中國城鄉(xiāng)信貸資源協(xié)調(diào)配置問題研究.pdf

1、信貸資源在我國的國民經(jīng)濟中扮演著極其重要的角色,是我國企業(yè)主要的資金來源;而信貸資源的科學配置則是構(gòu)建合理經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和保持良性經(jīng)濟發(fā)展的有效調(diào)控杠杠,因此信貸資源配置質(zhì)量的高低無疑將對我國經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生重大的影響。Levine(1997)和Lance andHuttenback(1982)認為優(yōu)化資源配置使銀行的基本職能之一,但是從全球的范圍來看,信貸配給現(xiàn)象卻廣泛存在著。2009年末,我國金融機構(gòu)貸款余額達劍399685億元,在我國金融

2、資源總量中占有絕對優(yōu)勢的地位,這表明銀行信貸資源配置效率在我國經(jīng)濟整體的資源配置效率中有著舉足輕重的地位,這些種種因素使得如何有效、科學地配置信貸資源是當前急需研究解決的課題。
　　 統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展,是黨中央在正確把握我國新階段經(jīng)濟社會發(fā)展的新趨勢、新矛盾、新挑戰(zhàn)、新機遇和遵循經(jīng)濟社會發(fā)展規(guī)律的基礎上提出的,具有極強的時代性、創(chuàng)新性和正對性,具有極為重要的戰(zhàn)略意義。黨在十七屆三中全會中就強調(diào),“必須統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展,始

3、終把著力構(gòu)建新型工農(nóng)、城鄉(xiāng)關(guān)系作為加快推進現(xiàn)代化的重大戰(zhàn)略”。通過對《中國統(tǒng)計年鑒》中所提供的數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn),城市與農(nóng)村的實際人均收入比從1985年的1.9倍增加到了2009年3.3倍,并且有著繼續(xù)擴大的趨勢。這在一定程度上表明,我國的城鄉(xiāng)差距仍存在著很大的懸殊,進而使得解決“三農(nóng)”問題是我國當前迫在眉睫的事情。
　　 綜合考慮我國當前中央高度重視統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展、致力于解決“三農(nóng)”問題的現(xiàn)實背景和信貸資源配置效率對我國經(jīng)濟的影響,使

4、得從城鄉(xiāng)統(tǒng)籌這一視角下對信貸資源配置協(xié)調(diào)問題進行研究,具有極其重要的意義。近年來已有很多關(guān)于對于農(nóng)村信貸資金配置績效問題的研究,但是農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)民收入水平卻鮮有提高,依然存在著農(nóng)村供需失衡的狀況。所以,只有建立科學合理的信貸資源配置績效的評價體系,才能更好的解決信貸資源配置不協(xié)調(diào)問題。本文在構(gòu)建理論分析框架下,運用我國1981-2009年的時間序列數(shù)據(jù)進行實證。通過DEA模型分析我國城市和農(nóng)村的信貸資源配置的效率,發(fā)現(xiàn)城市和農(nóng)村的效率都

5、低下;通過Tobit模型分析了信貸資源配置效率低下的原因。并在此基礎上,提出了具有針對性的政策建議。
　　 一、研究結(jié)論
　　 1、1981年到2009年城鄉(xiāng)信貸資源配置的純技術(shù)效率、規(guī)模效率和技術(shù)效率總的來說低下。在這29年間三類效率值在整體上呈現(xiàn)不穩(wěn)定的狀況,存在著波動的現(xiàn)象,效率的整體均值都小于1。雖然城市的配置效率值在這29年來變化幅度比農(nóng)村大,但是其調(diào)整的速度卻比農(nóng)村高,對信貸資源配置結(jié)構(gòu)凋整的反映也較為迅速。

6、這些都表明城鄉(xiāng)信貸資源配置存在不協(xié)凋的狀況,這將嚴重影響統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟的發(fā)展,城鄉(xiāng)信貸資源配置問題是亟需解決的問題。
　　 2、城鄉(xiāng)信貸資源配置純技術(shù)效率與城鄉(xiāng)金融市場的發(fā)展狀況相關(guān)。城鄉(xiāng)金融市場的發(fā)展規(guī)模與信貸資源配置效率存在負相關(guān)的關(guān)系,而城鄉(xiāng)信貸資源配置效率卻與城鄉(xiāng)金融市場的交易效率存在正相關(guān)的關(guān)系,這與事實不相符。這些恰恰說明城鄉(xiāng)的金融環(huán)境存在著很大的著異,農(nóng)村信貸資源配置存在“金融抑制”效應的不利影響,農(nóng)村的金融市場亟需

