工商銀行北京分行汽車消費(fèi)信貸研究.pdf

1、1998年工行北京分行開始試辦汽車消費(fèi)貸款至今，該項(xiàng)業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)呈現(xiàn)出快速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)潛力巨大。而目前的狀況：一方面由于汽車貸款配套的一些法律、制度還不完善，工行北京分行行出于控制風(fēng)險(xiǎn)的考慮存在“惜貸”現(xiàn)象；另一方面外資汽車金融公司已經(jīng)獲準(zhǔn)開始經(jīng)營(yíng)汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，外資汽車金融公司大力開拓汽車貸款市場(chǎng)，勢(shì)頭咄咄逼人，發(fā)展迅猛，汽車集團(tuán)財(cái)務(wù)公司也厲兵秣馬積極拓展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，工行北京分行只有不斷的完善自己、找

2、出自己與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的差距，制定明確的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略和加強(qiáng)對(duì)汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，才可能在今后的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得良好的經(jīng)濟(jì)效益。 本文運(yùn)用了競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論、品牌理論，在理論的基礎(chǔ)上對(duì)工行北京分行的汽車消費(fèi)信貸環(huán)境及在競(jìng)爭(zhēng)中所處的地位和應(yīng)采取的競(jìng)爭(zhēng)策略進(jìn)行了分析：認(rèn)為宏觀環(huán)境和微觀環(huán)境是有利于汽車消費(fèi)信貸發(fā)展的；工行北京分行在競(jìng)爭(zhēng)中處于市場(chǎng)挑戰(zhàn)者地位；應(yīng)采取低成本競(jìng)爭(zhēng)策略。論文還直觀的揭示了工行北京分行在汽車貸款競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)劣勢(shì)，指出工行北京分

3、行主要競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在汽車貸款價(jià)格上，競(jìng)爭(zhēng)劣勢(shì)在風(fēng)險(xiǎn)控制、汽車貸款產(chǎn)品的品種和手續(xù)等方面。并對(duì)工行北京分行具體如何發(fā)展汽車消費(fèi)信貸提出了建設(shè)金融品牌、加強(qiáng)貸后管理和建立貸款準(zhǔn)備金制度的建議。文章還介紹了工行北京分行汽車貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)所在，認(rèn)為汽車消費(fèi)貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)為借款人風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)工行北京分行的風(fēng)險(xiǎn)控制作出評(píng)價(jià)和提出改進(jìn)建議。在上述分析的基礎(chǔ)上指出工行北京分行的汽車消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)提高對(duì)汽車貸款使用“五級(jí)分類法”進(jìn)行風(fēng)