我國銀行監(jiān)管的對(duì)策研究.pdf

1、一直以來，銀行是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中受到政府最嚴(yán)格監(jiān)管的行業(yè)之一。銀行是企業(yè)，更是特殊的金融企業(yè)。銀行經(jīng)營(yíng)所面臨風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性決定了其經(jīng)營(yíng)的脆弱性。而且，如果發(fā)生銀行破產(chǎn)甚至大批倒閉，不僅為銀行自身帶來損失，還會(huì)危及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)。中國的銀行業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中更具有舉足輕重的地位。一旦銀行業(yè)出了問題，則整個(gè)金融業(yè)都會(huì)癱瘓。 如何監(jiān)管銀行，自銀行成立以來就一直吸引著眾多研究者的目光。何種監(jiān)管制度最為有效？學(xué)界一直存在著諸多爭(zhēng)議，并因此形成了進(jìn)入條件

2、監(jiān)管、資本充足率監(jiān)管、存款保險(xiǎn)機(jī)制等多種監(jiān)管理論。筆者在回顧各種監(jiān)管理論的同時(shí)，認(rèn)為：現(xiàn)代銀行監(jiān)管應(yīng)更注重銀行內(nèi)部的自我風(fēng)險(xiǎn)控制。建立銀行審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則體系，建立監(jiān)督管理評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，制定采取監(jiān)管強(qiáng)制措施的內(nèi)部程序，建立監(jiān)管責(zé)任制度等等，將是銀行監(jiān)管迫切需要解決的問題。 本文的新穎之處在于：建立了一個(gè)多元線性回歸模型，系統(tǒng)地實(shí)證研究世界上39個(gè)國家銀行監(jiān)管制度的差異，及其對(duì)各國銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的影響，以檢驗(yàn)關(guān)于監(jiān)管方式選擇的

3、各種理論，尋求相對(duì)最優(yōu)的監(jiān)管制度。在模型實(shí)證部分，以銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力為被解釋變量、各國的監(jiān)管制度指標(biāo)為解釋變量建立一個(gè)多元線性模型來對(duì)各國解釋變量的差異及解釋變量對(duì)被解釋變量的影響進(jìn)行研究，分析了各項(xiàng)監(jiān)管制度指標(biāo)所具有的優(yōu)勢(shì)與劣勢(shì)。 本文得出的首要結(jié)論：審慎監(jiān)管的各項(xiàng)指標(biāo)（資本金充足率要求、流動(dòng)性要求、存款準(zhǔn)備金要求）的嚴(yán)厲程度對(duì)監(jiān)管效果并無顯著影響；健全銀行的內(nèi)部法人治理結(jié)構(gòu)和激勵(lì)與約束機(jī)制，增強(qiáng)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的自我控制能力，對(duì)于銀行

4、監(jiān)管更為必要。其次：政府授權(quán)的來自市場(chǎng)力量監(jiān)管的強(qiáng)度、顯性明確的存款保險(xiǎn)制度、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性、監(jiān)管制度的靈活性與針對(duì)性、強(qiáng)化市場(chǎng)退出監(jiān)管對(duì)提高一國銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力有顯著正面影響。 由于銀行業(yè)的重要地位及市場(chǎng)失靈，銀行監(jiān)管已經(jīng)成為一種特殊的公共品，很大程度上需要由政府及其公共部門提供。本文最終得出的結(jié)論，對(duì)于加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，具有較為現(xiàn)實(shí)