論我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度的完善.pdf

1、隨著信息技術(shù)的風(fēng)生水起,全球的金融行業(yè)也被這股狂潮所席卷,開(kāi)啟了金融行業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。與此同時(shí),全球范圍內(nèi)的網(wǎng)上銀行異軍突起,成為金融行業(yè)的一支重要力量。事實(shí)上,網(wǎng)上銀行猶如一柄雙刃劍。作為一種新生勢(shì)力,具有強(qiáng)大生命力和優(yōu)越性,其快捷、及時(shí)、開(kāi)放的特性,大大提高了金融交易和服務(wù)的效率,也節(jié)約了大量的資源。但同時(shí),網(wǎng)上銀行的運(yùn)行也給金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)上銀行的客戶帶來(lái)了巨大的風(fēng)險(xiǎn)。其開(kāi)放性、全球性的特點(diǎn)也使得它帶來(lái)的損失較之傳統(tǒng)銀行更為巨大,對(duì)傳

2、統(tǒng)的監(jiān)管體制也形成了猛烈的沖擊。
　　本文通過(guò)考察國(guó)內(nèi)、國(guó)外網(wǎng)上銀行監(jiān)管的實(shí)際情況,對(duì)網(wǎng)上銀行的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)歸為三類(lèi):一是與技術(shù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn);二是與業(yè)務(wù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn);三是與法律有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。從這三類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)入手,討論目前我國(guó)的監(jiān)管體制下,各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)存在的漏洞和不足之處,并借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn),運(yùn)用文獻(xiàn)調(diào)查方法和歸納分析方法,為我國(guó)網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管提出可行的建議。文章共有四部分:
　　第一部分概述網(wǎng)上銀行的基礎(chǔ)理論。包括對(duì)網(wǎng)上銀行作出全面

3、、準(zhǔn)確的定義,并分析其具體特征;介紹網(wǎng)上銀行目前面臨的風(fēng)險(xiǎn),以及對(duì)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度構(gòu)成的沖擊。
　　第二部分對(duì)我國(guó)網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度的現(xiàn)狀和存在問(wèn)題進(jìn)行深入闡述。介紹我國(guó)網(wǎng)上銀行監(jiān)管的立法現(xiàn)狀;從技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和法律相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)方面分析存在問(wèn)題和不足。
　　第三部分考察國(guó)外網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)踐,主要介紹巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的重要文件以及監(jiān)管原則,美國(guó)、新加坡以及我國(guó)香港地區(qū)的監(jiān)管實(shí)踐,從而給我國(guó)網(wǎng)上銀行

4、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的立法、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管方法和監(jiān)管原則方面以啟示,進(jìn)而完善我國(guó)監(jiān)管工作。
　　第四部分提出網(wǎng)上銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律制度的完善建議。針對(duì)技術(shù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,完善安全評(píng)估制度,加強(qiáng)對(duì)安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入、退出及安全性的監(jiān)管,并細(xì)化業(yè)務(wù)外包方面的相關(guān)規(guī)定;針對(duì)與業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,加強(qiáng)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、完善信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管;針對(duì)與法律相關(guān)的問(wèn)題,細(xì)化網(wǎng)上銀行準(zhǔn)入制度、補(bǔ)充網(wǎng)上銀行退出制度;通過(guò)改變網(wǎng)上銀行的監(jiān)管模式和監(jiān)管方法、明確監(jiān)管主體及其責(zé)