7、完善。
　　 3、城鄉(xiāng)信貸資源配置純技術(shù)效率與城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展水平相關(guān)。城鄉(xiāng)的經(jīng)濟發(fā)展水平與信貸資源配置效率存在負相關(guān)的關(guān)系,即城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展水平的差異越大,城鄉(xiāng)信貸資源配置的效率值就越小,城鄉(xiāng)信貸資源配置就會離平衡點越遠,越不利于城鄉(xiāng)信貸資源的合理配置。
　　 4、城鄉(xiāng)信貸資源配置純技術(shù)效率與城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)相關(guān)。城鄉(xiāng)信貸資源配置的效率與“二元經(jīng)濟機構(gòu)”存在著正相關(guān)的關(guān)系,即城鄉(xiāng)居民的收入差距越大能夠使城鄉(xiāng)信貸資源配置越接近

8、于協(xié)調(diào)狀態(tài),與事實相反。這也從另一面反映出我國金融發(fā)展機制不夠健全,農(nóng)村金融系統(tǒng)無法完全發(fā)揮其功效,從而導致城鄉(xiāng)信貸資源配置效率低下,影響城鄉(xiāng)經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。
　　 5、城鄉(xiāng)信貸資源配置純技術(shù)效率與金融機構(gòu)人力資源相關(guān)。城鄉(xiāng)信貸資源配置的效率與金融機構(gòu)的人力資源狀況存在著負相關(guān)的關(guān)系,即城鄉(xiāng)金融機構(gòu)人力資源的差異越大,信貸資源配置的效率也就越低下,越來越偏離平衡點,城鄉(xiāng)信貸資源配置也就無法達到有效的狀態(tài),不利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的發(fā)展。<

9、br>　　 二、政策建議
　　 通過DEA模型和Tobit模型的分析,發(fā)現(xiàn)城鄉(xiāng)信貸資源配置存在不協(xié)調(diào)的現(xiàn)象。結(jié)合以上各影響因素以及我國城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)狀,本文認為可以從以下幾個方面入手,來使我國城鄉(xiāng)信貸資源配置協(xié)調(diào),促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟的協(xié)調(diào)發(fā)展。
　　 1、完善農(nóng)村金融市場,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)信貸資源配置
　　 城鄉(xiāng)金融市場的發(fā)展規(guī)模與信貸資源配置效率存在負相關(guān)的關(guān)系,而城鄉(xiāng)信貸資源配置效率卻與城鄉(xiāng)金融市場的交易效率存在正相關(guān)

10、的關(guān)系。這些恰恰說明城鄉(xiāng)的金融環(huán)境存在著很大的差異,農(nóng)村信貸資源配置存在“金融抑制”效應現(xiàn)象,農(nóng)村的金融市場亟需完善。由于我國所特有的經(jīng)濟環(huán)境,使得僅僅依靠金融機構(gòu)的信貸資源支持,而不改善農(nóng)村的金融市場,是很難達到統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的目的的。只有在城市和農(nóng)村都具有健全的金融法規(guī)制度,完善的金融市場體系的情況下,才能實現(xiàn)城鄉(xiāng)信貸資源配置的協(xié)調(diào),進而促進農(nóng)村經(jīng)濟的健康發(fā)展,縮小城鄉(xiāng)間差距。
　　 2、加強政府調(diào)控引導作用,合理引導信貸資源

11、流向
　　 農(nóng)業(yè)作為一個高風險、易波動和市場競爭力弱的產(chǎn)業(yè),是滿足人類衣食所需、健康和安全需要的基礎產(chǎn)業(yè),而市場調(diào)節(jié)卻具有滯后性和短期性等特點,這些就導致了市場對農(nóng)業(yè)調(diào)節(jié)的局限性和不完全性。再者,由于存在農(nóng)村信貸資源大量外流的狀況和金融機構(gòu)經(jīng)營逐利性等原因,使得農(nóng)村資金市場供需失衡,不利于統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。對于解決這一問題可以從以下兩個方面入手:1、政府運行信貸政策引導信貸資源流向,加大支農(nóng)力度;2、人民銀行加強窗口的指導作用,同時

12、提高各金融機構(gòu)優(yōu)化信貸投向、促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整重要性的認識。
　　 3、開發(fā)農(nóng)村人力資源,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)人力資源
　　 通過分析得出人力資源對于城鄉(xiāng)信貸資源配置效率影響很大,而由于城市的人力資源較農(nóng)村而言是比較豐厚的,故而想解決城鄉(xiāng)人力資源配置的問題,必須從農(nóng)村人力資源著手。開發(fā)農(nóng)村人力資源,既是促進農(nóng)村信貸資源配置效率提高,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)信貸資源配置的重要舉措,也是促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展的重大舉措。對于人力資源的開發(fā),可

