大連農行房地產客戶信用評級體系研究.pdf

1、信用評級是商業(yè)銀行信貸管理的重要基礎工作。隨著經濟的發(fā)展和銀行業(yè)監(jiān)管的不斷加強，信用評級對商業(yè)銀行信貸管理的重要性也日趨明顯，對評級方法的要求也越來越高。建立一套科學有效的信用評級體系，對于商業(yè)銀行提高風險管理水平具有重要的現實意義。本文的主要目的是建立適合大連農行實際的房地產客戶信用評級體系。 本文分為五章。第一章提出問題提出的背景，介紹國內外現有理論，提出本文的研究思路和方法。第二章介紹大連農行現行房地產客戶信用評級體系，指

2、出存在的缺陷。第三章建立新的指標體系。第四章通過一個實例對兩種體系進行對比分析，驗證新體系的實用性。第五章概括全文，提出本文的研究結論和創(chuàng)新點。 本文的研究重點是在分析大連農行現行房地產客戶信用評級體系的基礎上，提出建立信用評級指標體系的全面性、真實性、科學性、公正性、針對性和實用性原則。建立新的指標體系，增加了反映宏觀因素的周期性、行業(yè)政策、金融稅收政策，反映發(fā)展趨勢的營業(yè)收入增長率、凈利潤增長率等14項指標，減去了或有負債比

3、率、所有者權益等6項不合理或重復反映的指標。運用層次分析法確定指標權重和單項指標評分方法，建立評級模型，將信用等級細化為10個，合理確定得分區(qū)間。 本文的主要創(chuàng)新與特色一是增加了周期性、行業(yè)政策、金融稅收政策等3項指標，全面反映了宏觀因素對客戶評級的影響，彌補了現行評級體系對宏觀因素反映不足的缺陷。二是增加了營業(yè)收入增長率、凈利潤增長率和土地儲備情況等3項指標，動態(tài)地反映了客戶未來的發(fā)展趨勢和發(fā)展?jié)摿?，糾正了現行評級體系只注重靜