家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)案例_第1頁(yè)
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1、1張先生的家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū)理財(cái)不僅僅體現(xiàn)了一個(gè)人的生活態(tài)度,在很大程度也幫助我們快樂(lè)的享受人生。制定合理的家庭理財(cái)規(guī)劃可以用來(lái)幫助我們明確家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭目標(biāo)及需求,使我們更好地對(duì)家庭的各種投資與理財(cái)事務(wù)進(jìn)行科學(xué)決策,提高家庭生活質(zhì)量。我為張先生這個(gè)家庭量身定做的理財(cái)規(guī)劃書(shū)詳細(xì)分析了他的家庭情況、財(cái)務(wù)信息和理財(cái)需求。在此基礎(chǔ)上,我結(jié)合其生活和職業(yè)特點(diǎn),進(jìn)行了消費(fèi)和現(xiàn)金規(guī)劃、投資和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃、購(gòu)房規(guī)劃、教育規(guī)劃和養(yǎng)老規(guī)劃,并對(duì)規(guī)劃的可行

2、性進(jìn)行預(yù)測(cè)和跟蹤,以便今后根據(jù)其家庭情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調(diào)整。一、客戶家庭基本情況介紹(一)家庭背景概述張先生已結(jié)婚5年,現(xiàn)在是邯鄲市某公司的業(yè)務(wù)主管,月收入3000元,年底獎(jiǎng)金5000元,張?zhí)诤愂心持袑W(xué)任音樂(lè)教師,月收入1800元,現(xiàn)已懷孕2個(gè)月。夫婦兩人目前每個(gè)月的基本生活開(kāi)銷在1800元左右,幾乎把張?zhí)蝗说墓ぷ魇杖虢o“吃空”了。但好在兩人結(jié)婚以來(lái)還有一些積累,目前有定期存款2萬(wàn)元,基金及股票現(xiàn)市值8萬(wàn)元,另有現(xiàn)金1萬(wàn)元。

3、據(jù)了解,張先生夫妻雙方父母身體健康,無(wú)需供養(yǎng),家庭負(fù)擔(dān)較輕松。張先生家庭在邯鄲無(wú)房產(chǎn),現(xiàn)居單位公房。張先生介紹,其家庭目前支出主要為日常消費(fèi)和年度旅游支出,一年下來(lái)結(jié)余資金不多。張先生目前一直在做基金,也購(gòu)買了一些股票,但其所了解的投資方面的知識(shí)并不多,在過(guò)去的一年里,由于金融危機(jī)的影響,中國(guó)股市持續(xù)下滑,張先生投資的股票和基金損失慘重,而且因?yàn)槊τ诠ぷ?,張先生?duì)未來(lái)的生活和消費(fèi)以及投資也未制定明確的目標(biāo)和規(guī)劃。張先生的家庭屬于典型的工

4、薪收入家庭?,F(xiàn)在,張先生夫婦即將迎接寶寶的降臨,高興之余,張?zhí)_(kāi)始擔(dān)憂:“股票現(xiàn)在被深套,將來(lái)又要撫養(yǎng)孩子會(huì)增加很多花銷。他們準(zhǔn)備買房的計(jì)劃不知是否能夠?qū)崿F(xiàn)?”張先生也為此有些茫然,于是我根據(jù)張先生家庭的具體情況為其量身定做了一套家庭理財(cái)規(guī)劃書(shū),希望可以幫助他解決家庭資產(chǎn)的分配及投資方面的問(wèn)題,使其早日達(dá)到家庭理財(cái)目標(biāo)。(二)家庭理財(cái)目標(biāo)張先生希望通過(guò)制定合理的理財(cái)規(guī)劃幫助他早日實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo),經(jīng)過(guò)與張先生3資產(chǎn)項(xiàng)目期初金額期末金額

5、負(fù)債及權(quán)益金額現(xiàn)金1000010000負(fù)債0定期存款2000020600權(quán)益110600股票4000024000股票型基金6000040000混合型基金2000016000投資性資產(chǎn)140000100600負(fù)債及權(quán)益合計(jì)110600總資產(chǎn)150000110600負(fù)債權(quán)益總計(jì)110600資產(chǎn)明細(xì)22%36%14%19%9%股票股票型基金混合型基金定期存款現(xiàn)金圖1家庭目前資產(chǎn)結(jié)構(gòu)從張先生的家庭資產(chǎn)負(fù)債情況來(lái)看,張先生家庭現(xiàn)有資產(chǎn)總計(jì)1106

6、00元,其中有80000元投資于基金和股票市場(chǎng)中,這說(shuō)明張先生家庭投資意識(shí)很強(qiáng)。但是,由于家庭投資性資產(chǎn)分配得很不合理,致使家庭資產(chǎn)保障嚴(yán)重不足,應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力極其脆弱。從家庭目前資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)看(如圖1),在家庭的投資性資產(chǎn)中,高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金占有很大比重。股票型基金期初投資額60000元,占家庭資產(chǎn)總額的40%,2008年末市值縮水33%后,仍占家庭資產(chǎn)的36%。股票期初投資金額40000元,2008年末已虧損大半,市值縮水40%,現(xiàn)

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