基層郵儲銀行的中小企業(yè)信貸項(xiàng)目風(fēng)險管理研究.pdf

1、銀行的基本功能在于生產(chǎn)和出售公眾所需的金融服務(wù),而在這些服務(wù)品種當(dāng)中最為重要的產(chǎn)品便是提供貸款。各家銀行主體在前期的信貸項(xiàng)目開展中,其信貸市場目標(biāo)主要追逐于規(guī)模較大、風(fēng)險較小、效益性可期的項(xiàng)目,信貸門檻呈現(xiàn)出高而嚴(yán)的勢態(tài),但是隨著中小企業(yè)數(shù)量的急劇上升及在國民經(jīng)濟(jì)生活中日益顯現(xiàn)的突出地位,無論是出于國家的宏觀調(diào)控還是基于自身的信貸業(yè)務(wù)發(fā)展,中小企業(yè)的信貸項(xiàng)目成為了時下各銀行主體的信貸熱點(diǎn)。
　　但是這些項(xiàng)目受企業(yè)自身規(guī)模小、經(jīng)營能

2、力與經(jīng)營底蘊(yùn)不足、資本充足率低、市場競爭能力弱,受市場沖擊影響大等多種因素的影響,信貸風(fēng)險較大,銀行主體對這類信貸項(xiàng)目的貸款風(fēng)險評估和控制的難度較高,這一問題也正是中國商業(yè)銀行目前所面臨的一個重要發(fā)展瓶頸,所以,銀行主體完善對于中小企業(yè)信貸風(fēng)險的管控將在內(nèi)部管理機(jī)制的改革創(chuàng)新、不良貸款的抑制、自身市場競爭力的提升、以及對借款企業(yè)項(xiàng)目的有序進(jìn)行等都有著重要意義。
　　郵政銀行屬于業(yè)內(nèi)的新生代,在信貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營上更是屬于業(yè)內(nèi)“后進(jìn)”,

3、受該項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展時間限制以及經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)短缺的雙重影響,郵政銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展無論是在管理還是在市場份額的搶奪中都遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后于同業(yè)其他先進(jìn)主體。針對這一情況,本文通過采取理論分析法、實(shí)際調(diào)研法、案例分析法等三種研究方法,在充分學(xué)習(xí)與借鑒已有信貸相關(guān)的理論的基礎(chǔ)上,以基層郵政銀行A行的信貸個案為例,對該個案進(jìn)行了深入分析,針對該行在信貸項(xiàng)目開展中的貸前調(diào)研分析、貸中審批與授信、貸后管理及管戶信貸員制度進(jìn)行了逐一分析問題,并查找了相應(yīng)原因。隨后在此