31日,基金行業(yè)資產(chǎn)凈值29012.14億元（1823只）。本年3月，嘉實(shí)基金成立15周年。,全市場(chǎng)基金公司介紹,

2、截至2014年7月底，我國(guó)境內(nèi)共有基金管理公司95家，其中合資公司48家，內(nèi)資公司47家；取得公募基金管理資格的證券公司3家第一批基金公司：國(guó)泰基金，南方基金，1998年3月嘉實(shí)基金管理有限公司，第8家基金公司，1999年3月，規(guī)模前三今年以來(lái)主要以券商入股成立基金公司為主。例如中金基金公司，2014年1月成立。,什么是基金？,名詞解釋?zhuān)鹤C券投資基金 是指通過(guò)發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來(lái)，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)

3、，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資的一種利益分享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。,5,資料來(lái)源：證券業(yè)協(xié)會(huì),基金分類(lèi),6,常見(jiàn)基金類(lèi)型（按照投資對(duì)象）,指數(shù)型基金股票型基金混合型基金債券型基金貨幣型基金保本型基金理財(cái)型基金,7,指數(shù)型基金：被動(dòng)型基金，其投資管理都以是模擬該基金指向的某個(gè)指數(shù)，如滬深300、深證100等，編制某個(gè)指數(shù)所選擇的股票范圍及股票權(quán)得，就是該基金構(gòu)建投資組合的方法。評(píng)價(jià)一個(gè)指數(shù)

4、基金的好壞，就是看它與所跟蹤指數(shù)的契合度，偏離什越低，說(shuō)明管理得越好。股票型基金：股票投資的比例占基金資產(chǎn)60%以上混合型基金：投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，目前常見(jiàn)都為偏股型基金債券型基金：債券投資比例占基金資產(chǎn)80%以上，常見(jiàn)類(lèi)型為一級(jí)債基和二級(jí)債基，一級(jí)債基為純債基金，100%投資債券市場(chǎng)；二級(jí)債基80%投資債券市場(chǎng)，20%參與股票市場(chǎng)，打新股較為常見(jiàn)。,8,常見(jiàn)基金類(lèi)型,貨幣型基金：現(xiàn)金管理工具，主要投資現(xiàn)金、一年

5、以?xún)?nèi)(含一年)的銀行定期存款、大額存單為主。用攤余成本法計(jì)算凈值，凈值固定為1元。保本型基金：在基金產(chǎn)品的一個(gè)保本周期內(nèi)(基金一般設(shè)定了一定期限的鎖定期，在我國(guó)一般是3年，在國(guó)外甚至達(dá)到了7年至12年)，投資者可以拿回原始投入本金，但若提前贖回，將不享受優(yōu)待。這類(lèi)基金對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較弱的投資者或是在未來(lái)股市走勢(shì)不確定的情形下，是一個(gè)很好的投資品種，既可以保障所投資本金的安全，又可以參與股市上漲的獲利，具有其特定的優(yōu)勢(shì)。理財(cái)型

6、基金：投資方向和貨幣型基金一樣，贖回時(shí)間有要求，市場(chǎng)上從7天到三個(gè)月都有。,9,常見(jiàn)基金類(lèi)型,基金的收益是與風(fēng)險(xiǎn)并存的,(1)對(duì)積極型的投資者可為其選擇高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品或組合，例如，股票型基金,指數(shù)型基金(2) 對(duì)穩(wěn)健型的投資者可為其選擇中風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品或組合，例如，配置型基金、債券型基金；(3)對(duì)保守型的投資者可為其選擇低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的基金產(chǎn)品或組合，例如，貨幣型基金、保本型基金。,風(fēng)險(xiǎn),收益,,,,,,,,,,,,,,,,,

7、,,,,,,,嘉實(shí)貨幣,嘉實(shí)超短債,嘉實(shí)債券,嘉實(shí)穩(wěn)固,嘉實(shí)多元,嘉實(shí)多利,嘉實(shí)回報(bào),嘉實(shí)穩(wěn)健,基金豐和,嘉實(shí)成長(zhǎng)收益,基金泰和,嘉實(shí)增長(zhǎng),嘉實(shí)服務(wù),嘉實(shí)策略,基金主題,嘉實(shí)量化,嘉實(shí)價(jià)值優(yōu)勢(shì),嘉實(shí)精選,基金優(yōu)質(zhì),嘉實(shí)主題新動(dòng)力,基金海外,嘉實(shí)基本面,嘉實(shí)300,嘉實(shí)恒生H股指數(shù),數(shù)據(jù)來(lái)源：嘉實(shí)基金網(wǎng)站,基金的收益是與風(fēng)險(xiǎn)并存的,基金的特質(zhì),常見(jiàn)投資方式的投資門(mén)檻對(duì)比常見(jiàn)投資方式的三性對(duì)比,12,一只基金的主要參數(shù),

