關(guān)于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)問(wèn)題的探討.pdf

1、銀行保險(xiǎn)是在經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化的宏觀(guān)背景下，銀行產(chǎn)品與保險(xiǎn)產(chǎn)品工具復(fù)合、銀行業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交互滲透、銀行資本與保險(xiǎn)資本相互融合的產(chǎn)物。發(fā)展銀行保險(xiǎn)，不僅能夠體現(xiàn)銀保合作的協(xié)同效應(yīng)、規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)，更是現(xiàn)代金融集團(tuán)實(shí)施技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和制度創(chuàng)新的重要步驟。但是，中國(guó)的銀行保險(xiǎn)發(fā)展還處在較低水平，存在不少問(wèn)題。如何借鑒國(guó)際銀行保險(xiǎn)的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，探索在償付能力監(jiān)管條件下和保險(xiǎn)業(yè)全面開(kāi)放的背景下，通過(guò)體制創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，深化銀保合

2、作，都是值得深入研究的問(wèn)題。在這些方面展開(kāi)研究并進(jìn)行實(shí)踐，無(wú)論對(duì)監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行制度創(chuàng)新，還是對(duì)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司和戰(zhàn)略投資者開(kāi)展金融創(chuàng)新等，都具有非常重要的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。 本文總共分為三章。 第一章“銀行保險(xiǎn)理論概述”，系統(tǒng)地介紹了銀行保險(xiǎn)理論，從銷(xiāo)售方式、組織形式、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、產(chǎn)品等四個(gè)角度闡述了銀行保險(xiǎn)的內(nèi)涵，總結(jié)了銀行保險(xiǎn)的特點(diǎn)，從宏觀(guān)和微觀(guān)兩方面分析了國(guó)際銀行保險(xiǎn)發(fā)展的動(dòng)因。 第二章“中國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷

3、程、現(xiàn)狀及原因”。本章將中舊銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程劃分為萌牙期、探索期、發(fā)展期和轉(zhuǎn)型期，并以工商銀行為例，分析了中國(guó)銀行保險(xiǎn)的現(xiàn)狀。由于我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還處于起步階段，在銀保合作過(guò)程中還存在諸多問(wèn)題，包括產(chǎn)品同質(zhì)、誠(chéng)信缺失、技術(shù)限制、高額代理費(fèi)等等。本章總結(jié)了存在的八個(gè)主要問(wèn)題，對(duì)其產(chǎn)生原因從外部因素和內(nèi)部因素兩方面進(jìn)行了深入剖析。銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的誠(chéng)信危機(jī)是筆者關(guān)注的重點(diǎn)。保險(xiǎn)公司急于拓寬和銀行在銀保業(yè)務(wù)方面的合作，銀行急于提高中間業(yè)務(wù)收入，

4、雙方的合作建立在投資和保障功能都較弱的銀保產(chǎn)品基礎(chǔ)之上。在銀保產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，不可避免地出現(xiàn)了一定程度的誤導(dǎo)，產(chǎn)生了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的誠(chéng)信危機(jī)。為此，特用銀行柜臺(tái)銷(xiāo)售某公司萬(wàn)能險(xiǎn)的真實(shí)案例對(duì)此加以說(shuō)明。 第三章“深化銀保合作的對(duì)策建議”，針對(duì)銀保業(yè)務(wù)普遍存在的問(wèn)題，提出了對(duì)策建議，如提高對(duì)銀行保險(xiǎn)合作重要性的認(rèn)識(shí)程度，更新經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)合作意識(shí)，建立長(zhǎng)期市場(chǎng)戰(zhàn)略聯(lián)盟，建立科學(xué)、有效、合理的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷(xiāo)售體系，探索產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新?tīng)I(yíng)