中國工商銀行中小企業(yè)信貸機制研究.pdf

1、隨著中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中扮演著愈來愈重要的角色，商業(yè)銀行也日益重視發(fā)展對中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，完善中小企業(yè)信貸機制逐漸成為商業(yè)銀行在信貸領(lǐng)域中一個重要的研究方向并受到廣泛關(guān)注。中國工商銀行(以下簡稱工商銀行)是我國資產(chǎn)規(guī)模最大的商業(yè)銀行，研究工商銀行中小企業(yè)信貸機制的目的在于針對該銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸面臨的實際困境及現(xiàn)有的資產(chǎn)管理水平，建立具有較強現(xiàn)實操作性的中小企業(yè)信貸管理策略體系，使銀行在發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)時不僅最大程度上降低成本

2、和風險，而且又能在中小企業(yè)貸款市場上獲得最大收益。 從現(xiàn)實情況看，工商銀行發(fā)展中小企業(yè)信貸的困境根源在于信貸機制短缺。在整體信貸“生態(tài)環(huán)境”沒有得到有效優(yōu)化的情況下，由于信息不對稱、道德風險和逆向選擇問題的存在，使得銀行傾向于對中小企業(yè)進行信貸配給并由此可能孕育著更大規(guī)模和更高層次的經(jīng)營風險。因此，完善信貸機制，進一步深度開發(fā)中小企業(yè)信貸市場，就成為工商銀行的必然選擇。具體地說就是要完整地構(gòu)建一整套適應(yīng)工商銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要的中小

3、企業(yè)貸款信用評價機制、風險控制機制和優(yōu)質(zhì)貸款市場營銷機制。 重塑工商銀行中小企業(yè)信用評價機制，建立健全中小企業(yè)信用評級系統(tǒng)和中小企業(yè)信用評估體系；借鑒日本和韓國商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的成功經(jīng)驗，提高對中小企業(yè)信貸管理的組織結(jié)構(gòu)運作效率，建立優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)貸款市場判別標準和富有活力的中小企業(yè)信貸市場營銷體系；以客戶為中心，建立優(yōu)質(zhì)客戶生態(tài)鏈，為高端客戶提供專業(yè)化和個性化的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；根據(jù)產(chǎn)品的市場定位、客戶定位及地區(qū)定位，遵循中小