基于客戶價值的個人理財業(yè)務發(fā)展研究——以HFGS銀行為例.pdf

1、積極探索發(fā)展個人理財業(yè)務發(fā)展模式對商業(yè)銀行有著重大的意義。在利率市場化的大背景下，有一定規(guī)模運行的優(yōu)良的理財業(yè)務有利于推動商業(yè)銀行業(yè)務模式向綜合化、集約化地轉型，促進理財業(yè)務市場的整合提升和金融創(chuàng)新。目前，國內商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務應該成為專業(yè)理財人員為客戶量身定制的一項較為復雜的、個性化的綜合金融服務，而不僅僅是理財產品的營銷。
　　同國外發(fā)達國家商業(yè)銀行個人理財業(yè)務相比，我國的理財業(yè)務還處于初始階段，存在著理財產品同質化嚴重、

2、理財服務層次不高，理財風險未充分揭示，綜合理財服務水平較低等一系列問題。正是在這一背景下，本文從個人客戶價值和市場細分的角度來探討商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的新模式，以HFGS銀行的個人理財業(yè)務為案例，以個人客戶的需求分析為基點，展開理論分析和策略探討。文章共分六部分，首先運用文獻研究法對國內外個人理財領域的相關理論和研究成果進行了梳理，確定了研究重點和論文邏輯框架。其次回顧了個人理財相關的經濟學、管理學基礎理論，界定了個人理財業(yè)務的定義

3、和內容，比較分析了現(xiàn)行商業(yè)銀行的理財產品及其特點。第三，以個人客戶價值取向和理財行為特性的分析為出發(fā)點，從客戶家庭生命周期、財務生命周期、人生態(tài)度和理財價值觀、風險屬性以及行為、性格特征等幾個方面分析，深入了解客戶的形態(tài)和特性，兼顧客戶客觀條件與主觀想法，擬訂出最適合客戶的理財計劃。第四，對HFGS銀行個人理財業(yè)務現(xiàn)狀進行剖析，指出存在的問題，提出個人理財業(yè)務發(fā)展策略。最后，根據(jù)前述研究分析以兩個典型的案例具體剖析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服