畢業(yè)論文--中國特色的保險(xiǎn)監(jiān)管模式

1、<p>　　中國特色的保險(xiǎn)監(jiān)管模式</p><p>　　畢 業(yè) 設(shè) 計(jì) (論 文) 任 務(wù) 書</p><p>　　一、畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）題目 中國特色的保險(xiǎn)監(jiān)管模式 </p><p>　　二、畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）工作自10年12月01日起至11年03月21日止</p><p>　　三

2、、畢業(yè)設(shè)計(jì)（論文）基本要求： </p><p>　　1、在老師的指導(dǎo)下進(jìn)行論題調(diào)研。學(xué)生接到畢業(yè)論文的任務(wù)后，必須認(rèn)真了解論題所涉及的理論、現(xiàn)狀、問題等方面的實(shí)際情況，搜集有關(guān)數(shù)據(jù)、圖表及文獻(xiàn)資料。 </p>&l

3、t;p>　　2、在老師的指導(dǎo)下進(jìn)行文獻(xiàn)的檢索。必須廣泛了解與論題有關(guān)的國內(nèi)外研究現(xiàn)狀，做好與自己論題有關(guān)的文獻(xiàn)篩選，并把這些文獻(xiàn)應(yīng)用在自己論文的寫作中。 </p><p>　　3、學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)學(xué)院論文安排開題后3周內(nèi)寫好論文提綱。提綱的主要內(nèi)容包括本課題的研究現(xiàn)狀和目前存在的問題；分析存在這些問題的原因，要有數(shù)據(jù)或者資料支持； 在分析的基礎(chǔ)上，提出解決問題的思路或者辦法。

4、 </p><p>　　4、在2011年03月21日之前上交論文，并參加學(xué)校組織的論文答辯。 </p><p>　　5、本文在研究過程中采取的具體研究方法,如：調(diào)查法、案例分析法、文獻(xiàn)研究法等

5、方法。 </p><p>　　6、認(rèn)真撰寫論文提綱、摘要、前言、正文、致謝、參考文獻(xiàn)等內(nèi)容；嚴(yán)禁抄襲，論文觀點(diǎn)正確，論據(jù)充分，結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)，思路清晰，結(jié)論可行；按期交稿，8000字以上，論文最后附獨(dú)創(chuàng)性聲明，按寫作規(guī)范要求裝訂。

6、 </p><p>　　指導(dǎo)教師： </p><p>　　畢業(yè)設(shè)計(jì)(論文)考核評議書</p><p>　　論文題目：中國特色的保險(xiǎn)監(jiān)管模式</p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　隨著

7、我國保險(xiǎn)市場的逐步開放，國內(nèi)外競爭日趨加劇，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展更加迅速也趨于更加復(fù)雜，在世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融服務(wù)一體化等金融發(fā)展趨勢下，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)監(jiān)管模式難以滿足開放條件下我國保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。如何進(jìn)一步完善我國的保險(xiǎn)監(jiān)管政策，使之更加符合我國的國情和國際保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢成為未來我國保險(xiǎn)業(yè)能否健康、穩(wěn)步發(fā)展的關(guān)鍵。</p><p>　　本文就保險(xiǎn)監(jiān)管模式的發(fā)展歷程及國外保險(xiǎn)監(jiān)管模式進(jìn)行了詳細(xì)的分析和比較，結(jié)合目前我國保險(xiǎn)業(yè)

8、的發(fā)展?fàn)顩r及我國現(xiàn)行的保險(xiǎn)監(jiān)管政策，對現(xiàn)行保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展情況及監(jiān)管制度進(jìn)行了細(xì)致的分析，并就如何進(jìn)一步完善我國的保險(xiǎn)監(jiān)管和創(chuàng)新發(fā)展提出了一些想法和建議，并探索適合我國國情及保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)的保險(xiǎn)監(jiān)管模式。</p><p>　　關(guān) 鍵 詞：保險(xiǎn)監(jiān)管模式；保險(xiǎn)監(jiān)管政策；國際保險(xiǎn)業(yè)；保險(xiǎn)市場</p><p><b>　　論文類型：應(yīng)用研究</b></p><

9、;p><b>　　目 錄</b></p><p><b>　　目 錄VII</b></p><p><b>　　1 緒論1</b></p><p>　　1.1 保險(xiǎn)監(jiān)管的意義1</p><p>　　1.2 保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)1</p><p&g

10、t;　　1.3 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其功能2</p><p>　　1.3.1 立法、司法和行政機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)監(jiān)管中的角色2</p><p>　　1.3.2 司法機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制中的第二層2</p><p>　　1.3.3 行政機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制中的第三個(gè)層次2</p><p>　　1.4 保險(xiǎn)監(jiān)管的方式3</p><p&

11、gt;　　1.4.1 非現(xiàn)場監(jiān)控與公開信息披露3</p><p>　　1.4.2 現(xiàn)場檢查3</p><p>　　2 國外保險(xiǎn)監(jiān)管模式分析和比較4</p><p>　　2.1 西方主要國家的保險(xiǎn)監(jiān)管模式分析4</p><p>　　2.1.1 德國保險(xiǎn)監(jiān)管制度分析4</p><p>　　2.1.2 美國的保險(xiǎn)監(jiān)

12、管制度分析5</p><p>　　2.1.3 日本的保險(xiǎn)監(jiān)管制度分析5</p><p>　　2.2 國際保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展趨勢分析6</p><p>　　2.2.1 保險(xiǎn)監(jiān)管理念和方式趨于一致6</p><p>　　2.2.2 保險(xiǎn)監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)6</p><p>　　2.2.3 保險(xiǎn)監(jiān)管的系統(tǒng)化、透明化和信息化

