成長期家庭理財規(guī)劃的研究——從商業(yè)銀行角度進行理財規(guī)劃.pdf

1、理財規(guī)劃是一種個性化的綜合性的終生規(guī)劃。它是根據(jù)每個理財對象的不同特點為其整個人生生涯做的綜合性規(guī)劃。一般規(guī)劃的內(nèi)容著眼于理財對象的一系列需求，包括居住規(guī)劃、房產(chǎn)投資規(guī)劃、教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、保險規(guī)劃以及投資規(guī)劃等。
　　國外金融機構(gòu)的個人理財業(yè)務(wù)起步早、發(fā)展成熟，代表性國家包括美國、英國、瑞士、中國香港等。對于普通居民群眾，銀行在經(jīng)濟生活中扮演著較其他金融機構(gòu)更為重要的角色，因此，銀行理財也日益凸顯其重要性

2、。相比國外，國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)則初現(xiàn)雛形，各大銀行尚處嘗試階段，業(yè)務(wù)上也僅限于顧問式咨詢。從國內(nèi)的業(yè)務(wù)需求看，大眾對個人理財尚無明確概念和定義，對其流程也知之甚少。因此，國內(nèi)個人理財業(yè)務(wù)仍重道遠。
　　一對夫妻從結(jié)婚成立家庭到夫妻終老家庭消滅的整個過程稱為整個家庭生命周期，在此過程當(dāng)中根據(jù)各個階段不同的特點將整個周期劃分為家庭形成期，家庭成長期，家庭成熟期和家庭衰老期四個周期?；诖胬m(xù)年限，家庭收支以及需求的綜合比較，成長期是家庭生

3、命周期中的關(guān)鍵時期。因此，如何做好這個時期的理財規(guī)劃對整個家庭至關(guān)重要。
　　本文將以成長期普通家庭為立足點，以實際銀行市場理財產(chǎn)品為工具，研究并探討如何利用銀行產(chǎn)品制定出較為標準且完整的家庭理財計劃，重點研究最優(yōu)投資產(chǎn)品組合選擇，提出和明確了在銀行成長期家庭理財規(guī)劃的必要性和可行性。
　　研究方法上，本文主要采用理論與實際案例結(jié)合的方式，首先界定基本概念，再系統(tǒng)梳理個人理財規(guī)劃的相關(guān)理論知識為全文奠定理論基礎(chǔ)，最后結(jié)合實際