商業(yè)銀行個人理財方案設(shè)計.pdf

1、個人理財業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)在瑞士，之后在美國、歐洲以及亞洲的日本、香港等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家和地區(qū)獲得了迅速的推廣，已經(jīng)成為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要的組成部分與利潤增長點(diǎn)。我國的個人理財業(yè)務(wù)也發(fā)展得如火如荼，我國各大商業(yè)銀行紛紛挖掘自身潛力和優(yōu)勢，加大科技投入，建立個人理財平臺，積極搶占個人理財市場，使個人理財?shù)氖袌龈偁幦遮吋ち?。在巨大的市場需求和機(jī)遇面前，如何立于不敗之地乃至實現(xiàn)自身的跨越式發(fā)展，是各家商業(yè)銀行亟需解決的問題。 本文通過對

2、比發(fā)達(dá)國家和地區(qū)發(fā)展概況及發(fā)展趨勢，針對我國商業(yè)銀行個人理財現(xiàn)狀，探討我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的必要性與優(yōu)劣勢所在。在生命周期理論、市場細(xì)分理論、現(xiàn)代投資組合理論和行為金融學(xué)理論的指導(dǎo)下，綜合運(yùn)用馬克維茨均值方差模型和矩陣分析方法等多種研究方法，重點(diǎn)研究了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的客戶結(jié)構(gòu)，針對不同類型的客戶進(jìn)行細(xì)分，并對五種主要的投資工具進(jìn)行風(fēng)險收益分析，運(yùn)用現(xiàn)代投資組合理論的思想進(jìn)行了定量研究。利用客戶的琮合矩陣分析結(jié)果，根據(jù)客