個人住房貸款風險分析與防范研究.pdf

1、隨著國內住房體制改革和居民信貸觀念的轉變，個人住房貸款市場伴隨著個人住房市場的迅速發(fā)展也快速成長起來，成為商業(yè)銀行新的利潤增長點和主要個人信貸產品。個人住房貸款的風險防范也成為商業(yè)銀行風險管理的重要內容之一。作為國內個人住房貸款業(yè)務的領跑者，個人住房貸款業(yè)務的發(fā)展和風險防范對中國建設銀行戰(zhàn)略目標的實現意見重大。本文通過對個人住房貸款風險及其影響因素的分析，研究商業(yè)銀行個人住房貸款風險管理和防范措施，并結合中國建設銀行個人住房貸款風險防范

2、現狀，提出建設銀行進一步防范個人住房貸款風險、提高風險管理水平的建議。本文首先在第二章回顧了我國個人住房市場的發(fā)展歷程，并對現狀進行了陳述，指出正是由于居民具有購買住房的動機，又不能或不愿意一次性付清所購住房的全部款項，個人住房貸款就有了其生存和發(fā)展的空間。之后，本文對我國和建設銀行個人住房貸款現狀進行了闡述。巴塞爾新資本協(xié)議將商業(yè)銀行面臨的主要風險劃分為信用風險、操作風險和市場風險，本文以此為借鑒，在第三章相應地將個人住房貸款和具體債

3、項所面對的風險也劃分為信用風險和操作風險，并據以分析風險的影響因素：信用風險中，借款人違約風險的影響因素包括還款意愿和還款能力，提前還款風險的主要影響因素則是居民負債觀念、再投資渠道和住房出售；操作風險的影響因素可以分為內部因素(內部流程、人員因素、系統(tǒng)因素)和外部因素(外部事件)。然后，在第四章本文區(qū)分個人住房貸款信用風險和操作風險，根據其各自的風險影響因素，簡要研究了個人信用評分系統(tǒng)和個人住房貸款業(yè)務流程優(yōu)化等商業(yè)銀行個人住房貸款風