13、6</p><p>　　3 中國特色保險(xiǎn)監(jiān)管模式的探索和構(gòu)建8</p><p>　　3.1 我國現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管模式的分析8</p><p>　　3.1.1 保險(xiǎn)監(jiān)管核心內(nèi)容力度不足8</p><p>　　3.1.2 部門監(jiān)管政策在一定程度上限制了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展8</p><p>　　3.1.3 監(jiān)管體系不夠健全

14、9</p><p>　　3.2 具有我國特色的保險(xiǎn)監(jiān)管模式的構(gòu)建9</p><p>　　3.2.1 在監(jiān)管體系建設(shè)方面，建立完善、多層次的保險(xiǎn)監(jiān)管體系9</p><p>　　3.2.2 在監(jiān)管內(nèi)容方面，以償付能力為監(jiān)管核心，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管體系10</p><p>　　3.2.3 在行業(yè)建設(shè)方面，加強(qiáng)行業(yè)自律和代理人建設(shè)10</

15、p><p>　　3.3 充分發(fā)揮行業(yè)組織的輔助作用，培育保險(xiǎn)市場的自律機(jī)制11</p><p>　　3.4 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，強(qiáng)化社會監(jiān)督11</p><p>　　4 結(jié)論與展望13</p><p><b>　　致 謝14</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)15</b

16、></p><p>　　攻讀學(xué)位期間取得的研究成果16</p><p><b>　　聲明</b></p><p>　　預(yù)覽中看不見即可）：</p><p><b>　　緒論</b></p><p>　　保險(xiǎn)監(jiān)管是指一個(gè)國家對本國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理。一個(gè)國家的保險(xiǎn)監(jiān)管制度

17、通常由兩大部分構(gòu)成：一是國家通過制定保險(xiǎn)法律法規(guī)，對本國保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行宏觀指導(dǎo)與管理；二是國家專門的保險(xiǎn)監(jiān)管職能機(jī)構(gòu)依據(jù)法律或行政授權(quán)對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行行政管理，以保證保險(xiǎn)法規(guī)的貫徹執(zhí)行。</p><p><b>　　保險(xiǎn)監(jiān)管的意義</b></p><p>　　保險(xiǎn)業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，是社會經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度的一個(gè)重要組成部分，對社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和人民生活的安定負(fù)有很大的責(zé)任。保險(xiǎn)

18、經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)密不可分，保險(xiǎn)事故的隨機(jī)性、損失程度的不可知性、理賠的差異性使得保險(xiǎn)經(jīng)營本身存在著不確定性，加上激烈的同業(yè)競爭和保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)及欺詐的存在，使得保險(xiǎn)成了高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。保險(xiǎn)公司經(jīng)營虧損或倒閉不僅會直接損害公司自身的存在和利益，還會嚴(yán)重?fù)p害廣大被保險(xiǎn)人的利益，危害相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而影響社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和人民生活的安定。所以，保險(xiǎn)業(yè)具有極強(qiáng)的公眾性和社會性。國家對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，是有效地保護(hù)與保險(xiǎn)活動相關(guān)的行業(yè)和公眾利益的需要。為

19、維護(hù)保險(xiǎn)市場的正常秩序，保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，必須對保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營管理進(jìn)行監(jiān)管。能否有效做好對保險(xiǎn)經(jīng)營主體的監(jiān)管是關(guān)系到國際民生的大事。</p><p><b>　　保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)</b></p><p>　　在發(fā)達(dá)市場經(jīng)濟(jì)國家的保險(xiǎn)法規(guī)和國際保險(xiǎn)監(jiān)管組織文件中，對監(jiān)管目標(biāo)的表述雖然不盡一致，但基本上包括三方面，即：維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，維護(hù)公

20、平競爭的市場秩序，維護(hù)保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定。一些新興市場經(jīng)濟(jì)國家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)除了履行法定監(jiān)管職責(zé)之外，還承擔(dān)著推動本國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的任務(wù)。中國的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就擁有這兩方面的職能。</p><p>　　中國保監(jiān)會具有政府行政管理部門和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重職能 。作為保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它應(yīng)維護(hù)被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益、維護(hù)公平競爭的市場秩序和保險(xiǎn)體系的整體安全與穩(wěn)定；作為行業(yè)行政管理部門，它必須作好保險(xiǎn)發(fā)展的中長期規(guī)劃的研究

21、和制定，研究保險(xiǎn)發(fā)展的重大戰(zhàn)略、基本任務(wù)和產(chǎn)業(yè)政策，要通過規(guī)劃、指導(dǎo)和信息服務(wù)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方向。 　　</p><p>　　保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其功能</p><p>　　立法、司法和行政機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)監(jiān)管中的角色</p><p>　　立法機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制中的第一個(gè)層次。立法機(jī)構(gòu)要通過頒布法律，建立保險(xiǎn)監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和法律體系，明確執(zhí)行保險(xiǎn)法律的監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其法定的職責(zé)范

22、圍。各國保險(xiǎn)法中有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管的規(guī)定是有所差別的，但一般來說，監(jiān)管事項(xiàng)大多都包括各類保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立和執(zhí)照許可；代理人和經(jīng)紀(jì)人的執(zhí)照許可；保險(xiǎn)費(fèi)率的登記或?qū)徟煌侗捅胃袷降牡怯浕驅(qū)徟?；對未?jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)行為和不公平交易行為的制裁；保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)報(bào)告、財(cái)務(wù)審查以及其他財(cái)務(wù)要求；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的整頓和清算等等。 　　</p><p>　　司法機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制中的第二層</p><p>　　法

