國有商業(yè)銀行對外貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式探究——以A銀行針對H集團供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計為例.pdf

1、隨著我國市場經(jīng)濟和改革開放的不斷推進，我國外貿(mào)企業(yè)在國有經(jīng)濟中的作用越來越不可或缺。但近幾年來，外貿(mào)企業(yè)的融資遇到瓶頸，無論外貿(mào)企業(yè)的規(guī)模大小，“融資難”已成為外貿(mào)企業(yè)面臨的共同問題。作為中小型外貿(mào)企業(yè)，受自身實力和信用限制，靠自身力量向銀行融資難度較大。作為大型外貿(mào)企業(yè)，為應(yīng)付上下游中小企業(yè)資金需求，墊付現(xiàn)金量極大;同時為拓寬盈利渠道，增加投資，資金需求量進一步擴大。由于銀企彼此之間信息不對稱，商業(yè)銀行為防范風險，對小型外貿(mào)企業(yè)避而遠

2、之，對大型外貿(mào)企業(yè)又存在著想貸但不敢貸的困惑。不過，商業(yè)銀行都清楚地明白，大型外貿(mào)企業(yè)可以給銀行帶來巨大的貿(mào)易結(jié)算量，特別是國際結(jié)算業(yè)務(wù)，對商業(yè)銀行提升海內(nèi)外知名度，擴大產(chǎn)品覆蓋率，有著強大的吸引力。終于，有部分銀行打破尷尬，干脆弱化真實融資背景，僅為爭搶結(jié)算份額而大量注入流動資金貸款的現(xiàn)象，擾亂了市場秩序。如何規(guī)范銀行間的有序競爭，在合法合規(guī)的基礎(chǔ)上為企業(yè)謀得良好的融資渠道，已經(jīng)成為金融界和企業(yè)界必須面對和亟待解決的重大課題。

3、　　因此，一種新型的融資模式在這樣的情形下應(yīng)運而生——供應(yīng)鏈金融。供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)生和發(fā)展能夠有效地解決上述問題，它將銀行融資產(chǎn)品注入到供應(yīng)鏈的某個環(huán)節(jié)，既能解決供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)融資難的問題，又能解決大型企業(yè)資金流占用問題，促進供應(yīng)鏈上各個要素和參與者的平衡發(fā)展。
　　在本文中，筆者根據(jù)自己工作過程中的實際案例，通過對在各自行業(yè)內(nèi)具有代表性的A銀行對H集團的供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計，一方面闡述了供應(yīng)鏈融資在實踐當中遇到的各種問題，其中

4、包含銀行、企業(yè)等不同方面的問題;另外一方面，通過分析案例當中H集團為核心企業(yè)的外貿(mào)行業(yè)供應(yīng)鏈中上下游企業(yè)不同的融資需求，結(jié)合A銀行現(xiàn)有融資產(chǎn)品，對H集團分別進行上游供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計和下游供應(yīng)鏈融資方案設(shè)計。筆者認為，A銀行通過給H集團提供更加靈活的供應(yīng)鏈融資方案，對挽回流失的結(jié)算份額起到一定的作用。
　　因為A銀行和H集團在各自行業(yè)內(nèi)具有代表性，故筆者認為A銀行針對H集團的融資方案可以使用于外貿(mào)行業(yè)其他客戶，對今后的工作有指導(dǎo)作