我國普惠性農(nóng)村金融體系建設(shè)的路徑探析.pdf

1、在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中,金融起著配置資本要素的關(guān)鍵作用。改革開放30余年來，我國的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)生了巨大的變化，農(nóng)村金融也走過了一條不凡的發(fā)展之路。然而，盡管發(fā)展場(chǎng)景不斷變化，熱點(diǎn)問題也持續(xù)翻新，農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民問題作為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的主線卻從未改變。聚焦現(xiàn)階段的農(nóng)村金融服務(wù)體系，可以看出有很大一部分農(nóng)村低收入群體被排除在正規(guī)金融服務(wù)之外，農(nóng)民普遍缺乏金融意識(shí)，金融機(jī)構(gòu)出于盈利性考量不愿涉足農(nóng)村領(lǐng)域，農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施不到位都是農(nóng)村金融發(fā)展不

2、均衡的原因。
　　普惠金融的理念于聯(lián)合國2005年的國際小額信貸年提出，倡導(dǎo)人人具有同等獲得金融服務(wù)權(quán)力的理念，強(qiáng)調(diào)具有可持續(xù)發(fā)展?jié)摿Φ钠栈葜妻r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，為那些被排除在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之外的農(nóng)村中低收入人口提供金融服務(wù)，使他們通過獲得金融服務(wù)來獲得福利改善，使這部分群體也能得到經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步帶來的紅利。普惠金融理念改變了我國過去簡(jiǎn)單扶貧的慣性思維，將對(duì)貧困人群的援助與商業(yè)可持續(xù)性相結(jié)合。但是需要指出的是，普惠金融體系的內(nèi)涵不僅僅

3、是為廣大的中低收入群體提供儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、信貸和信托等金融產(chǎn)品和服務(wù)，更是一個(gè)國家金融體系中不可或缺的一部分，建立普惠金融體系不只是強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品或者金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，更應(yīng)該著眼于如何將分散的金融資源整合為一個(gè)有機(jī)的整體。
　　本文首先對(duì)我國農(nóng)村地區(qū)金融體系的現(xiàn)狀以及制約條件進(jìn)行了深入的分析，認(rèn)為我國農(nóng)村地區(qū)現(xiàn)階段金融服務(wù)有效供給嚴(yán)重不足，普惠性農(nóng)村金融未成體系，嚴(yán)重制約著我國農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。針對(duì)我國農(nóng)村金融面臨的約束條件，筆者認(rèn)為應(yīng)

4、該建立全國性普惠金融發(fā)展基金制度，由中國人民銀行發(fā)起，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同成立普惠金融體系建設(shè)促進(jìn)委員會(huì)，之后由各省級(jí)財(cái)政牽頭，成立省級(jí)普惠金融發(fā)展基金，通過政策引導(dǎo)各大商業(yè)銀行向普惠發(fā)展基金中注入資金，并選擇安全性高、經(jīng)營業(yè)績(jī)優(yōu)良的新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金注入并協(xié)同農(nóng)村金融管理部門對(duì)獲得基金的普惠性農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)性監(jiān)管。最后，建立健全我國普惠性農(nóng)村金融體系還需要從監(jiān)管框架、法律法規(guī)、財(cái)稅支持等方面全盤考慮，重視普惠金融機(jī)構(gòu)