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1、隨著中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中扮演著愈來愈重要的角色,商業(yè)銀行也日益重視發(fā)展對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù),完善中小企業(yè)信貸機制逐漸成為商業(yè)銀行在信貸領(lǐng)域中一個重要的研究方向并受到廣泛關(guān)注。中國工商銀行(以下簡稱工商銀行)是我國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行,研究工商銀行中小企業(yè)信貸機制的目的在于針對該銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸面臨的實際困境及現(xiàn)有的資產(chǎn)管理水平,建立具有較強現(xiàn)實操作性的中小企業(yè)信貸管理策略體系,使銀行在發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時不僅最大程度上降低成本
2、和風險,而且又能在中小企業(yè)貸款市場上獲得最大收益。 從現(xiàn)實情況看,工商銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸的困境根源在于信貸機制短缺。在整體信貸“生態(tài)環(huán)境”沒有得到有效優(yōu)化的情況下,由于信息不對稱、道德風險和逆向選擇問題的存在,使得銀行傾向于對中小企業(yè)進行信貸配給并由此可能孕育著更大規(guī)模和更高層次的經(jīng)營風險。因此,完善信貸機制,進一步深度開發(fā)中小企業(yè)信貸市場,就成為工商銀行的必然選擇。具體地說就是要完整地構(gòu)建一整套適應(yīng)工商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要的中小
3、企業(yè)貸款信用評價機制、風險控制機制和優(yōu)質(zhì)貸款市場營銷機制。 重塑工商銀行中小企業(yè)信用評價機制,建立健全中小企業(yè)信用評級系統(tǒng)和中小企業(yè)信用評估體系;借鑒日本和韓國商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的成功經(jīng)驗,提高對中小企業(yè)信貸管理的組織結(jié)構(gòu)運作效率,建立優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款市場判別標準和富有活力的中小企業(yè)信貸市場營銷體系;以客戶為中心,建立優(yōu)質(zhì)客戶生態(tài)鏈,為高端客戶提供專業(yè)化和個性化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù);根據(jù)產(chǎn)品的市場定位、客戶定位及地區(qū)定位,遵循中小
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