我國銀行卡產(chǎn)業(yè)扣率問題的研究.pdf

1、銀行卡產(chǎn)業(yè)對整個國民經(jīng)濟的發(fā)展具有重要意義。作為現(xiàn)代商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務的重要領域，中國的銀行卡產(chǎn)業(yè)已經(jīng)發(fā)展了20多年，卡基支付已經(jīng)逐步代替現(xiàn)金支付成為中國部分消費者主要的支付方式。伴隨著2006年中國金融市場的全面開放，銀行卡產(chǎn)業(yè)將面臨良好的發(fā)展機遇，這將對整個國民經(jīng)濟的發(fā)展具有深遠的戰(zhàn)略意義。 近年來，雖然我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度較快，潛力巨大，消費者持卡意識不斷增強，但是欣欣向榮的景象背后也體現(xiàn)出了一系列的問題，突出性的代

2、表現(xiàn)象就是各地一些零售商戶以受理銀行卡的手續(xù)費過高為由，拒絕接受消費者使用銀行卡支付。如果不及時對該現(xiàn)象進行深入地分析和研究，那么其帶來的示范效應必將成為我國銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的“瓶頸”。在這樣的背景下，作者選取了銀行卡產(chǎn)業(yè)的扣率作為研究對象，從金融學、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學、博弈論等角度對銀行卡的扣率問題進行了一定的分析，希望能夠為我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展提供一定的理論指導和借鑒。 文章共分七個部分，其主要內(nèi)容歸納如下：第一章主要介紹了

3、論文的選題意義、國內(nèi)外相關文獻研究回顧、本文的創(chuàng)新之處以及研究思路等，為下文的進一步研究提供了必要基礎；第二章描寫了銀行卡產(chǎn)業(yè)的運作現(xiàn)狀并對其進行經(jīng)濟分析，指出銀行卡產(chǎn)業(yè)具有“網(wǎng)絡外部性”的特點，必須設法吸引足夠的持卡消費者和受理銀行卡的特約商戶加入到該產(chǎn)業(yè)的交易平臺中來；第三章從產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學的角度對我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀，特別是收單市場的市場集中度進行分析，為下文的理論研究提供了現(xiàn)實依據(jù)；第四章對比了國內(nèi)外“銀商之爭”的現(xiàn)象，指出爭議的焦

4、點在銀行卡的扣率問題上。由于目前我國最新的銀行卡扣率執(zhí)行標準是按照7：1：X的比例在發(fā)卡機構、銀聯(lián)和收單機構之間進行分配，這就賦予了收單業(yè)務市場化的定價機制，鼓勵收單機構采用市場化的方式吸引商戶。因此作者將研究的重點放在收單市場的定價策略，并在第五章中建立了豪泰林模型對收單機構的定價策略進行分析，指出收單機構應通過產(chǎn)品差異化來改變彼此之間的競爭程度和獲得競爭優(yōu)勢。在此基礎上，第六章根據(jù)目前存在的問題，提出了進一步調(diào)整和優(yōu)化我國銀行卡產(chǎn)業(yè)