8、基本信息——你知道 1.基金類(lèi)型，代碼 2.基金公司 3.新發(fā)還是老基金 4.費(fèi)率情況（分了幾檔） 5.凈值、規(guī)模進(jìn)階信息——你了解 1.產(chǎn)品特點(diǎn) 2.基金公司歷史 3.基金經(jīng)理 4.投資方向 5.近期收益率深入信息——你熟悉 1.基金經(jīng)理特點(diǎn)，歷史業(yè)績(jī) 2.十大重倉(cāng)股情況（債券主要投向） 3.

9、產(chǎn)品與同類(lèi)產(chǎn)品的區(qū)別，賣(mài)點(diǎn) 4.未來(lái)的動(dòng)態(tài)，管理者的觀點(diǎn) 5.與其他同類(lèi)型基金對(duì)比，排名，評(píng)星 6.你覺(jué)得這個(gè)基金怎么樣？,基本信息、進(jìn)階信息——途徑一（官網(wǎng)）,基金公司網(wǎng)站 www.jsfund.cn,,天天基金網(wǎng) http://fund.eastmoney.com/中行網(wǎng)上銀行基金代銷(xiāo)基金平臺(tái)手機(jī)apps：天天基金網(wǎng)，wind資訊,基本信息、進(jìn)階信息——途徑二,國(guó)內(nèi)主要財(cái)經(jīng)網(wǎng)站,基

10、金專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站——中國(guó)基金網(wǎng)；天天基金網(wǎng)；和訊基金網(wǎng)；數(shù)米基金網(wǎng)；易天富基金網(wǎng)財(cái)經(jīng)信息網(wǎng)站——東方財(cái)富網(wǎng)；新浪財(cái)經(jīng)網(wǎng)；搜狐財(cái)經(jīng)網(wǎng)；天相投顧網(wǎng)；巨潮信息網(wǎng)財(cái)經(jīng)媒體網(wǎng)——中證網(wǎng)；中國(guó)證券網(wǎng)；全景網(wǎng)；財(cái)經(jīng)雜志網(wǎng)基金評(píng)鑒網(wǎng)站——晨星網(wǎng)；銀河證券,基金費(fèi)率,認(rèn)購(gòu)費(fèi)/申購(gòu)費(fèi)：主要用于銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)的傭金和宣傳營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用等支出。贖回費(fèi)：主要是對(duì)其他基金持有人的一種補(bǔ)償機(jī)制，通常贖回費(fèi)計(jì)入基金資產(chǎn)。管理費(fèi)：用于支付基金管理人(基金管理公司)的報(bào)酬。托管

11、費(fèi)：支付基金托管人(商業(yè)銀行)為基金提供服務(wù)的費(fèi)用。,17,以嘉實(shí)泰和混合基金（000595）為例,基金的費(fèi)用——正在逐步打破收費(fèi)原模式,數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀河證券基金研究中心整理,二、愛(ài)嘉基金定投,19,什么是基金定投？,一種很簡(jiǎn)單、方便的投資方法！,≈零存整取,基金定投是定期定額投資基金的簡(jiǎn)稱(chēng)，就是指在固定的時(shí)間（如每月8號(hào)）以固定的金額（如500元）投資到指定的開(kāi)放式基金中，是分批買(mǎi)入的特殊形式。,定投的特點(diǎn)，為什么要定投,定投是一種

12、工具，能夠攤低成本，降低風(fēng)險(xiǎn)定投的收益依賴(lài)于投資基金的走勢(shì),基金定投中凈值與份額的關(guān)系（嘉實(shí)增長(zhǎng)基金）,投資者購(gòu)買(mǎi)到的份額,基金凈值,2004年1月至2010年6月,,理財(cái)好方法——定期定投,,,理財(cái)好方法——定期定投,,熊市,理財(cái)好方法——定期定投,定投賺錢(qián)的原理,在2007年10月份，在6124點(diǎn)開(kāi)始定投。指數(shù)在不斷下跌的時(shí)候每月自動(dòng)定投吸取份額，隨著指數(shù)的下跌，每個(gè)月1000元投資額能購(gòu)買(mǎi)到的份額就更多，購(gòu)買(mǎi)成本也不斷降低。,

