提升我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力戰(zhàn)略分析

1、<p>　　提升我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力戰(zhàn)略分析</p><p>　　摘要：核心競(jìng)爭(zhēng)力是一個(gè)系統(tǒng)的概念。本文將從保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素切入，從三方面剖析我國(guó)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的瓶頸問(wèn)題，并提出相應(yīng)的對(duì)策建議：（1）需要加大險(xiǎn)種研發(fā)創(chuàng)新能力的培育；（2）需要不斷培育風(fēng)險(xiǎn)控制能力；（3）建立保險(xiǎn)公司與核心競(jìng)爭(zhēng)力相匹配的企業(yè)文化。 </p><p>　　關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；核心競(jìng)

2、爭(zhēng)力；企業(yè)文化 </p><p>　　中圖分類號(hào)：F270 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）11-00-01 </p><p>　　目前，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的整體競(jìng)爭(zhēng)格局大概分為三類。以人保財(cái)險(xiǎn)、太平洋財(cái)險(xiǎn)和平安財(cái)險(xiǎn)為代表的大型中資保險(xiǎn)公司；以永安、華泰、大地和大眾為代表的中小型中資保險(xiǎn)公司；以美亞保險(xiǎn)為代表的外資保險(xiǎn)公司。根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)10月24日數(shù)據(jù)顯示，中資保險(xiǎn)

3、公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為12930.5億元，占市場(chǎng)份額96.3%；外資保險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入502.1億元，占市場(chǎng)份額為3.7%，比去年同期增加0.5個(gè)百分點(diǎn)。外資保險(xiǎn)公司雄厚的資金以及豐富的經(jīng)驗(yàn)已經(jīng)成為我國(guó)中小型保險(xiǎn)企業(yè)不可忽視的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。因此，當(dāng)前對(duì)于我國(guó)中小型中資保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。培育和提升保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展中關(guān)鍵的一步。本文將就當(dāng)前我國(guó)中小型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司如何提升核心競(jìng)爭(zhēng)力獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。 </p&g

4、t;<p>　　一、保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵要素 </p><p>　　主要從五個(gè)方面對(duì)其進(jìn)行闡述：1）組織學(xué)習(xí)能力：因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司屬于知識(shí)密集型企業(yè)，在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代更加需要重視自身的組織學(xué)習(xí)能力，基于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)和最新的相關(guān)信息而實(shí)現(xiàn)能力的轉(zhuǎn)化。2）險(xiǎn)種研發(fā)能力：保險(xiǎn)產(chǎn)品是判定保險(xiǎn)公司成敗的關(guān)鍵因素。只有不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，加速產(chǎn)品的更新?lián)Q代，更好的滿足顧客的需求，才是公司取得長(zhǎng)期核心競(jìng)爭(zhēng)力的最根本

5、保證。3）市場(chǎng)開(kāi)拓能力：要求保險(xiǎn)公司通過(guò)銷售渠道和客戶網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行產(chǎn)品銷售。市場(chǎng)開(kāi)拓能力越強(qiáng)，保險(xiǎn)公司的客戶資源和銷售渠道就更加豐富和完善。4）風(fēng)險(xiǎn)管理能力：即保險(xiǎn)公司保證其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)及資金運(yùn)用安全性、高效性的能力。5）企業(yè)文化的影響能力：追本溯源，保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)為文化消費(fèi)品。換句話說(shuō)，保險(xiǎn)產(chǎn)品在很大程度上“銷售”的是企業(yè)文化。 </p><p>　　二、提升保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的瓶頸問(wèn)題分析 </p><

6、;p>　　（一）產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種的研發(fā)實(shí)力有待提高。險(xiǎn)種創(chuàng)新即保險(xiǎn)公司通過(guò)自主研發(fā)設(shè)計(jì)或引進(jìn)、消化吸收再創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)不斷滿足顧客的個(gè)性化和多樣化需求，以此來(lái)增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力的過(guò)程。目前，我國(guó)整體中小型保險(xiǎn)公司在這方面的突出表現(xiàn)就是產(chǎn)險(xiǎn)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)創(chuàng)新能力非常有限。目前，我國(guó)多數(shù)的中小型保險(xiǎn)公司，受制于自身財(cái)力和人力的制約，缺乏新險(xiǎn)種開(kāi)發(fā)的廣度和深度，通常選擇了“數(shù)量擴(kuò)張型發(fā)展路線”。直接的后果就是導(dǎo)致我國(guó)產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品

7、同質(zhì)化問(wèn)題非常嚴(yán)重，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)過(guò)于集中。這種主要集中在車險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)的銷售現(xiàn)狀，很容易導(dǎo)致惡性的價(jià)格戰(zhàn)。 </p><p>　?。ǘ┊a(chǎn)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制水平不高。目前我國(guó)保險(xiǎn)公司產(chǎn)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制的主要問(wèn)題有：1）一些保險(xiǎn)公司為了搶占市場(chǎng)份額，進(jìn)行惡性競(jìng)爭(zhēng)，甚至不顧保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度，很容易加大風(fēng)險(xiǎn)。2）為了片面追求公司規(guī)模的不斷擴(kuò)張，以及保費(fèi)收入的增長(zhǎng)速度，造成公司風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中，影響其財(cái)務(wù)的穩(wěn)定性。3）片面地為了迎合部分顧