23、院在保險(xiǎn)監(jiān)管活動中扮演著重要角色，一是解決保險(xiǎn)人和保單持有人之間的爭議；二是通過頒布支持保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的命令和判定違反保險(xiǎn)法律行為的民事或刑事責(zé)任，以保證保險(xiǎn)法律的實(shí)施；三是處理保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人的有關(guān)申訴。 　　</p><p>　　行政機(jī)構(gòu)是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制中的第三個(gè)層次</p><p>　　保險(xiǎn)監(jiān)管的具體職責(zé)由國家行政機(jī)構(gòu)來履行。經(jīng)立法機(jī)構(gòu)授權(quán)執(zhí)行保險(xiǎn)法律的機(jī)構(gòu)一般都享有廣泛的行政權(quán)、準(zhǔn)立

24、法權(quán)和準(zhǔn)司法權(quán)。一些國家的保險(xiǎn)監(jiān)管還從評議機(jī)構(gòu)那里獲得支持。該機(jī)構(gòu)就某些重要決定向監(jiān)管機(jī)構(gòu)出建議，有些國家還規(guī)定在采取重要措施之前必須向這類機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。 　　</p><p>　　保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是依法履行保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)的行政機(jī)構(gòu)，即所謂的監(jiān)管主體。事實(shí)上，一個(gè)國家的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是否有效，要取決于監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)、監(jiān)管的范圍、方式和方法等諸多因素，監(jiān)管主體是一國歷史和國情的產(chǎn)物，它既沒有統(tǒng)一的模式，也不是一成不變的。在

25、中國，中國人民銀行、財(cái)政部等在不同時(shí)期都曾行使過監(jiān)督管理保險(xiǎn)業(yè)的職能。1998年11月18日，國務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會，專門負(fù)責(zé)保險(xiǎn)監(jiān)督管理職能。</p><p><b>　　保險(xiǎn)監(jiān)管的方式</b></p><p>　　非現(xiàn)場監(jiān)控與公開信息披露</p><p>　　監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立有效的監(jiān)控機(jī)制，應(yīng)當(dāng)設(shè)定轄區(qū)內(nèi)保險(xiǎn)公司提供財(cái)務(wù)報(bào)告、

26、統(tǒng)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告以及其他信息的頻率和范圍；設(shè)定編制財(cái)務(wù)報(bào)告的會計(jì)準(zhǔn)則；確定保險(xiǎn)公司外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的資格要求；設(shè)定技術(shù)準(zhǔn)備金、保單負(fù)債及其他負(fù)債在報(bào)告中的列示標(biāo)準(zhǔn)。 　　</p><p><b>　　現(xiàn)場檢查</b></p><p>　　現(xiàn)場檢查可以為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供日常監(jiān)督所無法獲得的信息，發(fā)現(xiàn)日常監(jiān)督所無法發(fā)現(xiàn)的問題。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可借機(jī)與公司管理者建立良好的溝通關(guān)系，通過現(xiàn)

27、場檢查評估管理層的決策過程及內(nèi)部控制能力，制止公司從事非法或不正當(dāng)?shù)慕?jīng)營行為。監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以借現(xiàn)場檢查的機(jī)會分析某些規(guī)章制度產(chǎn)生的影響，或從更廣泛的意義上說，收集制訂規(guī)則所需的信息?，F(xiàn)場檢查對于解決公司的問題也大有裨益。一般來說，現(xiàn)場檢查的目標(biāo)是對公司的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)和承受風(fēng)險(xiǎn)的能力進(jìn)行比較，找出任何有可能影響到公司對投保人承擔(dān)長遠(yuǎn)義務(wù)的能力的問題。</p><p>　　國外保險(xiǎn)監(jiān)管模式分析和比較</p>

28、<p>　　西方主要國家的保險(xiǎn)監(jiān)管模式分析</p><p>　　德國保險(xiǎn)監(jiān)管制度分析</p><p><b>　　法律監(jiān)管</b></p><p>　　德國有一套完備、嚴(yán)格的金融監(jiān)管法律制度，在主要的法律框架下，《保險(xiǎn)監(jiān)管法》、《保險(xiǎn)合同法》等具體法規(guī)為保險(xiǎn)監(jiān)管部門提供法律依據(jù)和指引，對保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入、保險(xiǎn)市場行為、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)以及保險(xiǎn)資金

29、運(yùn)作等方面進(jìn)行集中監(jiān)管。目前，德國采取總體上予以控制，以償付能力監(jiān)管為主的保險(xiǎn)監(jiān)管方式，通過立法手段充分保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，確保保險(xiǎn)人在任何時(shí)候都能承擔(dān)預(yù)期責(zé)任。2008年實(shí)施的《新保險(xiǎn)合同法》對保險(xiǎn)的發(fā)展起到了重要的影響。</p><p>　　全方位、多層次的保險(xiǎn)監(jiān)管體系</p><p>　　德國的全能銀行能夠全面經(jīng)營商業(yè)銀行、投資銀行、商業(yè)保險(xiǎn)等各種金融業(yè)務(wù)和不具備金融實(shí)質(zhì)性的實(shí)業(yè)投資

30、，為企業(yè)提供中長期貸款、證券、資產(chǎn)管理、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等金融服務(wù)。隨著銀行、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的一體化監(jiān)管體制也相應(yīng)調(diào)整。德國成立了聯(lián)邦金融監(jiān)管局對全國的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管，并設(shè)立了分層次的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，此外，德國政府還積極依托外部審計(jì)力量對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效監(jiān)管。德國的政府部門、金融機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)均被統(tǒng)一進(jìn)社會信用體系，以增強(qiáng)自律意識。</p><p>　　嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)代理人行為，充分保障投保人利益&l

