國有銀行和中小股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入比較研究.pdf

1、商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟發(fā)展過程中起著杠桿作用，是直接參與市場經(jīng)濟的活動主體，同時是貨幣流通的重要媒介，在我國的經(jīng)濟模式下商業(yè)銀行對市場經(jīng)濟發(fā)展、匯率、資金流通、貨幣政策等至關(guān)重要。我國的商業(yè)銀行從建立之初就一直隨著時代的變遷和我國的經(jīng)濟發(fā)展狀況而變革，隨著我國改革開放的不斷深入，世界經(jīng)濟一體化的發(fā)展，尤其是伴隨著利率市場化和金融脫“媒”的市場改革深化，以往存貸款業(yè)務(wù)的利潤受到了極大的沖擊。中國加入世貿(mào)組織后為了使我國商業(yè)銀行在市場上更有活力

2、，銀行要在金融業(yè)保持強勁的競爭力必須要大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。
　　我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展較西方發(fā)展較遲，2002年我國正式頒布了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，將中間業(yè)務(wù)分類為:支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類中間業(yè)務(wù)、擔(dān)保及承諾類中間業(yè)務(wù)、交易類中間業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)、其他類中間業(yè)務(wù)共九大類。我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)近年來發(fā)展較快，不論是中間業(yè)務(wù)的收入還是中間業(yè)務(wù)的種類都有了較大的提高，但是國有銀行和

3、股份制商業(yè)銀行因本身經(jīng)營方式、資產(chǎn)規(guī)模、市場定位等都是不同的，近10年間這兩類商業(yè)銀行在中間業(yè)務(wù)發(fā)展上也存在著一定的差異。因此有必要對其進行比較研究，結(jié)合面板數(shù)據(jù)和實證研究，迎合十三五規(guī)劃的需要，為日后我國商業(yè)銀行進一步發(fā)展做出切實的研究。
　　近十年來，國有銀行和股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展都進入了黃金時期，國家政策的支持和銀行自身的重視大大加速了該業(yè)務(wù)的成長，國有銀行和股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)了不同特點，最大的區(qū)別就是從

4、10年前國有銀行不管從中間收入額還是中間收入占比都是遠超股份制商業(yè)銀行，然而如今一些股份制商業(yè)銀行都已經(jīng)實現(xiàn)對國有銀行反超，國有銀行的中間業(yè)務(wù)收入增長率和中間業(yè)務(wù)收入占比都不及股份制商業(yè)銀行，可見如果對我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)一概而論地研究是不合適的，需要通過對比國有銀行和股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的特點，分析國有銀行與股份制商業(yè)銀行產(chǎn)生差異的原因，對國有銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展提出建議與策略。
　　本文所要做的工作，則是希望通過對近些年國有

5、銀行和股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)比較，找到兩大類銀行的共性和差異，分析其可能產(chǎn)生的原因，針對國有銀行和股份制商業(yè)中間業(yè)務(wù)收入差異影響因素做實證分析，最后對國有銀行如何發(fā)展中間業(yè)務(wù)提出對策和建議。
　　本文主要結(jié)論:(1)我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展與宏觀因素和微觀因素都是緊密聯(lián)系的;(2)國有銀行和股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入在近十年都有較大的發(fā)展在實證研究中，影響國有銀行中間業(yè)務(wù)收入占比的因素要多于股份制商業(yè)銀行;(3)通過比較國有銀行

6、和股份制商業(yè)銀行實證結(jié)果，國有銀行中間業(yè)務(wù)收入占比受資產(chǎn)利潤率影響最為顯著;股份制商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比受國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率影響最為顯著;(4)從比較國有銀行和股份制商業(yè)銀行近十年中間業(yè)務(wù)收入角度出發(fā)，兩類商業(yè)銀行呈現(xiàn)著不同的發(fā)展狀態(tài)。
　　根據(jù)結(jié)論對國有銀行提出了相關(guān)對策和建議:(1)加快利率市場化進程，推動商業(yè)銀行金融“脫媒”;(2)加強對國有銀行中間業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制和監(jiān)管;(3)鼓勵國有銀行開發(fā)新型產(chǎn)品，避免“同質(zhì)化”現(xiàn)象嚴