中國金融集團績效與風險研究.pdf

1、金融業(yè)混業(yè)經營是全球的趨勢，其表現之一是金融集團在全球方興未艾的發(fā)展，美國《1999年金融現代化法》的通過充分肯定和支持了這一混業(yè)模式，并激起新一輪金融企業(yè)的集團化浪潮。1995年《中華人民共和國商業(yè)銀行法》頒布實施，我國明確了金融業(yè)的分業(yè)經營。由于歷史原因、法律不嚴以及逐漸放松管制，我國又有部分銀行、證券、保險業(yè)之間的合作和交叉，并已存在相當規(guī)模的金融集團。在我國混業(yè)經營這一必然趨勢下，集團式混業(yè)是我國的現實選擇。但是，金融集團的發(fā)展

2、又會帶來很多特殊的風險和問題，如何認識這些風險，又如何分析研究金融集團績效，是中國目前函待研究和解決的問題。 對于金融集團而言，風險管理與控制是十分重要的。與傳統金融機構相比，金融集團因為能夠進行內部交易，因此具有獨特的風險傳遞機制。金融集團規(guī)模龐大，其業(yè)務涉及多個領域和國家，金融集團的倒閉對一國甚至全球金融體系都會產生嚴重的負面影響，對金融集團的風險狀況進行監(jiān)管，一直是各國監(jiān)管當局和有關國際組織高度關注的問題。因此，了解金融集

3、團的風險結構與風險傳遞機制，具有十分重要的意義和深遠的影響。本文以混業(yè)經營下的中國金融集團監(jiān)管績效與風險為研究對象，對國內外金融集團的誕生、發(fā)展、組織結構方式以及相關監(jiān)管理論進行了較為系統的理論探討和實證研究，并將研究的落腳點放在中國金融集團發(fā)展現狀和風險分析上，分析了中國目前的現狀及對此做出的反應。金融集團的發(fā)展需要一個良好的法律環(huán)境和有效的監(jiān)管體系。本文分別從金融集團的組織結構、一般風險和特殊風險、金融集團績效以及構建金融集團全方面