31、t;/p><p>　　保險(xiǎn)代理人在德國保險(xiǎn)業(yè)中具有重要的作用。德國主要從保險(xiǎn)資格許可、強(qiáng)制性職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、和市場行為規(guī)范等方面對保險(xiǎn)代理人的銷售行為進(jìn)行監(jiān)督和控制。</p><p>　　德國的保險(xiǎn)代理人資格的取得具有嚴(yán)格的限制，同時(shí)，為規(guī)避保險(xiǎn)代理人在銷售過程中可能出現(xiàn)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，德國規(guī)定保險(xiǎn)代理人必須給自己購買強(qiáng)制性的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，負(fù)責(zé)賠償代理人在銷售過程中因保險(xiǎn)咨詢或其他經(jīng)營活動的過錯(cuò)責(zé)任

32、給客戶造成的財(cái)產(chǎn)損失。德國對保險(xiǎn)代理人的銷售行為限制比較嚴(yán)格，不允許代理人進(jìn)行陌生拜訪、上門推銷等行為。 </p><p>　　美國的保險(xiǎn)監(jiān)管制度分析</p><p>　　美國實(shí)行嚴(yán)格的保險(xiǎn)監(jiān)管模式。美國沒有全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)法，而是由各州自行制訂自行管理。盡管各州保險(xiǎn)法有所差別，但都規(guī)定了保險(xiǎn)公司的設(shè)立、經(jīng)營范圍、資本要求、確保償付能力的措施、投資資金管理、保險(xiǎn)費(fèi)率厘訂、保險(xiǎn)單格式，以及保險(xiǎn)

33、中介管理等內(nèi)容，在全美保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(NAIC)的努力下內(nèi)容己無多大差別。法院通過對保單條款的解釋及對保險(xiǎn)糾紛的裁決來實(shí)施司法管轄。聯(lián)邦政府成立聯(lián)邦保險(xiǎn)局，負(fù)責(zé)聯(lián)邦洪水保險(xiǎn)、聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)、聯(lián)邦犯罪保險(xiǎn)等聯(lián)邦政府法定保險(xiǎn)，實(shí)際上是一個(gè)政策保險(xiǎn)管理部門。1871年成立全美保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(NAIC)由50個(gè)州、華盛頓特區(qū)和4個(gè)美國領(lǐng)土特區(qū)的保險(xiǎn)監(jiān)督官組成，負(fù)責(zé)各州的信息互換和監(jiān)管協(xié)調(diào)等工作，其主要職責(zé)是:建立保險(xiǎn)市場信息系統(tǒng)、財(cái)務(wù)分析系統(tǒng)、

34、償付能力分析與檢測系統(tǒng);發(fā)展聯(lián)邦和國際關(guān)系;進(jìn)行監(jiān)管技術(shù)的培訓(xùn)，投保人的投訴處理與服務(wù)等，NAIC在理論上不是一個(gè)政府機(jī)構(gòu)，而是一個(gè)由各州保險(xiǎn)監(jiān)督官組成的民間協(xié)會，自成立以來，NAIC致力于統(tǒng)一各州的年度報(bào)告、證券估值、負(fù)債估值等，推行監(jiān)管指標(biāo)指導(dǎo)原則，成為一個(gè)非正式的聯(lián)邦監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)，扮演著監(jiān)管輔助者的角色。</p><p>　　美國是世界第一保險(xiǎn)大國，有關(guān)保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)也最為完善，用“多如牛毛”來形容其法

35、律數(shù)量毫不為過，因此，美國的監(jiān)管措施是非常嚴(yán)格的，機(jī)構(gòu)的設(shè)立和業(yè)務(wù)的開展均需經(jīng)過州政府批準(zhǔn)。NAJC倡導(dǎo)實(shí)行早期預(yù)警信息系統(tǒng)(JRIS)，對所監(jiān)管的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的資本金、盈余、總保費(fèi)的傭金占有率等財(cái)務(wù)比率，篩選出“緊急監(jiān)視公司”和“目標(biāo)監(jiān)督公司”兩種保險(xiǎn)公司，并通知所在州的保險(xiǎn)監(jiān)督官追查原因限期改正，從而有效監(jiān)督了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)安全，預(yù)先防范償付能力不足。</p><p>　　日本的保險(xiǎn)監(jiān)管制度分析</p>

36、;<p>　　日本以及我國的香港、臺灣地區(qū)實(shí)行了高度集中、統(tǒng)一監(jiān)管的模式，它的特點(diǎn)是，有一個(gè)專屬監(jiān)管部門進(jìn)行獨(dú)家監(jiān)管，保險(xiǎn)監(jiān)管權(quán)力集中于這家監(jiān)管機(jī)關(guān)。</p><p>　　與歐美各國保險(xiǎn)市場上各種形式的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自由競爭的情況不同，早期的日本保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)集中型的保險(xiǎn)市場，政府對本國保險(xiǎn)業(yè)企業(yè)采取保駕護(hù)航式的監(jiān)管，嚴(yán)格限制國外保險(xiǎn)公司的市場準(zhǔn)入。在監(jiān)管體系上，1997年以前，日本的保險(xiǎn)監(jiān)管權(quán)力集中于中央

37、，由大藏省監(jiān)管，行政指導(dǎo)是日本保險(xiǎn)監(jiān)管的特色。</p><p>　　長期以來，日本一直注重對保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管，1996年新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施后，日本仿效美國對保險(xiǎn)公司實(shí)行以償付能力為中心的監(jiān)管，引入早期改善措施，建立起了具有本國特色的監(jiān)管制。首先，保險(xiǎn)部的監(jiān)管工作重點(diǎn)由市場準(zhǔn)入的嚴(yán)格審批轉(zhuǎn)向?qū)ΡｋU(xiǎn)人償付能力的監(jiān)管，注重了對投保人利益的保護(hù)；其次，對保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其分支全方位進(jìn)行公開標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范的監(jiān)管，并且推動市場

