基金入門(mén)技巧及注意事項(xiàng)

1、基金入門(mén)技巧及注意事項(xiàng)基金入門(mén)技巧及注意事項(xiàng)一了解什么是基金及基金種類了解什么是基金及基金種類基金的種類很多，不同類型的基金，其風(fēng)險(xiǎn)和收益比重不同。因此投資者在基金投資時(shí)要明確自己應(yīng)該購(gòu)買哪一類基金產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資期間的市場(chǎng)表現(xiàn)情況是主要應(yīng)該考慮的因素。股票型、混合型、債券型和貨幣型，按風(fēng)險(xiǎn)和收益排序從高到低，一定要根據(jù)自己的投資偏好選擇。偏股型基金則是以股票作為主要投資對(duì)象的基金。由于價(jià)格波動(dòng)較大，股票型基金屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資。與

2、投資者直接投資于股票市場(chǎng)相比，股票基金具有分散風(fēng)險(xiǎn)。費(fèi)用較低等特點(diǎn)?；旌闲突穑菏窃谕顿Y組合中既有成長(zhǎng)型股票、收益型股票，又有債券等固定收益投資的共同基金?；旌闲突饡?huì)同時(shí)使用激進(jìn)和保守的投資策略，其回報(bào)和風(fēng)險(xiǎn)要低于股票型基金，高于債券和貨幣市場(chǎng)基金，是一種風(fēng)險(xiǎn)適中的理財(cái)產(chǎn)品。一些運(yùn)作良好的混合型基金回報(bào)甚至?xí)^(guò)股票基金的水平。債券型基金：以國(guó)債、金融債等固定收益類金融工具為主要投資對(duì)象的基金稱為債券型基金，因?yàn)槠渫顿Y的產(chǎn)品收益比較穩(wěn)

3、定，又被稱為“固定受益基金”。其特點(diǎn)為低風(fēng)險(xiǎn)低收益，費(fèi)用較低，收益穩(wěn)定。貨幣市場(chǎng)基金：儲(chǔ)蓄的替代品。貨幣市場(chǎng)基金具有流動(dòng)性好、風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)具有銀行存款無(wú)法比擬的優(yōu)越性。它的誕生為中小投資者提供了原先只有機(jī)構(gòu)投資者才能進(jìn)入的市場(chǎng)。在保證流動(dòng)性和低風(fēng)險(xiǎn)的情況下貨幣市場(chǎng)基金的年收益率一般在2%左右大大高于銀行的活期存款利息收入。另外貨幣市場(chǎng)基金贖回變現(xiàn)非常方便投資者當(dāng)天提出贖回申請(qǐng)資金在T＋2上午九點(diǎn)半前就可以到賬。此外由于貨幣基金不收取認(rèn)購(gòu)

4、費(fèi)、申購(gòu)費(fèi)和贖回費(fèi)并且始終能夠提供高于銀行利率的預(yù)期收益所以它的出現(xiàn)成了去年股市一道亮麗的風(fēng)景線。但是貨幣市場(chǎng)基金并非沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。比如央行的利率調(diào)整和市場(chǎng)的利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)貨幣市場(chǎng)不夠發(fā)達(dá)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等都會(huì)給投資者帶來(lái)意想不到的損失。二玩基金首先要了解自己玩基金首先要了解自己1、了解自己的性格和風(fēng)險(xiǎn)偏好。投資基金并不只是算數(shù)那么簡(jiǎn)單，還是要從多方面進(jìn)行綜合考量，是穩(wěn)健型還是激進(jìn)型，確定了自己的投資類型，才能談得上是“玩基金”，而不是“

5、被基金玩”。那“坑爹”的曲線不是一般人能承受的。投資者還要判斷一下自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。如果你厭惡風(fēng)險(xiǎn)就要考慮投資低風(fēng)險(xiǎn)的保本基金以及貨幣市場(chǎng)基金如若風(fēng)險(xiǎn)承受能力很強(qiáng)則可以投資指數(shù)型基金、股票型基金。出手前的準(zhǔn)備工作很重要。要堅(jiān)持做到學(xué)習(xí)，分析，權(quán)衡，再做決定。切忌跟風(fēng)購(gòu)買，要知道很多基金的風(fēng)格就是漲得快跌得也快，不要為了眼前短暫的利潤(rùn)而沖動(dòng)?；鹨?guī)模，基金經(jīng)理的投資風(fēng)格，這些才是出手前的必修課。2、了解自己對(duì)所持有資金的控制程度。考慮自

6、己手中的資金，能否進(jìn)行長(zhǎng)期投資如果不能長(zhǎng)期投資就要選擇變現(xiàn)能力好的貨幣市場(chǎng)基金了?；蛘哌@筆錢(qián)后來(lái)會(huì)有急用，應(yīng)該選擇風(fēng)險(xiǎn)較小能及時(shí)變現(xiàn)的基金品種總之，投資者要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己所需要的基金品種。要仔細(xì)閱讀基金契約、招募說(shuō)明書(shū)或公開(kāi)說(shuō)明書(shū)等文件并從報(bào)紙、銷售網(wǎng)點(diǎn)公告或管理網(wǎng)站等正規(guī)途徑了解基金的相關(guān)信息以便真實(shí)、全面地了解基金和基金管理公司的收益、風(fēng)險(xiǎn)、以往業(yè)績(jī)等情況，再根據(jù)自己的實(shí)際情況購(gòu)買。三選擇基金公司和購(gòu)買渠道選擇基金公