13、由于在市場(chǎng)下跌時(shí)候不斷吸取了低成本的份額，在市場(chǎng)上漲時(shí)候獲利的可能性便增加。由于定投，在6124點(diǎn)的時(shí)候進(jìn)行投資，當(dāng)市場(chǎng)下滑然后反彈到3183點(diǎn)時(shí)候便已經(jīng)獲利13.04%,定投賺錢(qián)原理,,定投至此已開(kāi)始盈利,最高點(diǎn)開(kāi)始,28,所有股票型基金歷史定投平均收益率統(tǒng)計(jì),基金定投，是我們投資的首選策略特別是在指數(shù)的相對(duì)低點(diǎn),數(shù)據(jù)截止 2014年8月22日,嘉實(shí)研究精選070013,近期股指震蕩反彈嘉實(shí)研究精選表現(xiàn),2014年5月9日-2014

14、年9月9日，四個(gè)月以來(lái)，嘉實(shí)研究精選累計(jì)回報(bào)率19.45%，同期上證指數(shù)上演震蕩上漲格局，指數(shù)階段性漲幅為15.68%。,嘉實(shí)研究精選定投實(shí)例,從2009年8月4日開(kāi)始進(jìn)行定投，每月投入500元購(gòu)買(mǎi)嘉實(shí)研究精選股票基金，當(dāng)時(shí)上證指數(shù)為3471的階段高點(diǎn)。,,嘉實(shí)研究精選定投實(shí)例,扣款次數(shù)：63次 累計(jì)投入金額：31500.00 平均成本：1.3409截止目前（2014-10-20），定投總收益=45,387元 定投

15、總收益率 =42.18%2014年10月20日上證指數(shù)2356點(diǎn)，較開(kāi)始定投時(shí)上證指數(shù)已經(jīng)下跌32%，但是我們的定投獲利42.18% ！平均年化收益率12.96%！,什么時(shí)間開(kāi)始定投合適？,以上四種情形：定投皆可盈利,拿多少錢(qián)做定投？,通常的做法：先消費(fèi)，剩余資金進(jìn)行定投正確的做法：先投資，余下的錢(qián)再消費(fèi),每月固定工資收入人群：每月收入三分之一為宜，少吃一頓飯、少買(mǎi)一件衣服，就可以為未來(lái)養(yǎng)老、子女教育金大大減輕經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。,普通版—

16、—定額定投,每個(gè)月投入相等金額，純紀(jì)律性投資，不受市場(chǎng)情緒影響。 每個(gè)月做多少金額的定投最好？拿多少錢(qián)分別買(mǎi)幾只基金？小金額無(wú)需做資產(chǎn)配置，單只基金的絕對(duì)金額不要買(mǎi)太少舉例：每月打算做1萬(wàn)元定投，與其買(mǎi)10只基金，比如買(mǎi)兩三只買(mǎi)什么基金好？股票型基金做定投的效果遠(yuǎn)甚于平衡型、債券型和貨幣型基金,,,,,社會(huì)新鮮人成家立業(yè)計(jì)劃,金寶貝教育計(jì)劃,孩子的未來(lái)—望子成龍，望女成鳳,提早準(zhǔn)備，長(zhǎng)期復(fù)利，就能輕松給寶貝最卓越的

17、教育規(guī)劃！,有沒(méi)有想過(guò)，送自己的孩子讀最好的學(xué)校，高中后到劍橋留學(xué)，劍橋畢業(yè)典禮上孩子帶著碩士帽子舉證書(shū)想你揮手？,樂(lè)享天倫養(yǎng)老計(jì)劃,定投選擇不理想的產(chǎn)品；定投沒(méi)有按原計(jì)劃堅(jiān)持；定投錯(cuò)過(guò)了贖回的時(shí)機(jī),定投之后。。。。,,定投,,,,盈利28%卻等待,虧損8%，在失望…,虧損5%想贖回,1年、3年,定投,,不動(dòng),定投之后。。。。,三、如何做基金定投營(yíng)銷(xiāo),40,成功有效的話術(shù)-其他營(yíng)銷(xiāo)話術(shù)原則與舉例,原則一：做選擇題不做判斷題 你