38、的分化和適度競爭；再次，國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)從產(chǎn)壽險(xiǎn)的分業(yè)經(jīng)營逐漸允許通過一定方式相互滲透，同時(shí)允許相互保險(xiǎn)公司向股份保險(xiǎn)公司統(tǒng)一轉(zhuǎn)制；最后，日本還健全了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從市場退出的機(jī)制，允許保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，政府只在一個(gè)法定設(shè)定的上限內(nèi)投入資金以保證投保人的利益。另外，從體現(xiàn)償付能力的保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)指標(biāo)規(guī)定方面，監(jiān)管當(dāng)局也大幅度進(jìn)行了調(diào)整，如提高設(shè)立保險(xiǎn)公司的最低資本限額，設(shè)立了投保人保護(hù)基金等。</p><p>　　國際保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展

39、趨勢分析</p><p>　　保險(xiǎn)監(jiān)管理念和方式趨于一致</p><p>　　受經(jīng)濟(jì)全球化與金融服務(wù)一體化的影響，各個(gè)國家的保險(xiǎn)市場逐漸趨向融合，區(qū)域性經(jīng)濟(jì)實(shí)體的出現(xiàn)也要求各個(gè)成員國保持經(jīng)濟(jì)管理制度的一致，這就導(dǎo)致原來保險(xiǎn)監(jiān)管嚴(yán)格的國家或地區(qū)逐漸放松了各類行政管制而增強(qiáng)了立法和司法監(jiān)管，而原來保險(xiǎn)監(jiān)管比較寬松的國家或地區(qū)則相應(yīng)的增加了監(jiān)管，總得來說，各國各地區(qū)都采用了更加符合市場運(yùn)行規(guī)律的

40、保險(xiǎn)監(jiān)管體系，并且將維護(hù)被保險(xiǎn)人的利益和保險(xiǎn)市場的公平環(huán)境作為保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)，力求讓保險(xiǎn)公司在保證充分償付能力的前提下有更加自由的經(jīng)營空間。</p><p>　　保險(xiǎn)監(jiān)管力度不斷加強(qiáng)</p><p>　　受金融危機(jī)以及國際金融形勢的影響，各國都在不同程度的加強(qiáng)對本國保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。不管是從保險(xiǎn)監(jiān)管立法以及監(jiān)管內(nèi)容上還是對保險(xiǎn)經(jīng)營主體的市場行為監(jiān)管都在不同程度的加強(qiáng)。維護(hù)市場穩(wěn)定和投保人切身利益

41、成為各國保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)。以保險(xiǎn)經(jīng)營主體償付能力為核心的監(jiān)管模式深入人心。同時(shí)，隨著保險(xiǎn)業(yè)的深入發(fā)展和人們保險(xiǎn)意識的增強(qiáng)，在保險(xiǎn)市場不斷發(fā)展的同時(shí)，人們對自身保險(xiǎn)利益也越來越重視，促使政府不斷加強(qiáng)對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，維護(hù)投保人的利益。</p><p>　　保險(xiǎn)監(jiān)管的系統(tǒng)化、透明化和信息化</p><p>　　隨著信息技術(shù)、經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化的迅速發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管的系統(tǒng)化、信息化需求也日趨迫切。

42、目前，各發(fā)達(dá)國家的保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)過多年的發(fā)展都已比較成熟，相應(yīng)的保險(xiǎn)監(jiān)管體系也比較完備，尤其是部門國家的信息化和信用制度建設(shè)更是為保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管提供了有力的支持。同時(shí)，各國保險(xiǎn)監(jiān)管的透明化程度也不斷增強(qiáng)，成為發(fā)達(dá)國家保險(xiǎn)監(jiān)管的一大特色。</p><p>　　中國特色保險(xiǎn)監(jiān)管模式的探索和構(gòu)建</p><p>　　我國現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管模式的分析</p><p>　　雖然我國保險(xiǎn)業(yè)

43、經(jīng)理了進(jìn)二十年的市場化發(fā)展，目前也已經(jīng)初步建立了較為完整的體系，但由于嚴(yán)格意義上的保險(xiǎn)監(jiān)管歷史較短，保險(xiǎn)市場發(fā)育也遠(yuǎn)遠(yuǎn)未達(dá)到成熟的階段，特別是近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境也發(fā)生了深刻的變化，從外部環(huán)境說，金融體制改革不斷深化，市場機(jī)制作用日益加強(qiáng)，尤其是入世后，我國對外開放及與國際接軌的步伐進(jìn)一步加快，金融全球化進(jìn)程加速，原來的監(jiān)管制度顯得有些跟不上形勢，具有很大的局限性，主要表現(xiàn)在以下方面：</p>

44、<p>　　保險(xiǎn)監(jiān)管核心內(nèi)容力度不足</p><p>　　目前，各國在保險(xiǎn)監(jiān)管的核心內(nèi)容方面基本達(dá)成共識，普遍將保險(xiǎn)公司的償付能力作為保險(xiǎn)監(jiān)管的核心和重點(diǎn)內(nèi)容。中國保險(xiǎn)市場起步晚，受經(jīng)驗(yàn)和不平所限，對保險(xiǎn)公司的償付能力和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管尚處于初級水平，己經(jīng)制定的有關(guān)監(jiān)管制度大部分還停留在紙面上無法實(shí)施。這種狀況表明我國的保險(xiǎn)監(jiān)管還存在較大缺陷，還沒有建立成熟完善的風(fēng)險(xiǎn)判別和風(fēng)險(xiǎn)化解的機(jī)制。</p&

