P2P所涉刑事犯罪規(guī)制路徑研究.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸作為我國(guó)這幾年興起的一種基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)點(diǎn)對(duì)點(diǎn)借貸模式，相比傳統(tǒng)銀行融資、民間借貸等傳統(tǒng)融資模式具有天然的優(yōu)勢(shì)。P2P網(wǎng)貸模式進(jìn)入我國(guó)后，在準(zhǔn)入門檻缺乏、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)缺失、監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺位的情況下，進(jìn)行著野蠻式的發(fā)展一平臺(tái)跑路現(xiàn)象頻發(fā)，破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，損害眾多投資者的財(cái)產(chǎn)利益。隨著優(yōu)易網(wǎng)、東方創(chuàng)投等P2P網(wǎng)貸平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙等刑事案件的發(fā)生，人們開(kāi)始注意到異化的P2P平臺(tái)行為的嚴(yán)重性。本文以刑法學(xué)理論為依托

2、，通過(guò)規(guī)范分析、歷史分析、實(shí)證分析等方法對(duì)我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行分析，指出不規(guī)范P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行為構(gòu)成了非法集資類犯罪，并對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)集資行為涉嫌不同罪名進(jìn)行辨析，提出了現(xiàn)行刑法之下規(guī)制P2P網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)存的問(wèn)題;隨后對(duì)刑法介入P2P的必要性、限度做出了對(duì)應(yīng)的分析;最后一個(gè)部分從指導(dǎo)原則、入罪限制、刑罰完善等方面進(jìn)行了規(guī)制路徑的建構(gòu)。
　　第一章介紹了我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展?fàn)顩r，闡述了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式，P2P網(wǎng)

3、絡(luò)借貸的概念、特征以及各種模式，對(duì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸給我國(guó)金融模式帶來(lái)的創(chuàng)新給與了肯定，也分析總結(jié)了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸在我國(guó)得以快速發(fā)展的原因。
　　第二章對(duì)我國(guó)異化P2P平臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式隱藏的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)作出分析，對(duì)P2P平臺(tái)所涉犯罪的共性、特征進(jìn)行了分析。認(rèn)為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸可能涉嫌非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、洗錢罪等刑事風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)相關(guān)罪名進(jìn)行辨析，對(duì)現(xiàn)行刑法體制下規(guī)制P2P網(wǎng)絡(luò)借貸存在的問(wèn)題進(jìn)行了揭示。

4、
　　第三章是對(duì)刑法介入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的理性分析，認(rèn)為刑法介入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸具有必要性。當(dāng)然，在鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展的當(dāng)下，不應(yīng)當(dāng)過(guò)分干預(yù)。應(yīng)當(dāng)保持其謙抑性，以鼓勵(lì)、保護(hù)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自由、效率為基本標(biāo)尺，允許P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)良性、健康發(fā)展。
　　第四章最后結(jié)合本文論述的內(nèi)容，提出刑法介入P2P網(wǎng)絡(luò)借貸應(yīng)當(dāng)保持適當(dāng)?shù)闹t抑性，并對(duì)相關(guān)法律的完善提出了建議。應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持二次違法原則、公平原則、鼓勵(lì)創(chuàng)新原則;限縮相關(guān)罪名的適用，提