信用證產(chǎn)生的背景

1、信用證是當(dāng)今國際貿(mào)易中最主要的支付方式它以銀行信用代替了商業(yè)信用保證了國際結(jié)算的順利進(jìn)行促進(jìn)了國際貿(mào)易的發(fā)展但是由于信用證制度固有的缺陷加上國際貿(mào)易的復(fù)雜性信用證軟條款頻頻出現(xiàn)嚴(yán)重干擾了國際貿(mào)易的正常秩序因此對(duì)信用證軟條款的深入研究具有現(xiàn)實(shí)意義。本文從信用證發(fā)展入手介紹了當(dāng)下信用證軟條款的現(xiàn)實(shí)狀況在此基礎(chǔ)上論述了信用證軟條款的法律性質(zhì)指出軟條款的實(shí)質(zhì)最后總結(jié)了相關(guān)情況的防范。第一部分論述了信用證的發(fā)展。本文主要從國際貿(mào)易中的支付困境入手

2、分析了在信用證被普遍采用的原因。第二部分論述了信用證軟條款的現(xiàn)狀要避免軟條款信用證的出現(xiàn)就必須了解他有一些什么樣的表現(xiàn)形式。主要以列舉的方式呈現(xiàn)了幾種主要的表現(xiàn)。第三部分明確信用證軟條一，信用證軟條款產(chǎn)生的原因既有信用證作為付款工具本身缺陷的內(nèi)部原因，也有國際貿(mào)易大環(huán)境的外部原因。內(nèi)部原因主要指信用證本身的缺陷。信用證作為國際貿(mào)易支付工具不僅快捷，而且安全已經(jīng)得到世界公認(rèn)。但它也有自己的缺陷。這里說它有缺陷，并不是指信用證基本原則有根本

3、性的缺陷，而是指它在規(guī)范信用證軟條款的問題上有漏洞。作為信用證賴以存在的基本原則—“獨(dú)立抽象原則”和“嚴(yán)格相符原則”，是信用證業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作基石?！蔼?dú)立抽象原則”是指信用證一經(jīng)開立，就獨(dú)立于基礎(chǔ)交易合同，銀行不受基礎(chǔ)合同的約束，但是，信用證一經(jīng)開出即在銀行與買賣雙方之間即建立起一種獨(dú)立于買賣合同的關(guān)系?！禪CP500》第3條對(duì)信用證的獨(dú)立原則也作出了明確規(guī)定：“就性質(zhì)而言，信用證與可能作為其依據(jù)的銷售合同或其它合同，是相互獨(dú)立的兩種交易

4、。即使信用證中提及該合同，銀行亦與該合同完全無關(guān)，且不受其約束。因此，一家銀行作出付款、承兌并支付匯票或議付及或履行信用證項(xiàng)下其它義務(wù)的承諾，并不受申請(qǐng)人與開證行之間或與受益人之間在已有關(guān)系下產(chǎn)生的索償或抗辯的制約。受益人在任何情況下，不得利用銀行之間或申請(qǐng)人與開證行之間的契約關(guān)系?！薄皣?yán)格相符原則”是指銀行在審單的時(shí)候，與銀行有關(guān)的僅僅是單據(jù)，如果單據(jù)表面上達(dá)到“單證相符，單單相符”，銀行就必須對(duì)買方付款。《UCP500》和《UCP4

5、00》都沒有使用“嚴(yán)格相符”這一用語?！禪CP500》第13條a款只是規(guī)定：“銀行必須合理謹(jǐn)慎地審核信用證規(guī)定的所有單據(jù)，以確定其是否表面與信用證條款相符?！边@里國際商會(huì)運(yùn)用“合理謹(jǐn)慎”的審單原則也沒有給出銀行審單時(shí)單據(jù)與信用證相符的標(biāo)準(zhǔn)。但有關(guān)的判例法和銀行業(yè)務(wù)習(xí)慣則包含和認(rèn)可了嚴(yán)格相符這一標(biāo)準(zhǔn)，而且，嚴(yán)格相符是檢驗(yàn)單據(jù)的唯一公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)。美國絕大多數(shù)涉及這一問題的判例都確立了銀行審核單據(jù)的適當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是嚴(yán)格相符標(biāo)準(zhǔn)。那么，應(yīng)該怎么理

6、解“嚴(yán)格相符”呢根據(jù)《UCP500》中第15條的規(guī)定:“銀行對(duì)于任何單據(jù)的形式，完整性，準(zhǔn)確性，真實(shí)性，偽造或法律效率，或單據(jù)上規(guī)定的或附加的一般及或特殊條件，概不負(fù)責(zé)銀行對(duì)任何單據(jù)中有關(guān)的貨物描述、數(shù)量、重量、品質(zhì)、狀況、包裝、交貨、樣進(jìn)口商或開證行就可能利用這一缺陷在信用證中規(guī)定一些條款，要么是出口商難以實(shí)現(xiàn)的條款，要么是出口商根本不可能實(shí)現(xiàn)的等條款，即所謂的“軟條款”，使受益人難以提交相符的單據(jù)，處于非常被動(dòng)的局面。信用證軟條款內(nèi)

7、涵的不同理解，信用證軟條款的內(nèi)涵是從長期的國際貿(mào)易實(shí)踐中總結(jié)出來的，不同的人所處的地位，環(huán)境，扮演的角色不同，形成的理解也不同。理解一所謂軟條款，即不可撤銷信用證中規(guī)定申請(qǐng)人或開證行可以單方面解除付款約束，使受益人處于不利或被動(dòng)的地位。導(dǎo)致其履約和結(jié)匯存在風(fēng)險(xiǎn)隱患的條款。如信用證中規(guī)定。該信用證待收到開證行進(jìn)一步通知后方生效。簡言之，軟條款有一個(gè)最基本的特征，即它單方面被申請(qǐng)人或開證行所控制。理解二，含有軟條款的信用證，又被稱為軟條款信

8、用證，指開證行可隨時(shí)單方面解除其保證付款責(zé)任的信用證。如有開證行不通知生效，不法修改書，開征申請(qǐng)人不出具證書或收據(jù)，不來驗(yàn)貨，不通知船方公司名稱，或遲發(fā)證書和收據(jù)或簽字不符都能造成出口商不能如期發(fā)貨，不能使用信用證或造成單證不符，其后果是導(dǎo)致買房無法繕制信用證項(xiàng)下所要求的單據(jù)，從而解除了開征申請(qǐng)人或開證行的付款責(zé)任。或者認(rèn)為，軟條款信用證是指名義上為不可撤銷信用證，但其實(shí)是開證行可隨時(shí)自行免責(zé)的信用證。理解三，軟條款信用證就是開證申請(qǐng)人

9、利用信用證這一銀行信用工具，在信用證內(nèi)開列一些靈活的，不明朗和不確定的，甚至受益人無法履行的條款，主動(dòng)權(quán)掌握在開證人手中，使受益人不能把握和控制，處于被動(dòng)地位，從而造成違約或不能完全執(zhí)行信用證。如信用證中規(guī)定貨到目的地，由申請(qǐng)人出具收貨證明后，開證行才旅行付款責(zé)任等條款。理解四，信用證軟條款可能在三種情況下出現(xiàn)，即信用證作為格式文本本身存在缺陷的軟條款，信用證單據(jù)條款中的軟條款，其它附加條件中的軟條款。因?yàn)?，從信用證交易的整個(gè)過程來看，