網上銀行風險及其法律規(guī)制.pdf

1、21世紀是一個以計算機網絡為核心的信息時代,數字化與網絡化是時代的特征。隨著計算機與互聯(lián)網的高速發(fā)展和廣泛應用,信息產業(yè)得以迅速發(fā)展,不斷推動了金融電子化進程,作為金融創(chuàng)新的產物-網絡銀行應運而生,以其低成本、高效益、方便快捷、應用廣泛等特點顯示出強大的生命力,成為近年來銀行業(yè)發(fā)展的突出亮點,它的出現(xiàn)提高了金融服務的效率。但正如哲學所闡述的,任何事物都是有正反兩面性。網絡銀行也由于其基礎環(huán)境的開放性、技術的復雜性、交易的虛擬性和跨國界性

2、、法律法規(guī)的不確定性等因素,使其既面臨著傳統(tǒng)銀行所具有的許多業(yè)務風險,同時也面臨著比傳統(tǒng)銀行更加復雜的技術風險,增加了監(jiān)管的難度。它給傳統(tǒng)銀行業(yè)帶來了一系列的制度變遷和前所未有的發(fā)展機遇,但同時也出現(xiàn)了各種惡意攻擊,系統(tǒng)本身的安全缺陷,應用軟件的漏洞,進行盜竊或更改電子資訊等現(xiàn)象,這些對于聲譽高于一切的銀行來說都構成了極大的威脅和空前的風險。這些風險在影響銀行業(yè)穩(wěn)健運行地同時也給現(xiàn)有的金融監(jiān)管法律體系提出了巨大挑戰(zhàn)。因此,防范和控制網上

3、銀行的風險,保證金融業(yè)的安全運行就成為一項急需解決的新課題。鑒于此,本論文綜合運用定性分析、比較分析和系統(tǒng)分析等研究方法,對網上銀行業(yè)務風險的法律規(guī)制問題展開研究。
　　 本文除引言外共分五章。
　　 第一章介紹網上銀行的產生、概念、特征,類型,發(fā)展趨勢。
　　 第二章在第一章的基礎上進一步分析網上銀行在業(yè)務發(fā)展中面臨的各種風險和風險特征,產生風險的根源,法律法規(guī)介入的必要性,本章不僅提出了問題,而且初步提示了解

4、決問題的總體方案。
　　 第三章為網上銀行業(yè)務涉及的主要法律關系作出的分析,指出網上銀行的新型法律關系對傳統(tǒng)的法律提出了挑戰(zhàn)。
　　 第四章從微觀層面(交易安全監(jiān)管)針對網上銀行業(yè)務風險如何進行法律規(guī)制作深層分析,這主要是針對網上銀行交易的各方當事人而言的。
　　 第五章從宏觀層面分析對網上銀行監(jiān)管法律制度,指出國家應對網上銀行的市場準入、持續(xù)性審慎監(jiān)管及退出機制等問題作出規(guī)定,并借鑒國際上網上銀行的監(jiān)管成熟經驗

5、和啟示,結合我國實際情況,提出完善網上銀行法律監(jiān)管的措施和建議。
　　 綜上所述,作為網絡經濟時代新生事物,網上銀行尚缺乏相應的制度加以規(guī)范。它的風險包括技術風險和法律風險兩部部分,本文從法律角度就網上銀行的交易制度和監(jiān)管制度兩大方面提出如何完善網上銀行法律規(guī)制的建議,最后提出我國未來應制定一部統(tǒng)一的《電子商務法》將網上銀行、手機銀行、電話銀行等與電子信息相關的業(yè)務納入法律規(guī)范的范圍,為立法者提供更為廣闊的思路,以期促進我國電子