上海住房公積金保障功能.pdf

1、1991年5月，上海借鑒新加坡中央公積金的運作模式率先建立了住房公積金制度，在過去的十五年里，公積金制度對改革傳統(tǒng)城鎮(zhèn)住房體制、創(chuàng)新住房保障制度、改善廣大市民居住水平、促進房地產(chǎn)繁榮發(fā)展等方面做出了重要貢獻(xiàn)，成為具有示范作用的“上海模式”。 但隨著上海公共住房商品化任務(wù)的基本完成和社會主義市場經(jīng)濟體制的迅速完善，面對上海經(jīng)濟持續(xù)高速增長、城市建設(shè)迅猛發(fā)展、上海房價迅速攀升的局勢，住房公積金所起的作用可謂杯水車薪，住房保障能明顯弱

2、化。住房公積金制度一方面存在著諸多問題，如：存貸利率過于僵化、資金保值增值能力低、保障覆蓋面小、保障有失公平性、保障功能單一等，另一方面，又有著顯而易見的優(yōu)越性，運作高效，資金安全，多年的積累已經(jīng)歸集了大量資金，截至2006年3月，已經(jīng)達(dá)到1100億元。住房公積金制度到底應(yīng)該退出歷史舞臺還是在更大范圍內(nèi)發(fā)揮更大的保障作用，是近兩年學(xué)術(shù)界爭論不休的問題。 目前，上海面臨著三大挑戰(zhàn)——社會老齡化問題、外來務(wù)工人員保障問題、青年人購房

3、能力低問題，這些問題的解決對進一步發(fā)展住房公積金制度的保障功能提出了要求。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，上海日益步入了老齡化社會，人口計劃生育的實行使養(yǎng)老壓力更加嚴(yán)重，而“四二一”型的家庭結(jié)構(gòu)在加大養(yǎng)老壓力的同時也緩解了住房壓力。近年來上海外來務(wù)工人員激增，他們?yōu)樯虾＝?jīng)濟的發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，但是其生存狀況卻令人堪憂，連基本的保障都沒實現(xiàn)，如果不將這部分人保障起來，必將是上海明天的不安定因素。房價的持續(xù)攀升，使得絕大多數(shù)面臨結(jié)婚生子壓力的年輕人根本沒

4、有能力自己購房，而這部分人的繳費特點是現(xiàn)時繳費能力弱，未來繳費能力強，這些狀況的存在為發(fā)展住房公積金制度的保障功能提出了必要性和可能性。 本文將上海住房公積金制度與新加坡的中央公積金制度、德國住房儲蓄銀行制度、美國的住房“倒按揭”制度進行分析比較，吸取國外先進經(jīng)驗，針對上海住房公積金存在的問題提出了一系列整改措施，并針對上海面臨的三大挑戰(zhàn)，提出了住房公積金和保障基金結(jié)合的初步構(gòu)想：第一步是實行住房“倒按揭”，以解決日益嚴(yán)重的養(yǎng)老