廣泛適用性的工薪中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置研究.pdf

1、2008年全球金融危機之后，我國面臨著復(fù)雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟形勢。世界各國經(jīng)濟在金融危機之后出現(xiàn)了不同程度的衰退，國外需求銳減，我國對外出口增速出現(xiàn)了較為明顯的下滑。同時國內(nèi)經(jīng)濟形勢在同期同樣呈現(xiàn)出復(fù)雜多變的態(tài)勢，中小企業(yè)的生存狀況依然處在一個比較困難的時期。在此背景下我國居民家庭個人收入財產(chǎn)的安全性及保值增值問題越來越受到關(guān)注。
　　我國的個人理財市場發(fā)展較晚，金融機構(gòu)開展理財業(yè)務(wù)的理念仍然停留在如何提高產(chǎn)品收益率，提高業(yè)務(wù)量等相

2、對初級的階段，與歐美等經(jīng)濟發(fā)達國家相對成熟的個人財務(wù)規(guī)劃體系存在很大的差距。銀行等金融服務(wù)機構(gòu)對于客戶管理一般更傾向于對高凈值客戶提供周到細致的服務(wù)，精力專注于維系高端客戶群體，而往往忽略占據(jù)個人理財市場80％規(guī)模的工薪中產(chǎn)家庭客戶。工薪中產(chǎn)家庭一般是指以固定工薪收入為家庭主要收入來源，且家庭年可支配收入在6-20萬元之間的經(jīng)濟群體。在國內(nèi)股份制銀行、外資銀行群體競爭逐日加劇的環(huán)境下，倒逼銀行要將目光覆蓋至工薪中產(chǎn)家庭群體，開發(fā)潛在客戶

3、實力。
　　作為城市繁榮與穩(wěn)定基石的工薪中產(chǎn)家庭，他們中很大比例的人群面對市場上琳瑯滿目的金融產(chǎn)品是茫然與無措的，不懂得如何將金融工具自如的運用于家庭資產(chǎn)配置服務(wù)中，理財投資缺乏長期的規(guī)劃性與目標性。
　　本文主要研究的是針對工薪中產(chǎn)家庭的具有廣泛適用性的資產(chǎn)配置方案。運用生命周期理論、投資組合理論以及經(jīng)濟周期理論，根據(jù)貨幣時間價值的實際應(yīng)用，在對工薪中產(chǎn)家庭面臨的金融市場實際投資環(huán)境進行分析后，對該類客戶現(xiàn)階段投資遭遇的瓶

4、頸進行了剖析，按照資產(chǎn)配置原則進行合理有效的理財規(guī)劃過程分析，并提出具有廣泛適用性的工薪中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置的具體案例進行過程驗證，對比國際上發(fā)達國家居民家庭投資理財規(guī)劃的方式，最終總結(jié)此類客群所真正需要的理財服務(wù)體系與投資方向。
　　本文的創(chuàng)新之處主要體現(xiàn)在:當(dāng)國內(nèi)現(xiàn)有的研究大多局限于國內(nèi)整個金融理財市場的個人金融理財業(yè)務(wù)研究時，本文卻將工薪中產(chǎn)家庭從整體中剝離出來單獨研究，分析最頻繁參與個人理財業(yè)務(wù)的群體所適用性的資產(chǎn)配置方案，并