18、看你是定投200嘗試一下，還是像最近大家一樣定500？原則二：讓客戶講需求，不要盲目推銷(xiāo) 先生，最近市場(chǎng)有所起色，比2012年有機(jī)會(huì)，有沒(méi)有什么投資打算？原則三：讓客戶覺(jué)得你是專(zhuān)家，值得信賴(lài) 女士，今年三季度以來(lái)大盤(pán)累計(jì)漲幅超過(guò)15%，不但一改2010年以來(lái)震蕩下跌的頹勢(shì)，而且現(xiàn)在點(diǎn)位也在2300點(diǎn)的歷史低位，相對(duì)安全。原則四：先給予，后收獲；先讓客戶信任權(quán)威再信任你 梁姐，你知道比較權(quán)威的選擇基金方法嗎？

19、就是看晨星基金排行，它每周都會(huì)更新對(duì)全市場(chǎng)基金進(jìn)行業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)，準(zhǔn)確、公開(kāi)、值得信賴(lài)。還可以上U8基金網(wǎng)查詢(xún)定投歷史收益。,定投三句話,Ø1、我覺(jué)得您挺適合做基金定投的！ （解釋?zhuān)汗潭ㄊ杖搿⒋l(fā)扣款、生活目標(biāo)，引起客戶注意）Ø2、基金定投從6000點(diǎn)到2000點(diǎn)還賺錢(qián)哦！定投嘉實(shí)研究精選業(yè)績(jī)很好，您看單頁(yè)。 （解釋?zhuān)合碌e累份額，上漲獲取收益）Ø3、現(xiàn)在市場(chǎng)低位做定投時(shí)機(jī)非常好，不

20、做定投可惜了！ （解釋?zhuān)菏袌?chǎng)底部區(qū)域，定投為低風(fēng)險(xiǎn)選擇，市場(chǎng)繼續(xù)下跌的可能性很小，機(jī)會(huì)大于風(fēng)險(xiǎn)，嘉實(shí)研究精選過(guò)去幾年的業(yè)績(jī)非常優(yōu)秀,營(yíng)銷(xiāo)輔助工具：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)（具有公信力的第三方）,客戶不感興趣怎么辦？意味著營(yíng)銷(xiāo)的終結(jié)嗎？,客戶推脫的心態(tài),- 切勿忽略了“人害怕做決定，傾向拖延”的心理。客戶一方面想解決自己的問(wèn)題，另一方面又害怕馬上采取行動(dòng)。- 因此，需要客戶經(jīng)理打消客戶顧慮。,,客戶常見(jiàn)回答“讓我再考慮考慮”。,注意緊逼不放

21、的技巧,,如何應(yīng)對(duì)客戶推脫,-那您再考慮考慮，考慮好了給我個(gè)電話吧-“給您一張名片，隨時(shí)給我打電話”-“這么好的產(chǎn)品還要考慮??？”,,錯(cuò)誤的回答,“我相信您對(duì)這次投資很慎重，但是我很想清楚地知道您所考慮的是什么，因?yàn)槲遗挛矣薪忉尯头?wù)不周到的地方。您考慮的是我們公司的服務(wù)還是...”,,正確的回答,客戶拒絕的理由,,如何應(yīng)對(duì)客戶的拒絕,-門(mén)檻低，可以嘗試-風(fēng)險(xiǎn)平常化；主動(dòng)提示什么樣的時(shí)候不適合定投,,客戶沒(méi)有投資本金，擔(dān)心投資風(fēng)險(xiǎn)

22、,-定投可以隨時(shí)停止，但是你應(yīng)該先嘗試一下,,客戶擔(dān)心定投一直必須要交錢(qián)，和保險(xiǎn)雷同,-術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，讓專(zhuān)家為您理財(cái)-基金定投無(wú)需擇時(shí),,客戶擔(dān)心沒(méi)精力投資，而且不知何時(shí)進(jìn)入市場(chǎng),四、中行網(wǎng)銀開(kāi)立基金定投方法,48,中行網(wǎng)銀（www.boc.cn）,登錄中行網(wǎng)銀-基金-行情查詢(xún)與購(gòu)買(mǎi)-選擇基金產(chǎn)品（或通過(guò)快速查詢(xún)輸入基金代碼）-查詢(xún)-定期定額申購(gòu),49,中行網(wǎng)銀（www.boc.cn）,輸入每月扣款金額-選擇每月扣款日期-下一步,中行網(wǎng)