理財(cái)業(yè)的概述

1、一、理財(cái)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展一、理財(cái)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展國(guó)外理財(cái)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展國(guó)外理財(cái)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展（一）理財(cái)業(yè)的產(chǎn)生（一）理財(cái)業(yè)的產(chǎn)生20世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)理財(cái)員：1929.10.24美國(guó)股市的“黑色星期四”，股票暴跌引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，保險(xiǎn)的“社會(huì)穩(wěn)定器”功能空前提高。（二）理財(cái)業(yè)的發(fā)展（二）理財(cái)業(yè)的發(fā)展1969年是美國(guó)理財(cái)業(yè)發(fā)展的標(biāo)志性一年。（三）考驗(yàn)期（三）考驗(yàn)期1987年10月19日的[黑色星期一]，理財(cái)業(yè)迎來(lái)了最艱難的時(shí)期。（四）成熟期（四

2、）成熟期1990年國(guó)際注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì)正式成立，理財(cái)服務(wù)有了統(tǒng)一的職業(yè)道德、勝任能力和實(shí)務(wù)操作標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展國(guó)內(nèi)理財(cái)業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展2005年銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)2個(gè)規(guī)范性文件。《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》標(biāo)志著中國(guó)的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入規(guī)范發(fā)展的階段。二、理財(cái)規(guī)劃概述二、理財(cái)規(guī)劃概述（一）理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo)（一）理財(cái)規(guī)劃的總體目標(biāo)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。保障財(cái)務(wù)安全是首要問(wèn)題，最終目

3、的是追求財(cái)務(wù)自由。保障財(cái)務(wù)安全是首要問(wèn)題，財(cái)務(wù)安全指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有充分信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)大的財(cái)務(wù)危機(jī)。衡量標(biāo)準(zhǔn)（穩(wěn)定充足的收入、潛力、現(xiàn)金準(zhǔn)備、住房、購(gòu)買(mǎi)財(cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)、投資、社會(huì)保障、額外的養(yǎng)老保障計(jì)劃）。財(cái)務(wù)自由指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。主要體現(xiàn)在投資收入可以完全覆蓋個(gè)人或家庭的各項(xiàng)支出。理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)理財(cái)規(guī)劃的具體目標(biāo)六、個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)

4、與基本內(nèi)容六、個(gè)人理財(cái)理論基礎(chǔ)與基本內(nèi)容生命周期：嬰兒、童年、少年、青年、中年和老年。理財(cái)重要時(shí)期為后三個(gè)（青年35周歲以下、中年55、老年55以上），進(jìn)一步細(xì)分（單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期、退休期）。單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期、退休期五個(gè)時(shí)期的重要特征以及主要理財(cái)目標(biāo)。七、個(gè)人理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)七、個(gè)人理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ)——貨幣時(shí)間價(jià)值貨幣時(shí)間價(jià)值1.貨幣時(shí)間價(jià)值的的定義貨幣時(shí)間價(jià)值是指貨幣在周

5、轉(zhuǎn)使用中隨著時(shí)間的推移而發(fā)生的價(jià)值增值。復(fù)利終值是指一定量的本金按復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和。復(fù)利現(xiàn)值是復(fù)利終值的逆運(yùn)算，它是指今后某一規(guī)定時(shí)間收到或付出的一筆款項(xiàng)，按貼現(xiàn)率i所計(jì)算的貨幣的現(xiàn)在價(jià)值。2、年金：普通年金（后付年金）、先付年金（既付年金）、遞延年金、永續(xù)年金。3、普通年金（又稱后付年金）終值的計(jì)算普通年金（A）是指一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額的系列收付款項(xiàng)。普通年金終值是指一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付款項(xiàng)的復(fù)利終值之和。普通年金終值