我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式及其異化研究.pdf

1、近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，并創(chuàng)新性的與傳統(tǒng)金融業(yè)相結(jié)合產(chǎn)生了互聯(lián)網(wǎng)金融，我國(guó)正逐步進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代；此外，隨著我國(guó)居民個(gè)人金融需求的增加，傳統(tǒng)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)已經(jīng)不能滿足居民的投融資需求。因此，在互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮及國(guó)內(nèi)金融體制單一的雙重背景下，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸應(yīng)運(yùn)而生，在彌補(bǔ)現(xiàn)有金融機(jī)制不足的同時(shí)也促進(jìn)了我國(guó)金融體系的發(fā)展。P2P網(wǎng)絡(luò)信貸2005年產(chǎn)生于英國(guó)，是一種依托于互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)個(gè)人資金借貸活動(dòng)的全新金融模式。作為西方

2、國(guó)家的舶來(lái)品，P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式進(jìn)入我國(guó)之后便迅速發(fā)展，呈爆發(fā)性增長(zhǎng)勢(shì)頭，但是與此同時(shí)，在中國(guó)個(gè)人征信體系不健全、投融資環(huán)境扭曲的現(xiàn)實(shí)土壤中也出現(xiàn)了大量不同種類(lèi)的中國(guó)式異化。在伴隨著大量P2P平臺(tái)倒閉、跑路的現(xiàn)實(shí)情況下，關(guān)于這種新型金融模式及其異化模式的研究對(duì)于促進(jìn)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸在我國(guó)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有積極意義。
　　通過(guò)對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)的回顧，本文從異化角度對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式進(jìn)行了研究。首先對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的基本內(nèi)涵進(jìn)行了闡述，并分

3、析了P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀；接著在對(duì)國(guó)外兩家規(guī)模較大的P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式進(jìn)行研究的基礎(chǔ)上，總結(jié)得出P2P網(wǎng)絡(luò)信貸的一般特征；然后在簡(jiǎn)單描述了我國(guó)P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展歷程之后，具體分析了我國(guó)三家典型的P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式，并通過(guò)對(duì)三家異化失敗案例分析的基礎(chǔ)上，歸納出P2P網(wǎng)絡(luò)信貸模式在我國(guó)的異化表現(xiàn)，進(jìn)而從動(dòng)因和風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面對(duì)這種異化情況進(jìn)行了分析；在實(shí)證部分通過(guò)Netlogo軟件對(duì)P2P網(wǎng)貸環(huán)境進(jìn)行了模擬，并對(duì)提供擔(dān)保這一異化形式給P2P