加入WTO后我國銀行監(jiān)管面臨的問題與對策.pdf

1、西南財經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文加入WTO后我國銀行監(jiān)管面臨的問題與對策姓名：肖菱申請學(xué)位級別：碩士專業(yè)：金融學(xué)指導(dǎo)教師：曾志耕20030401弊端，才能更好地與國際接軌，實現(xiàn)積極有效的金融監(jiān)管。目前，我國銀行監(jiān)管存在的主要問題一是監(jiān)管內(nèi)容和范圍狹窄，二是監(jiān)管方式和手段存在缺陷，目前我國金融監(jiān)管的方式較為單一，主要是外部監(jiān)管，自我管理雖有，但自我約束、自我管理機制不完善；行業(yè)自律組織很少，而且還沒有發(fā)揮大的作用。三是尚未形成效率高的監(jiān)管體制。我

2、國目前的金融監(jiān)管中仍只強調(diào)防范風(fēng)險，市場的準(zhǔn)入和退出機制十分僵化，這事實上保護了壟斷，極大地降低了金融效率。四是監(jiān)管人員素質(zhì)有待進一步提高。金融監(jiān)管當(dāng)局的許多現(xiàn)有監(jiān)管人員的知識水平、知識結(jié)構(gòu)與金融監(jiān)管目標(biāo)的高標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管任務(wù)的艱巨性相比，仍存在著較大的差距，五是分業(yè)監(jiān)管模式存在問題，六是銀行監(jiān)管外部環(huán)境存在較大的缺陷。如被監(jiān)管對象資本充足率不足、被監(jiān)管對象資產(chǎn)質(zhì)量低下、金融機構(gòu)內(nèi)控機制弱化等等。七是金融監(jiān)管信息流通不暢，監(jiān)管者和被監(jiān)管者對

3、獲得監(jiān)管信息呈非對稱性，弱化了非現(xiàn)場監(jiān)督。八是我國銀行監(jiān)管法制存在諸多問題。如監(jiān)管法制體系的構(gòu)建上存在諸多的不協(xié)調(diào)、在監(jiān)管領(lǐng)域的選擇上明顯傾向于對境內(nèi)外資金融機構(gòu)的監(jiān)管而疏忽對境外金融機構(gòu)的監(jiān)管、法律對于內(nèi)部控制系統(tǒng)是否完善有效未予重視等。分析揭示目前我國銀行監(jiān)管中存在的種種問題，再結(jié)合國際上銀行監(jiān)管的發(fā)展現(xiàn)狀及其發(fā)展方向，借鑒國際上先進的監(jiān)管經(jīng)驗，是完善我國銀行監(jiān)管體制的必經(jīng)之路。多年來，為了維護國際金融秩序的穩(wěn)定，巴塞爾銀行監(jiān)管委員

4、會研究制訂了一整套有效銀行監(jiān)管的核心原則，目前，此原則已成為強化世界各國金融穩(wěn)定的有效手段。該有效銀行監(jiān)管的2 5 條原則對后W T O 的我國銀行監(jiān)管有著積極現(xiàn)實的借鑒意義。首先是我國的銀行監(jiān)管機構(gòu)要樹立正確的銀行監(jiān)管理念，銀行監(jiān)管是一門科學(xué)，也是- - ／- J藝術(shù)，要結(jié)合監(jiān)管對象的實際情況進行有效的監(jiān)管，銀行監(jiān)管是一個連續(xù)的過程而不是一個孤立的文件，銀行監(jiān)管體系要花很多年才能建立，但只要一場運動或幾天時間就能將之破壞殆盡。其次要調(diào)