中國私人銀行理財(cái)業(yè)務(wù)以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)化的研究.pdf

1、中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展極大的提高了廣大居民的收入水平，同時(shí)也產(chǎn)生了越來越多的中高端收入人群。在過去，我國的中產(chǎn)階級為了成為高資產(chǎn)族群，他們必須以有限的資源快速的創(chuàng)造更多的財(cái)富。但是，當(dāng)他們的資產(chǎn)達(dá)到相當(dāng)規(guī)模之后，他們的需求就轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)的保值與轉(zhuǎn)移。目前，我國私人銀行采用以產(chǎn)品為中心的理財(cái)模式幫助客戶快速的積累財(cái)富。但是，隨著私人銀行客戶需求的改變，我國私人銀行是否要改變理財(cái)模式，向以客戶為中的理財(cái)模式轉(zhuǎn)化是本文研究的問題。
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2、研究為探索性研究，依據(jù)研究動(dòng)機(jī)與目的，主要在于了解問題與認(rèn)清情況。本文采取定性研究方法，結(jié)合國外私人銀行的理財(cái)模式、我國私人銀行客戶需求特點(diǎn)及私人銀行的盈利模式，得出了如下結(jié)論：(1)從客戶需求的角度分析，以產(chǎn)品為中心的理財(cái)模式正面臨挑戰(zhàn)。該理財(cái)模式不能滿足客戶理性的、個(gè)性化的與全方位的理財(cái)需求。(2)從私人銀行盈利的角度對比，在績效表現(xiàn)上，以客戶為中心的理財(cái)模式優(yōu)于以產(chǎn)品為中心的理財(cái)模式，并且以客戶為中心的理財(cái)模式能夠達(dá)成客戶與銀行雙