保險公司防范和處置非法集資工作管理辦法

1、保險公司防范和處置非法集資工作管理辦法保險公司防范和處置非法集資工作管理辦法第一章第一章總則第一條第一條為進一步有效開展防范和處置非法集資工作，打擊非法集資違法行為，防范化解風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國刑法》、《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》、《關(guān)于取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動中有關(guān)問題的通知》等法律法規(guī)及規(guī)范性文件的相關(guān)規(guī)定特制定本管理辦法。第二條第二條本辦法所稱“非法集資”是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準，以

2、發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為，同時具備以下四個特征要件：（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。第三條第三條本辦法適用于總公司及各分

3、支機構(gòu)。第二章第二章防范和處置非法集資工作組織架構(gòu)及職責(zé)防范和處置非法集資工作組織架構(gòu)及職責(zé)第四條第四條公司成立防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由總裁擔(dān)任組長，領(lǐng)導(dǎo)小組成員包括總裁室其他成員?？偣痉婪逗吞幹梅欠Y工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)包括：（一）統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)公司防范和處置非法集資工作；（二）研究、決定有關(guān)防范和處置非法集資工作的重大事項。第五條第五條公司防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，作為公司防范和處置非法集資工作的協(xié)調(diào)統(tǒng)籌機構(gòu)。

4、工作小組組長由總公司合規(guī)負責(zé)人擔(dān)任，工作小組成員包括總公司個人業(yè)務(wù)部、客戶服務(wù)部、辦公室的部門負責(zé)人。防范和處置非法集資工作小組職責(zé)包括：（一）落實防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組的工作決定；（二）組織、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、監(jiān)督相關(guān)部門和機構(gòu)做好防范和處置非法集資工作，制定工作目標(biāo)和規(guī)劃；（三）統(tǒng)籌制定公司防范和處置非法集資工作制度流程及信息系統(tǒng)的搭建；本級機構(gòu)防范和處置非法集資工作負責(zé)，并指定專人牽頭統(tǒng)籌本機構(gòu)防范和處置非法集資具體工作。第十一

5、條第十一條分支機構(gòu)的合規(guī)及風(fēng)險聯(lián)絡(luò)人作為防范和處置非法集資工作聯(lián)系人，具體負責(zé)提供本機構(gòu)防范和處置非法集資工作的信息和資料，協(xié)助本級機構(gòu)開展防范和處置非法集資工作。第三章第三章非法集資犯罪非法集資犯罪形式形式第十二條第十二條保險領(lǐng)域的非法集資犯罪形式主要類型為：（一）主導(dǎo)型案件；（二）參與型案件；（三）被利用型案件。第十三條第十三條主導(dǎo)型案件是指犯罪分子虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品，或者在原有保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費者簽訂“代客理財協(xié)

6、議”，吸收資金；犯罪分子出具假保單，并在自購收據(jù)或者公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。第十四條第十四條參與型案件是指保險從業(yè)人員同時推介保險產(chǎn)品與非保險金融產(chǎn)品，混淆兩種產(chǎn)品的性質(zhì)；保險從業(yè)人員承諾非保險金融產(chǎn)品以保險公司信譽為擔(dān)保，保本且收益率較高；誘導(dǎo)保險消費者退保或者進行保單質(zhì)押，獲取現(xiàn)金購買非保險金融產(chǎn)品。第十五條第十五條被利用型案件是指不法機構(gòu)謊稱與保險公司聯(lián)合、虛構(gòu)保險理財產(chǎn)品對外售賣，進行非法集資；將

7、投保的險種偷換概念或夸大保險責(zé)任，宣稱投資項目（財產(chǎn)）或資金安全由保險公司保障，進行非法集資；偽造保險協(xié)議，對外謊稱保險公司為投資人提供信用履約保證保險，同時以高息為誘餌開展P2P業(yè)務(wù)。第四章第四章非法集資風(fēng)險排查機制非法集資風(fēng)險排查機制第十六條第十六條公司建立年度排查和專項排查相結(jié)合的非法集資風(fēng)險排查機制。第十七條第十七條公司應(yīng)當(dāng)于每年6月30日前針對非法集資案件涉及的重點問題、重點機構(gòu)、重點人員等方面展開全面風(fēng)險排查。風(fēng)險排查包括但