基于SCP視角下我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)效率研究.pdf

1、銀行業(yè)是國(guó)家進(jìn)行宏觀調(diào)控的關(guān)鍵媒介,作為銀行新興子產(chǎn)業(yè)的銀行卡產(chǎn)業(yè)也在蓬勃發(fā)展。自1985年我國(guó)發(fā)行第一張銀行卡開始,我國(guó)的銀行卡產(chǎn)業(yè)以迅猛的態(tài)勢(shì)不斷發(fā)展:銀行卡的年發(fā)卡量激增,交易額也呈爆發(fā)式增長(zhǎng),銀行卡的產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸且規(guī)模得到擴(kuò)大。作為商業(yè)銀行重要負(fù)債業(yè)務(wù)之一,銀行卡業(yè)務(wù)現(xiàn)已滲透到經(jīng)濟(jì)、社會(huì)各個(gè)層面。但是我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)相比于國(guó)外較為發(fā)達(dá)的國(guó)家而言還處于初級(jí)階段,產(chǎn)業(yè)總體效率較低,有待進(jìn)一步提高發(fā)展。如何提高該產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)程度及

2、整體盈利能力、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)效率已經(jīng)成為我國(guó)各發(fā)卡銀行亟需解決的問題。
　　由此,本文在 SCP范式理論指導(dǎo)下,首先對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的總體情況進(jìn)行定性分析;通過測(cè)算市場(chǎng)份額、CR4和 HHI等結(jié)構(gòu)指標(biāo),判斷得出銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)處于寡頭壟斷階段,并且呈現(xiàn)向壟斷競(jìng)爭(zhēng)過渡的趨勢(shì);運(yùn)用博弈論的思想,從價(jià)格行為、非價(jià)格行為角度出發(fā),篩選典型代表樣本并對(duì)我國(guó)這些發(fā)卡企業(yè)的市場(chǎng)行為進(jìn)行剖析,基于銀行卡業(yè)務(wù)收入等關(guān)鍵性指標(biāo),同時(shí)構(gòu)建了以典型發(fā)卡企業(yè)

3、為主體的研究對(duì)象集,對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)績(jī)效進(jìn)行細(xì)化研究。
　　其次,本文借鑒銀行業(yè)效率的研究經(jīng)驗(yàn),利用三階段DEA模型對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)的技術(shù)效率、純技術(shù)效率和規(guī)模效率進(jìn)行實(shí)證測(cè)度。原因在于相較于傳統(tǒng)一階段 DEA模型,三階段 DEA在中間測(cè)算過程中剔除了發(fā)卡機(jī)構(gòu)外部因素的影響,同時(shí)解決了傳統(tǒng) DEA模型內(nèi)在缺陷問題,有效規(guī)避了傳統(tǒng) DEA模型易受隨機(jī)誤差干擾的問題,提高了發(fā)卡單位經(jīng)營(yíng)管理效率的測(cè)算精度。其中,在第一階段DEA模

4、型中,模型以機(jī)構(gòu)發(fā)卡量和自助設(shè)備投放量為投入指標(biāo),銀行卡業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)及傭金收入為輸出變量;在第二階段 SFA回歸過程中,提取了發(fā)卡機(jī)構(gòu)所有權(quán)屬性、發(fā)卡年限、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)及企業(yè)規(guī)模等環(huán)境變量,在對(duì)這些指標(biāo)整合的基礎(chǔ)上,利用上文所述模型進(jìn)行數(shù)值回歸;而在第三階段,基于第二階段的回歸結(jié)果對(duì)初始階段的投入指標(biāo)進(jìn)行進(jìn)行調(diào)整,并利用修正后的投入指標(biāo)和初始階段的產(chǎn)出變量再次進(jìn)行DEA效率值測(cè)度,并得到最終結(jié)果。測(cè)算結(jié)果顯示:當(dāng)前我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)效率較低,但從

5、長(zhǎng)期而言呈現(xiàn)上升趨勢(shì),且中小股份制發(fā)卡行的效率明顯高于四大國(guó)有發(fā)卡行;在剔除環(huán)境變量和隨機(jī)誤差影響后,所得到的實(shí)證結(jié)果與初始階段測(cè)算得到的效率值顯著不同,其中,針對(duì)技術(shù)效率、規(guī)模效率指標(biāo),第三階段測(cè)算得到的效率值低于第一階段的測(cè)度結(jié)果,但就純技術(shù)效率而言,第三階段的測(cè)度數(shù)值要高于第一階段的純技術(shù)效率結(jié)果。
　　最后,本文基于 SCP范式框架結(jié)構(gòu),從市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為和市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)角度出發(fā),分別對(duì)我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)效率問題進(jìn)行研究,在模