中小企業(yè)信用評估模型及應(yīng)用.pdf

1、隨著社會主義市場經(jīng)濟體制的確立與發(fā)展，中國中小企業(yè)隊伍已逐漸成為推動國民經(jīng)濟發(fā)展、維護社會穩(wěn)定的一支重要力量。但中國中小企業(yè)在中國經(jīng)濟體系中還處于“弱勢”地位，其發(fā)展仍面臨著許多的問題，其中融資難是制約中小企業(yè)發(fā)展普遍與首要的因素。本文通過對中小企業(yè)融資的相關(guān)問題的分析，認為進行中小企業(yè)信用評估是解決融資難問題的關(guān)鍵因素，并在此基礎(chǔ)上通過對國內(nèi)外信用評估現(xiàn)狀的討論和對已有信用評估模型的分析，針對現(xiàn)有評估模型的不足之處，利用層次分析法、主

2、成分分析法租BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)分別建立起行業(yè)內(nèi)中小企業(yè)信用評估模型和行業(yè)間中小企業(yè)信用評估模型。 本文首先通過對國內(nèi)外中小企業(yè)融資模式的比較和國內(nèi)中小企業(yè)融資缺口形成原因的經(jīng)濟學(xué)分析，在對中小企業(yè)信用評估在解決其融資難問題上起到的關(guān)鍵性作用進行了論證，并對中小企業(yè)信用評估的重要性進行了科學(xué)的論述。 其次，本文在對中國中小企業(yè)特點的分析基礎(chǔ)上，建立起三層次的行業(yè)內(nèi)中小企業(yè)信用評估指標體系，并將其中的財務(wù)狀況指標體系單獨列出，通過

3、對20家安徽省農(nóng)資中小企業(yè)的調(diào)查，以此行業(yè)為例，利用主成分分析法篩選變量，簡化原指標系統(tǒng)，進一步利用Logistic函數(shù)對財務(wù)狀況指標計算公式進行了修正，然后通過層次分析法對各層指標權(quán)重進行計算，建立起行業(yè)內(nèi)中小企業(yè)信用評估模型。同時根據(jù)商業(yè)銀行的放貸目的，對模型進行了進一步討論，在確定銀行貸款臨界概率的基礎(chǔ)上，利用中小企業(yè)信用評估模型建立起銀行貸款決策模型，并代入2005年度上半年合肥豐樂種業(yè)股份有限公司的數(shù)據(jù)進行了實證分析。然后針對

4、中小企業(yè)信用信息化建設(shè)，在已建立數(shù)學(xué)模型的基礎(chǔ)上對中小企業(yè)信用評估系統(tǒng)的開發(fā)提出討論和設(shè)想，進行了系統(tǒng)功能分析和子系統(tǒng)的劃分，初步設(shè)計了系統(tǒng)的總體結(jié)構(gòu)和功能模塊。 鑒于中小企業(yè)信用建設(shè)的重要性，在建立起對中小企業(yè)個體信用評估微觀模型的基礎(chǔ)上，還應(yīng)該對中小企業(yè)信用狀況有宏觀的認識。所以本文還利用BP神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)建立了行業(yè)間中小企業(yè)信用評估模型。首先通過對行業(yè)與企業(yè)個體的不同之處的認識，重新構(gòu)建了評估指標體系，然后利用安徽省不同行業(yè)的1