13、以從這幾個方面入手:1、加大農(nóng)村教育的投入力度,增加農(nóng)村人力資本的存量;2、大力發(fā)展農(nóng)村的職業(yè)技術(shù)教育,加速培養(yǎng)適用人才;3、普及義務教育,消滅青壯年文盲。
　　 4、改革城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu),統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟環(huán)境
　　 由于我國長期以來以犧牲農(nóng)村和農(nóng)民為代價發(fā)展工業(yè),使得農(nóng)村長期不能得到應有的投入,農(nóng)村的技術(shù)、生產(chǎn)方式和基礎設施落后,造成城鄉(xiāng)經(jīng)濟發(fā)展失衡,進而形成了城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)如果長期存在和延續(xù),將會產(chǎn)生以下

14、幾種負面的影響:(1)造成傳統(tǒng)部門的長期落后;(2)制約現(xiàn)代部門,特別是城市現(xiàn)代化工業(yè)的發(fā)展;(3)導致城鄉(xiāng)差異,工農(nóng)差異擴大。而且從我國的現(xiàn)實國情來看,雖然近幾年來,改革城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化已經(jīng)得到政府的重視,但是城鄉(xiāng)一體化是一個長期的過程,我們不可能在短期內(nèi)消除城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu),統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展。因此目前統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展,最主要的就是要盡力抑制城鄉(xiāng)差距不斷擴大的趨勢,積極為逐步縮小城鄉(xiāng)經(jīng)濟差距創(chuàng)造良好的條件。
　　 5、強化信

15、貸資源監(jiān)管力度,提高信貸資源使用效率
　　 追求利潤的最大化是商業(yè)銀行經(jīng)營的目標,為了實現(xiàn)這個目標,必須具有以下基本條件:一是優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn);二是經(jīng)營有方。從本文中對城鄉(xiāng)信貸資源配置的現(xiàn)狀分析發(fā)現(xiàn):農(nóng)村最主要的金融機構(gòu)農(nóng)村信用社通過購買債券等渠道使原本應服務于農(nóng)村和農(nóng)業(yè)的信貸資源大量地流向非農(nóng)業(yè)部門利城鎮(zhèn)中去了,導致農(nóng)業(yè)和農(nóng)村難以獲取便利和優(yōu)質(zhì)的金融服務,而且農(nóng)村金融機構(gòu)的競爭不足,很難形成有效的競爭機制,進而導致難以獲得便利和優(yōu)質(zhì)

16、的金融服務。這種狀況將會嚴重制約我國經(jīng)濟良性的發(fā)展,相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)應該加大對信貸資源配置的監(jiān)管力度,抑制農(nóng)村的信貸資源大量外流的現(xiàn)象,使農(nóng)村和農(nóng)業(yè)能夠獲得其所需的信貸資源。這樣就能在一定程度上提高城鄉(xiāng)信貸資源配置的效率,統(tǒng)籌城鄉(xiāng)的發(fā)展,推進城鄉(xiāng)經(jīng)濟一體化。
　　 6、加強農(nóng)村及農(nóng)業(yè)對信貸資源的吸引力,擴大信貸資源需求
　　 從本文中的分析可以看出,信貸資源作為一種特殊商品,農(nóng)村地區(qū)對其的需求意愿是非常強烈的,但是其有效的需

17、求卻是不足的。由于農(nóng)村地區(qū)與城市相比,具有較為脆弱的農(nóng)業(yè)和落后的農(nóng)村經(jīng)濟,這些就使得農(nóng)村地區(qū)缺乏足夠的獲得信貸資源的能力,也就是說農(nóng)村很難吸引到足夠的信貸資源流入,以滿足農(nóng)村地區(qū)對信貸資源的需求。因而,若要擴大農(nóng)村地區(qū)對信貸資源的需求,就應該著重擴大農(nóng)村及農(nóng)業(yè)對信貸資源的有效的需求。只有提高了農(nóng)村及農(nóng)業(yè)自身的發(fā)展能力,完善農(nóng)村的投資環(huán)境,體現(xiàn)出其投資的價值和潛在的能力,對信貸資源形成強有力的吸引,這樣才能切實擴大農(nóng)村及農(nóng)業(yè)對信貸資源的需