農(nóng)戶借貸行為研究——基于甘肅省405戶農(nóng)戶的調(diào)查.pdf

1、隨著改革開放的深化和農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)業(yè)人口逐漸向非農(nóng)領域轉移，農(nóng)業(yè)結構調(diào)整步伐逐漸加快，農(nóng)村對金融服務的需求日益增加。以農(nóng)村金融的核心問題一農(nóng)戶借貸作為切入點，全面、準確地認識農(nóng)戶金融需求狀況，對于農(nóng)村各類金融機構提高效率、確定市場定位、拓展業(yè)務及金融創(chuàng)新有一定的現(xiàn)實意義，對于提高農(nóng)戶的整體收入水平也有較強的現(xiàn)實意義。本文就是試圖通過對甘肅省農(nóng)戶借貸的行為研究，以期找出農(nóng)戶在資金借貸上的矛盾所在，并在此基礎上提供一些可行的思路和建議。

2、 本文對甘肅省蘭州市、定西市、白銀市、天水市、張掖市、武威市、慶陽市、臨夏市等地的農(nóng)戶進行了有關農(nóng)戶借貸行為的問卷調(diào)查，共發(fā)放調(diào)查問卷480份，收回427份，有效問卷405份。 從對調(diào)查數(shù)據(jù)的統(tǒng)計分析的結果看，農(nóng)戶資金借貸比較普遍，調(diào)查中76.5％農(nóng)戶表示有資金的困難。從借貸規(guī)模上看，正規(guī)借款占總借款額度的33.88％，非正規(guī)借貸占總借款額度的66.12％。從筆數(shù)上看，正規(guī)借款占總筆數(shù)的19.9％，非正規(guī)借款占總筆數(shù)的8

3、0.1％，說明非正規(guī)借款要遠大于正規(guī)借款。正規(guī)借貸的用途中，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方面的借貸占農(nóng)業(yè)用途借貸的64.4％，在農(nóng)業(yè)用途借貸中占據(jù)主要地位。非正規(guī)借款中，生活性借款占總借款的66.9％。農(nóng)戶的非正規(guī)借貸中無息借款占81.1％，向親朋好友的借款占93.16％。農(nóng)戶的非正規(guī)借款期限整體較短，無確切期限、延期的借款也占一定的比例。43.3％的農(nóng)戶非正規(guī)借款基本沒有任何顯性措施來確保還款，但是有借據(jù)的比例也有增加的趨勢。農(nóng)戶的借貸意愿強烈。54.0

4、7％的農(nóng)戶對農(nóng)村信用社的借貸政策、改革不了解。 不同類型的農(nóng)戶在借款水平、來源和用途的選擇上表現(xiàn)出的融資行為偏好也不同。影響農(nóng)戶借款行為的因素中，人力資本、社會資本擁有量對借款有正向影響，家庭收入對借款有負向影響，生產(chǎn)規(guī)模無顯著影響。制約農(nóng)戶借款行為的因素有農(nóng)戶自身方面的、正規(guī)金融機構方面和民間金融方面。 對農(nóng)戶的資金融出行為初步性地探討中發(fā)現(xiàn)，有資金融出的比例占39.00％。并且顯示出農(nóng)戶“立約率”的高低與借出額度呈正