金融分、混業(yè)經(jīng)營(yíng)與金融控股公司制度研究.pdf

1、隨著金融創(chuàng)新的不斷出現(xiàn)以及全球金融市場(chǎng)一體化進(jìn)程的逐漸加快，混業(yè)經(jīng)營(yíng)逐漸成為世界金融業(yè)經(jīng)營(yíng)體制發(fā)展的主流。入世以后，我國(guó)的金融業(yè)正面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。面對(duì)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的國(guó)際潮流，我國(guó)金融業(yè)是否要進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，以何種方式進(jìn)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)都是值得抓緊研究和深入思考的重大問(wèn)題。這些問(wèn)題如果得不到很好的解決，將嚴(yán)重影響我國(guó)的國(guó)家金融安全和金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。 首先，本文從金融分業(yè)與混業(yè)經(jīng)營(yíng)的概念出發(fā)，詳細(xì)論證了世界金融業(yè)從分業(yè)經(jīng)營(yíng)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)

2、發(fā)展的大趨勢(shì)，并參考國(guó)際上典型國(guó)家上出現(xiàn)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)狀，通過(guò)對(duì)我國(guó)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的必然性和可行性進(jìn)行論述，指出我國(guó)金融業(yè)實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)是大勢(shì)所趨。 其次，本文對(duì)我國(guó)金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，指出現(xiàn)在的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度已經(jīng)嚴(yán)重束縛了我國(guó)金融市場(chǎng)的發(fā)展，從而說(shuō)明了我國(guó)金融業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的重要性和可行性。 接著，在對(duì)金融控股公司模式、全能銀行模式和子公司模式這三種國(guó)際上出現(xiàn)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行比較分析的基礎(chǔ)上，指出金融控股

3、公司這種混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式是我國(guó)的現(xiàn)實(shí)選擇。并介紹了金融控股公司在我國(guó)的實(shí)踐與發(fā)展。 最后，對(duì)世界上金融控股公司普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)及我國(guó)金融控股公司具有的特殊問(wèn)題進(jìn)行了深入剖析，提出了我國(guó)金融控股公司良性發(fā)展的對(duì)策與建議。一是從微觀層面上，金融控股公司要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制，包括完善治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控意識(shí)、資本控制制度、財(cái)務(wù)制度、防火墻制度、審計(jì)監(jiān)察制度等：二是從宏觀層面上，要加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管，包括對(duì)其市場(chǎng)準(zhǔn)入、資本充足率、市場(chǎng)退出的監(jiān)管