我國(guó)商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理研究.pdf

1、20世紀(jì)九十年代以來(lái)，網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生與發(fā)展為全球金融業(yè)帶來(lái)了新的機(jī)遇，也對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更高的要求。本文從我國(guó)商業(yè)銀行目前網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況出發(fā)，結(jié)合監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)現(xiàn)階段我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)之一操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，以期增強(qiáng)我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平。 本文分為四個(gè)部分。其中，緒論部分綜述了我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況，限定了本文研究的網(wǎng)上銀行的概念，概述了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，簡(jiǎn)單分析了網(wǎng)上銀行

2、業(yè)務(wù)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，并列出兩個(gè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)案件，引出了本文對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的研究。 鑒于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)納入商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架中，本文在第一章分析了我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的概況，結(jié)合巴塞爾委員會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)文檔和我國(guó)銀監(jiān)會(huì)頒布的《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等文件，從操作風(fēng)險(xiǎn)的含義、巴塞爾委員會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理規(guī)定、我國(guó)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的組織結(jié)構(gòu)、職責(zé)界限、管理政策、方法、程序和主要管理措施

3、等方面進(jìn)行分析總結(jié)，搭建了操作風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架。 本文第二章對(duì)我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理情況進(jìn)行研究，明確了我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的含義，依照巴塞爾委員會(huì)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)，列舉了五類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要表現(xiàn)形式，此五類(lèi)包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、客戶(hù)產(chǎn)品及業(yè)務(wù)操作、業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失敗、執(zhí)行交割及流程管理。為了強(qiáng)化對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，考慮到銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的適用性，本文在第二章概括了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作

4、風(fēng)險(xiǎn)管理原則，說(shuō)明了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程，從安全技術(shù)、內(nèi)部控制、外包控制、信息披露、應(yīng)急處理、客戶(hù)教育和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件處理七個(gè)方面，分析了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施。同時(shí)，本文在第二章還提出了目前我國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理的問(wèn)題，就專(zhuān)業(yè)化人才隊(duì)伍培養(yǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系建設(shè)給出了對(duì)策建議。 最后，為了進(jìn)一步分析商業(yè)銀行加強(qiáng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，本文在最后一章研究了一家國(guó)內(nèi)大型商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)