45、gt;<p>　　根據(jù)國外成熟模式的經(jīng)驗(yàn)，有效的償付能力監(jiān)管體制一般都具備五項(xiàng)要素：一是審慎的資產(chǎn)負(fù)債評估制度，二是最低償付能力計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，三是以財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)真實(shí)性和事后監(jiān)督為目標(biāo)的現(xiàn)場監(jiān)督制度，四是以動態(tài)趨勢分析和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警為目標(biāo)的非現(xiàn)場監(jiān)督制度，五是以保險(xiǎn)公司整頓、接管、關(guān)閉、清算以及保險(xiǎn)保障基金使用等一系列法規(guī)組成的危機(jī)處理機(jī)制。我國的償付能力監(jiān)管在這些方面都不成熟。</p><p>　　部門監(jiān)管政

46、策在一定程度上限制了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展</p><p>　　首先，在保險(xiǎn)公司的市場準(zhǔn)入方面，對保險(xiǎn)公司的經(jīng)營組織形式規(guī)定限制較高，不能充分發(fā)揮市場的作用，限制了部分形式的保險(xiǎn)公司的發(fā)展；其次，在保險(xiǎn)公司經(jīng)營范圍上，保險(xiǎn)公司不能兼業(yè)經(jīng)營；在保險(xiǎn)資金運(yùn)用方面，新保險(xiǎn)法在一定程度上擴(kuò)大了保險(xiǎn)資金的投資運(yùn)作范圍，但同國外保險(xiǎn)資金運(yùn)作來講，還存在一定的差距，而保險(xiǎn)公司資金在股票、借貸以及不動產(chǎn)方面的投資已經(jīng)成為國外保險(xiǎn)公司利潤的

47、重要來源；此外，國家的一些政策和法令在一定程度上干預(yù)了保險(xiǎn)公司的自主經(jīng)營和市場競爭，對保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)市場的發(fā)展都具有一定程度的影響。</p><p><b>　　監(jiān)管體系不夠健全</b></p><p>　　從國外許多國家保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐來看，一個(gè)健全的保險(xiǎn)監(jiān)管體系，僅僅靠保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的參與是不夠的，還必須有保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、外部中介機(jī)構(gòu)以社會輿論等部門的參與。目前，我國在

48、這方面做得還是欠缺：一是我國保險(xiǎn)行業(yè)自律監(jiān)管作用還很有限。行業(yè)自律未得到充分的發(fā)揮，在很大程度上制約了統(tǒng)一、規(guī)范與國際接軌的保險(xiǎn)市場的建立；二是監(jiān)管外包工作還沒有有效開展。我國對如何利用外部中介機(jī)構(gòu)實(shí)行監(jiān)管缺乏相應(yīng)的制度和法規(guī)，監(jiān)管外包工作比較薄弱；三是社會監(jiān)督還有待加強(qiáng)。目前我國在利用保險(xiǎn)評級機(jī)構(gòu)、新聞媒體、審計(jì)等機(jī)構(gòu)發(fā)揮監(jiān)督作用方面做得還不夠社會監(jiān)督力度亟待加強(qiáng)。</p><p>　　具有我國特色的保險(xiǎn)監(jiān)管模

49、式的構(gòu)建</p><p>　　通過對各國保險(xiǎn)監(jiān)管模式進(jìn)行的分析與研究，我們從它們身上看到了許多寶貴的經(jīng)驗(yàn)，先進(jìn)的監(jiān)管理念、管理制度、技術(shù)方法等都值得我們很好的借鑒，在積極借鑒國外先進(jìn)國家的保險(xiǎn)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國的國情和我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展實(shí)際，我們應(yīng)從監(jiān)管體系建設(shè)、監(jiān)管內(nèi)容、行業(yè)建設(shè)和社會監(jiān)督幾方面來努力構(gòu)建具有我國特色的保險(xiǎn)監(jiān)管模式：</p><p>　　在監(jiān)管體系建設(shè)方面，建立完善、

50、多層次的保險(xiǎn)監(jiān)管體系</p><p>　　隨著我國保險(xiǎn)業(yè)的不斷發(fā)展和新保險(xiǎn)法的頒布，我國基本上形成了以新保險(xiǎn)法為核心的保險(xiǎn)法律監(jiān)管環(huán)境；此外，保監(jiān)會及各級保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會的保險(xiǎn)監(jiān)管功能也日趨加強(qiáng)，形成了以保監(jiān)會及各地行業(yè)協(xié)會為主的保險(xiǎn)行政監(jiān)管機(jī)制。保險(xiǎn)監(jiān)管體系已出具模型。但是，由于我國在加入WTO后，對外開放程度不斷加強(qiáng)，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也是突飛猛進(jìn)，保險(xiǎn)監(jiān)管法律體系還需進(jìn)一步完善，尤其是在保險(xiǎn)代理人管理方面，法律規(guī)定還

51、應(yīng)進(jìn)一步細(xì)致化。</p><p>　　各級保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職能還需要進(jìn)一步加強(qiáng)，此外，在保險(xiǎn)監(jiān)管方面還應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容建立層次清晰的層級監(jiān)管體制，由于目前我國的特殊行業(yè)發(fā)展環(huán)境，我們還是應(yīng)該選擇集中統(tǒng)一的保險(xiǎn)監(jiān)管體制。</p><p>　　保險(xiǎn)監(jiān)管的信息化和透明化建設(shè)也不容忽視。保險(xiǎn)監(jiān)管信息化是指保險(xiǎn)監(jiān)管部門以科學(xué)的保險(xiǎn)監(jiān)管理論和實(shí)踐為指導(dǎo)，利用現(xiàn)代信息技術(shù)對保險(xiǎn)監(jiān)管的對象的相關(guān)信息進(jìn)行