7、司和購(gòu)買渠道4都說(shuō)基金風(fēng)險(xiǎn)比股票小，收益比債券類高，所以值得有一定比例的購(gòu)入，但是基金市場(chǎng)最怕的就是市場(chǎng)不好時(shí)就急著贖回，那樣成本永遠(yuǎn)處在高位，無(wú)法降低成本。5巧用基金之間直接相互轉(zhuǎn)換避免風(fēng)險(xiǎn)，一般來(lái)說(shuō)，同一基金公司旗下的不同基金之間可以想換轉(zhuǎn)換。這樣可以在市場(chǎng)環(huán)境好的時(shí)候去購(gòu)買股票型基金，在環(huán)境差時(shí)轉(zhuǎn)換成債券型基金。而且在轉(zhuǎn)換時(shí)，可以避免贖回和申購(gòu)的費(fèi)用。6基金公司一般有前端收費(fèi)和后端收費(fèi)的兩種。新人應(yīng)該選擇后端收費(fèi)，有利于減低成本，

8、持有時(shí)間越長(zhǎng)，支付的費(fèi)用越少，以此達(dá)到減低風(fēng)險(xiǎn)的目的。7買賣基金，切記跟風(fēng)，要設(shè)定止損。而且一定要問(wèn)清楚費(fèi)率。費(fèi)率的不同直接導(dǎo)致了收益的高低。會(huì)買的投資者會(huì)考慮費(fèi)率以便獲取最好的投資回報(bào)。8盡量選擇傘形基金。傘形基金也稱系列基金，即一家基金管理公司旗下有若干個(gè)不同類型的子基金。對(duì)于投資者而言，投資傘形基金主要有以下優(yōu)勢(shì)：一是收取的管理費(fèi)用較低。二是投資者可在傘形基金下各個(gè)子基金間方便轉(zhuǎn)換。11多元化：有資料顯示，從長(zhǎng)期收益來(lái)看，市場(chǎng)上排

9、名前100位中最好的基金和最差的基金，收益率相差不會(huì)超過(guò)15%。所以在購(gòu)買時(shí)建議手中持有35只基金為宜。如果您的資金足夠多，您可以考慮根據(jù)不同基金的投資特點(diǎn)，分散投資于多個(gè)基金。這樣，倘若某基金暫時(shí)表現(xiàn)欠佳，通過(guò)多元化的投資，不理想的表現(xiàn)便有機(jī)會(huì)被另一基金的出色表現(xiàn)所抵消。9買完基金后還要關(guān)注各種基金信息的披露。首先要關(guān)注投資基金的表現(xiàn)，留意所持基金的信息披露。其次要分析基金的各種評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)，關(guān)注開(kāi)放式基金評(píng)價(jià)表、開(kāi)放式基金業(yè)績(jī)排行表、開(kāi)

10、放式基金倉(cāng)位測(cè)算表等一些權(quán)威研究機(jī)構(gòu)公開(kāi)發(fā)布的研究數(shù)據(jù)。10關(guān)注兩個(gè)比較關(guān)鍵的業(yè)務(wù)。一是基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)。基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)適合于同一家基金旗下的產(chǎn)品，就是說(shuō)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，投資者把手里風(fēng)險(xiǎn)較高的基金轉(zhuǎn)換到風(fēng)險(xiǎn)比較低的同一公司旗下的其他產(chǎn)品?；疝D(zhuǎn)換的手續(xù)費(fèi)往往會(huì)比較優(yōu)惠，投資者可以根據(jù)市場(chǎng)具體情況來(lái)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的有效保值和增值。二是定期定額的投資業(yè)務(wù)。就是和銀行約定一個(gè)時(shí)間、約定一定金額來(lái)購(gòu)買一個(gè)基金公司旗下的產(chǎn)品，這個(gè)業(yè)務(wù)有點(diǎn)像銀行的零存整取業(yè)務(wù)

11、，它規(guī)避了股市多空的風(fēng)險(xiǎn)以及資金凈值起伏的風(fēng)險(xiǎn)。12定期檢討自己的需要和情況：盡管我們應(yīng)該作長(zhǎng)線投資，但也需要根據(jù)年齡增長(zhǎng)、財(cái)務(wù)狀況或投資目標(biāo)的改變而更新自己的投資決定。大部分成功的投資人在儲(chǔ)蓄和投資的初期都會(huì)追求較高的盈利，而隨著時(shí)間的推移，會(huì)逐漸轉(zhuǎn)向比較穩(wěn)健的投資。13不要進(jìn)行過(guò)度頻繁的操作：有別于投資股票和封閉式基金短線進(jìn)出的操作方式，開(kāi)放式基金基本上是一種中長(zhǎng)期的投資工具。這是因?yàn)楣善焙头忾]式基金的價(jià)格都受市場(chǎng)供求的影響，短期波

12、動(dòng)性較大，而開(kāi)放式基金的交易價(jià)格直接取決于資產(chǎn)凈值，基本不受市場(chǎng)炒作的影響。因此，太過(guò)短線的搶時(shí)機(jī)進(jìn)出或追漲殺跌不僅不易賺錢(qián)，反而會(huì)增加手續(xù)費(fèi)，增加成本。此外，還有基金投資還有以下誤區(qū)應(yīng)該注意。誤區(qū)一基金無(wú)風(fēng)險(xiǎn)?？捶ǎ喝ツ昊馃o(wú)一虧損平均收益率超過(guò)80%所以基金就是一個(gè)高收益無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資品種。點(diǎn)評(píng)：基金同樣也有風(fēng)險(xiǎn)一旦投資者在階段性高點(diǎn)買進(jìn)短期虧損就很難避免。誤區(qū)二基金持續(xù)還有高收益看法：去年基金平均收益率超過(guò)80%好的超過(guò)150%今年