供應(yīng)鏈金融在商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸中的應(yīng)用研究.pdf

1、后金融危機時期，中小企業(yè)在保證經(jīng)濟穩(wěn)定、促進國民就業(yè)、拉動內(nèi)部需求等方面發(fā)揮著日益重要的作用。截至2009年9月底，中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價值相當于國內(nèi)生產(chǎn)總值的60％左右，繳稅額為國家稅收總額的50％左右，并且提供了近80％的城鎮(zhèn)就業(yè)崗位。但是由于信用擔保體系不健全、企業(yè)自身管理不規(guī)范、金融機構(gòu)與企業(yè)之間的信息不對稱等原因，中小企業(yè)融資難這一世界性難題并未因中小企業(yè)所做出的經(jīng)濟貢獻而得到相應(yīng)的解決。供應(yīng)鏈金融模式通過在信貸市場上

2、尋找多個參與者或利益相關(guān)者共同分擔中小企業(yè)融資風險，在產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈全局的高度提供金融服務(wù)，緩解中小企業(yè)融資壓力，增強供應(yīng)鏈上企業(yè)從事創(chuàng)新的能力，而有助于加快產(chǎn)業(yè)升級速度，提升一國經(jīng)濟的國際競爭力。對商業(yè)銀行而言，供應(yīng)鏈金融在風險控制技術(shù)上充分利用供應(yīng)鏈生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的動產(chǎn)或權(quán)利作為擔保，將核心企業(yè)的良好信用能力延伸到供應(yīng)鏈上下游的企業(yè)，在有效降低商業(yè)銀行自身信貸風險的同時，也開拓了我國中小企業(yè)這一潛力巨大的利基市場。
　　 文章首

3、先從整理研究中小企業(yè)融資困境及供應(yīng)鏈金融的歷史資料入手，對商業(yè)銀行在中小企業(yè)信貸中應(yīng)用供應(yīng)鏈金融服務(wù)進行了深入分析和研究。基于一般視角和我國實際兩大主線對供應(yīng)鏈金融服務(wù)進行分析，重視共性和個性的對比，并著重于國內(nèi)的分析.在共性分析中，文章具體研究分析了供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵及具體模式，并從經(jīng)濟學的角度，運用委托代理理論和交易成本理論對供應(yīng)鏈金融進行解釋，闡述其應(yīng)用于中小企業(yè)融資的必要性。在個性分析中，文章力求貼近國內(nèi)實際情況，提出了供應(yīng)鏈金融

4、在國內(nèi)應(yīng)用過程中同國際上發(fā)生的區(qū)別。一方面通過博弈模型證明商業(yè)銀行在中小企業(yè)融資服務(wù)中應(yīng)用供應(yīng)鏈金融的適用性，另一方面分別從我國商業(yè)銀行、中小企業(yè)、核心企業(yè)和供應(yīng)鏈自身四個角度對供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用進行現(xiàn)實分析。隨后結(jié)合實際的案例分析，得出結(jié)論：供應(yīng)鏈金融使得商業(yè)銀行等金融機構(gòu)借助核心企業(yè)資信、真實貿(mào)易行為產(chǎn)生的現(xiàn)金流以及第三方物流企業(yè)的監(jiān)管，降低對中小企業(yè)提供信貸的風險，成為解決我國中小融資困境的有效途徑，并為商業(yè)銀行開拓金融市場、擴展業(yè)