52、采集、加工、儲存、傳輸、分析和評價(jià)，從而得到有效、及時(shí)和科學(xué)的保險(xiǎn)監(jiān)管數(shù)據(jù)和監(jiān)管分析數(shù)據(jù)的過程。</p><p>　　美國、加拿大兩國保險(xiǎn)監(jiān)管的信息化程度很高，通過市場信息系統(tǒng)和監(jiān)管信息系統(tǒng)將整個(gè)保險(xiǎn)市場的運(yùn)行情況快速地反映在監(jiān)管信息系統(tǒng)平臺上，并將保險(xiǎn)公司運(yùn)行、被保險(xiǎn)人信用狀況等數(shù)據(jù)信息及時(shí)公布，促進(jìn)了保險(xiǎn)公司和監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的互動和協(xié)調(diào)，提高了保險(xiǎn)信息透明度和償付能力監(jiān)管的效率。目前我國保險(xiǎn)業(yè)信息化建設(shè)正處于起

53、步階段，沒有形成統(tǒng)一的保險(xiǎn)數(shù)據(jù)傳遞和分析的通用平臺和健全網(wǎng)絡(luò)，保險(xiǎn)信息透明度不高，缺乏保險(xiǎn)信用體系和相關(guān)制度建設(shè)。應(yīng)積極著力于統(tǒng)一保險(xiǎn)業(yè)信息化平臺、建立功能強(qiáng)大的保險(xiǎn)中央信息數(shù)據(jù)庫，完善保險(xiǎn)信息披露機(jī)制和健全保險(xiǎn)信用信息共享機(jī)制的建設(shè)，努力提高我國保險(xiǎn)監(jiān)管的信息化水平，通過先進(jìn)的技術(shù)手段促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展。</p><p>　　在監(jiān)管內(nèi)容方面，以償付能力為監(jiān)管核心，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管體系</p>

54、<p>　　目前我國的保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容正在形成以償付能力為核心的保險(xiǎn)監(jiān)管體制，但在具體的法律規(guī)定和可行性政策方面還有所欠缺，此外，在監(jiān)管保險(xiǎn)公司償付能力方面，還應(yīng)該進(jìn)一步與國際會計(jì)制度接軌，在對保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行監(jiān)管方面要對其各種報(bào)表和指標(biāo)進(jìn)行綜合分析，逐步建立適合中國實(shí)際情況的資產(chǎn)負(fù)債評估制度和償付能力測算標(biāo)準(zhǔn)，建立為償付能力監(jiān)管服務(wù)的現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管制度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)償付能力風(fēng)險(xiǎn)，并對保險(xiǎn)公司的償付能力監(jiān)管實(shí)行反周期性

55、管理，包括在繁榮時(shí)期提高其最低償付能力，加大準(zhǔn)備金計(jì)提，建立緩沖償付能力要求等。</p><p>　　根據(jù)目前發(fā)達(dá)國家在保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管方面的先進(jìn)方法，我們應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，積極建立適合我國國情的風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管體系。目前，美國、加拿大以及歐盟等地區(qū)都以開始了風(fēng)險(xiǎn)資本監(jiān)管，歐盟地區(qū)還推出了“償付能力指令管理”，這些政策將促進(jìn)保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)充足性的定價(jià)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)，使保險(xiǎn)公司更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)。我們可以積極借鑒學(xué)習(xí)，進(jìn)一步加強(qiáng)

56、和完善對保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管。</p><p>　　在行業(yè)建設(shè)方面，加強(qiáng)行業(yè)自律和代理人建設(shè)</p><p>　　首先，建立統(tǒng)一的保險(xiǎn)信用信息體系。組織或委托行業(yè)協(xié)會等機(jī)構(gòu)組織各家保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)建立統(tǒng)一的保險(xiǎn)信用信息庫，要求保險(xiǎn)公司建立規(guī)范的從業(yè)人員以及保險(xiǎn)消費(fèi)者信用記錄制度，最后，推進(jìn)形成全國統(tǒng)一、高效、快捷的信用記錄體系。以此為基礎(chǔ)，加強(qiáng)信用體系建設(shè)，并使之成為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展

57、、加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管的有力武器。 </p><p>　　其次，加強(qiáng)保險(xiǎn)從業(yè)人員管理，提高就業(yè)人員的整體素質(zhì)。我國的保險(xiǎn)營銷中種種問題的根源，正是保險(xiǎn)從業(yè)人員本身的素質(zhì)較低，保險(xiǎn)業(yè)最終的競爭是人才的競爭，高素質(zhì)的復(fù)合型人才是中國保險(xiǎn)業(yè)迎接外資保險(xiǎn)公司挑戰(zhàn)、提高核心競爭實(shí)力并走向國際市場的必要和長期的準(zhǔn)備。為此，要依照企業(yè)屬性和市場要求，為人才的成長創(chuàng)造良好的內(nèi)外部環(huán)境，建立吸引和激勵(lì)人才的企業(yè)機(jī)制和體制，造就高素質(zhì)的人才

58、隊(duì)伍，為保險(xiǎn)從業(yè)人員提供各種培訓(xùn)和發(fā)展的機(jī)會，建立適合自身管理展的、全面的、系統(tǒng)的、互動的人才資源管理與開發(fā)制度規(guī)范，建立專業(yè)人才后備機(jī)制，形成自給自足的內(nèi)部人才供給市場;建立具有激勵(lì)作用的、公平合理工資、獎(jiǎng)金、福利待遇等內(nèi)部分配制度，造就一批國際化的中國民族保險(xiǎn)業(yè)高素質(zhì)的復(fù)合型人才，全面提升中國保險(xiǎn)業(yè)的國際競爭實(shí)力。</p><p>　　充分發(fā)揮行業(yè)組織的輔助作用，培育保險(xiǎn)市場的自律機(jī)制</p>