8、客的個(gè)性化需求，而不切實(shí)際地推出許多不科學(xué)的險(xiǎn)種。這些險(xiǎn)種的風(fēng)險(xiǎn)高低狀況、費(fèi)率厘定的合理性和收益性等設(shè)定依據(jù)不足，這將嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展。4）目前一些保險(xiǎn)公司產(chǎn)險(xiǎn)的核保核賠信息系統(tǒng)非常不完善，這也增加了經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。 </p><p>　?。ㄈ┕镜钠放埔庾R(shí)和服務(wù)水平亟待加強(qiáng)。通常我國(guó)的保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期依賴國(guó)家信用來(lái)開(kāi)展具體業(yè)務(wù)，從源頭上就忽略了對(duì)品牌建設(shè)的重視，服務(wù)水平也比較低。而國(guó)外的保險(xiǎn)公司恰恰相反。一

9、般當(dāng)國(guó)外發(fā)生重大事故或?yàn)?zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)公司往往是第一個(gè)出現(xiàn)在受災(zāi)現(xiàn)場(chǎng)，進(jìn)行理賠處理。這種主動(dòng)及時(shí)的服務(wù)方式也樹(shù)立了自身的品牌形象。而我國(guó)諸多保險(xiǎn)公司由于種種原因，尚未形成清晰明確和特色鮮明的企業(yè)文化。 </p><p>　　三、提高保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的實(shí)施策略和建議 </p><p>　　基于以上對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力當(dāng)前存在的突出問(wèn)題分析，亟須我們采取有效措施加以解決，以期推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)公司

10、更好更快更健康的發(fā)展。本文主要提出了以下對(duì)策和建議： </p><p>　?。ㄒ唬┬枰哟箅U(xiǎn)種研發(fā)創(chuàng)新能力的培育。1.必須強(qiáng)化產(chǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的時(shí)效性，即要求保險(xiǎn)公司能夠在第一時(shí)間對(duì)市場(chǎng)需求做出快速和準(zhǔn)確的反應(yīng)；2.財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種的創(chuàng)新需要緊跟全球金融創(chuàng)新的大潮，比如關(guān)注衍生性保險(xiǎn)商品的產(chǎn)生，還要注重研發(fā)的方式創(chuàng)新，比如可以采取與科研機(jī)構(gòu)、高等院校和相關(guān)行業(yè)主管部門進(jìn)行合作開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，以彌補(bǔ)自身研發(fā)能力不足的缺陷。 <

11、;/p><p>　　（二）需要不斷培育風(fēng)險(xiǎn)控制能力。1.培育風(fēng)險(xiǎn)細(xì)分的能力：要求保險(xiǎn)公司圍繞潛在的目標(biāo)客戶的共性需求進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品功能的具體設(shè)計(jì)，在這一過(guò)程中需要重視創(chuàng)意篩選、市場(chǎng)調(diào)查、產(chǎn)品試銷和產(chǎn)品修訂具體環(huán)節(jié)的把關(guān)，從而形成公司產(chǎn)險(xiǎn)獨(dú)特的產(chǎn)品定位。2.提高費(fèi)率厘定的能力：要求在進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，一方面要考慮純損失率另一方面也要根據(jù)目標(biāo)客戶的心理、行為特征和市場(chǎng)同類產(chǎn)品的價(jià)格進(jìn)行綜合考量，厘定出科學(xué)的費(fèi)率，來(lái)更好地

12、應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)情況。 </p><p>　?。ㄈ┙⒈ｋU(xiǎn)公司與核心競(jìng)爭(zhēng)力相匹配的企業(yè)文化。現(xiàn)階段保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)從產(chǎn)品和價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)逐漸發(fā)展為品牌和服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司需要不斷滿足顧客消費(fèi)的心里滿足。為此，保險(xiǎn)公司需要不斷加大科技和文化在保險(xiǎn)產(chǎn)品中的投入比率，不斷強(qiáng)化品牌中的文化價(jià)值，以為來(lái)滿足個(gè)性化的需求。1.增強(qiáng)誠(chéng)信意識(shí)：要求對(duì)客戶講誠(chéng)信，對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)講誠(chéng)信；2.增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)：時(shí)刻體現(xiàn)“以人為本

13、”、“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念。 </p><p><b>　　結(jié)束語(yǔ) </b></p><p>　　綜上所述，當(dāng)前我國(guó)的中小型保險(xiǎn)公司在核心競(jìng)爭(zhēng)力提升問(wèn)題上還存在諸多不容忽視的問(wèn)題和漏洞，本文以保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的基本構(gòu)成要素為基礎(chǔ)，分析問(wèn)題，提出提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的有效措施，這將對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)公司的健康有序發(fā)展大有裨益。只有解決了核心競(jìng)爭(zhēng)力的問(wèn)題，保險(xiǎn)公司才有可能在更激烈

14、的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。 </p><p><b>　　參考文獻(xiàn)： </b></p><p>　　[1]丁當(dāng)，馮立新.服務(wù)是保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力[J].企業(yè)改革與管理，2013（02）. </p><p>　　[2]陳虹，馬永健.我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力研究[J].保險(xiǎn)研究，2013（03）. </p><p>　　作者簡(jiǎn)