59、<p>　　中國的保險(xiǎn)業(yè)要維護(hù)好保險(xiǎn)市場的正常秩序，保證市場的均衡、健康發(fā)展，單靠目前保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)力量是不夠的，必須充分重視和發(fā)揮行業(yè)的自律作用，形成監(jiān)管的整體合力。強(qiáng)化行業(yè)協(xié)會的基本職能是市場發(fā)展的必由之路。我們從發(fā)達(dá)國家成熟的監(jiān)管模式中可以發(fā)現(xiàn)，其行業(yè)協(xié)會的地位越來越重要，行業(yè)組織不僅要履行自己的發(fā)展職責(zé)，做好組織協(xié)調(diào)工作，更要為行業(yè)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)寬松的環(huán)境，在注重樹立行業(yè)形象、提高行業(yè)社會信譽(yù)上多做工作。類似這些，行業(yè)管理

60、比政府監(jiān)管更能貼近市場，協(xié)會出面與社會各界協(xié)調(diào)好于公司，也好于政府監(jiān)管部門。</p><p>　　加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育，強(qiáng)化社會監(jiān)督</p><p>　　中國的保險(xiǎn)業(yè)要維護(hù)好保險(xiǎn)市場的正常秩序，保證市場的均衡、健康發(fā)展，不僅要加強(qiáng)政府對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，更要加強(qiáng)對社會的風(fēng)險(xiǎn)教育，提高人們對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，培育人們正確的風(fēng)險(xiǎn)意識和價(jià)值觀。雖然保險(xiǎn)市場的主體是各個(gè)保險(xiǎn)公司，但是若是沒有良好的客戶資源，沒有一個(gè)

61、正確的風(fēng)險(xiǎn)觀念，保險(xiǎn)市場的發(fā)展也不能取得良好的效果。</p><p>　　此外，社會監(jiān)督也是一個(gè)重要的監(jiān)管力量。在西方發(fā)達(dá)國家，社會和媒體的輿論監(jiān)督日益成為維護(hù)社會爭議和秩序的有力工具。目前，我國的輿論監(jiān)督尚不是很發(fā)達(dá)，在保險(xiǎn)市場今后的發(fā)展中，尤其是對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管方面，應(yīng)該不斷發(fā)揮社會監(jiān)督和媒體監(jiān)督的重要作用，形成多方位、多層次、多主體的保險(xiǎn)監(jiān)管局面。</p><p><b>　

62、　結(jié)論與展望</b></p><p>　　我國保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)歷了發(fā)展的初步階段之后，開始在不斷變化的市場環(huán)境下積極探索適合自己的發(fā)展道路，保險(xiǎn)監(jiān)管也是如此，在經(jīng)歷了多年的保險(xiǎn)監(jiān)管探索之后，我國保險(xiǎn)業(yè)開始呈現(xiàn)出特有的監(jiān)管內(nèi)容。</p><p>　　由于我國保險(xiǎn)業(yè)前期的一些畸形發(fā)展，造成了目前我們必須加大監(jiān)管力度，采取嚴(yán)格的保險(xiǎn)監(jiān)管模式，從各方面加強(qiáng)對保險(xiǎn)監(jiān)管的局面。在保險(xiǎn)監(jiān)管上，我們

63、除了要在保險(xiǎn)的審批環(huán)節(jié)加強(qiáng)監(jiān)管力度外，更重要的是對監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管主體的豐富和創(chuàng)新。隨著保險(xiǎn)市場競爭的日趨激烈和層級分化，精細(xì)化監(jiān)管和大眾化監(jiān)管成為我國保險(xiǎn)監(jiān)管的發(fā)展方向，以保險(xiǎn)公司償付能力為監(jiān)管核心，積極構(gòu)建多層次、多主體的嚴(yán)格保險(xiǎn)監(jiān)管模式成為目前我國保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展的必然選擇。</p><p>　　我們相信，在保險(xiǎn)業(yè)今后的發(fā)展中，我們?nèi)匀粫龅皆S多新的問題，碰到許多新的困難，但是，我們更加相信，在國家政策的大力支持

64、下，在大家的共同努力下，我國的保險(xiǎn)監(jiān)管必然能夠在積極借鑒的基礎(chǔ)上走出自己的特色發(fā)展之路。</p><p><b>　　致 謝</b></p><p>　　此次論文寫作得到了**老師的積極指導(dǎo)和大力幫助，對本人的論文寫作起到了重要的引領(lǐng)和幫助作用，此外此次論文借鑒和引用了一些文章的內(nèi)容和觀點(diǎn)，在此，對各位作者的指導(dǎo)和幫助表示深深的感謝！</p><

65、p>　　在工作上，我的公司和同事們對此次論文寫作給予了大力的支持，并對我的論文寫作提出了一些觀點(diǎn)和看法，給予我很多有益的建議和幫助，對此，我表示深深的感謝！</p><p>　　感謝我的指導(dǎo)老師，感謝我的同事和朋友們在論文寫作上給予的幫助，我將在今后的工作和生活中，繼續(xù)努力，不斷探索，向更高的水平邁進(jìn)！</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p&

66、gt;<p>　　[1] 魏華林、林寶清著.保險(xiǎn)學(xué)[M].北京：高等教育出版社，2007年版</p><p>　　[2] 桌志.風(fēng)險(xiǎn)管理理論研究[M].北京：中國金融出版社，2006年版</p><p>　　[3] 劉冬姣著.人身保險(xiǎn)[M].北京：中國金融出版社，2010年版</p><p>　　[4] 李虹. 美國年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)對我國的啟示[J]. 經(jīng)

67、濟(jì)學(xué)家，2001年第一期</p><p>　　[5] 王緒謹(jǐn).保險(xiǎn)學(xué)[M].北京：經(jīng)濟(jì)管理出版社，2004年版</p><p>　　[6] 中國保險(xiǎn)年鑒[J]</p><p>　　[7]《中華人民共和國保險(xiǎn)法》</p><p>　　[8] 許謹(jǐn)良著.風(fēng)險(xiǎn)管理[M].北京：中國金融出版社，2005年版</p><p>