商業(yè)銀行監(jiān)管法律制度探析——以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控為視角.pdf

1、2007年全球性的金融危機(jī)爆發(fā)后,各國(guó)政府紛紛進(jìn)行金融監(jiān)管的改革。中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)化運(yùn)作時(shí)間不長(zhǎng),發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁,但監(jiān)管不力及其負(fù)面影響日益突出。法律規(guī)制是長(zhǎng)久、有效解決商業(yè)銀行監(jiān)管問(wèn)題的基本途徑。本課題主要關(guān)注對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理產(chǎn)生影響并具有法律依據(jù)的制度和措施,重點(diǎn)對(duì)法律、法規(guī)和規(guī)章的完善提出意見。
　　 本文分為四個(gè)部分進(jìn)行分析研究。
　　 第一部分：是基礎(chǔ)理論的闡釋分析。從定義入手,詳細(xì)闡述銀行自身的特殊性,并以

2、此為為基礎(chǔ),分別從經(jīng)濟(jì)學(xué)和法學(xué)視角論證銀行監(jiān)管的必要性。通過(guò)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和法學(xué)理論分析,明確市場(chǎng)失靈是對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管的根本原因,憑借市場(chǎng)自身的調(diào)節(jié)無(wú)法克服,需要發(fā)揮政府的監(jiān)管職能。因此,商業(yè)銀行監(jiān)管是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物,是維護(hù)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展的必然要求。
　　 第二部分：是對(duì)中國(guó)目前監(jiān)管法律體系的反思性考察。以現(xiàn)行的法律法規(guī)及規(guī)章為依據(jù),從市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息披露、內(nèi)部控制、市場(chǎng)退出四個(gè)方面,對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管法律體系的立法及執(zhí)

3、法現(xiàn)狀——進(jìn)行分析。通過(guò)考察,認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)防范的制度構(gòu)架基本建立,但是各個(gè)制度普遍存在立法缺失、規(guī)定簡(jiǎn)化、內(nèi)容沖突等問(wèn)題,無(wú)法充分發(fā)揮監(jiān)管的功能,有必要整合現(xiàn)行條文,制定新的法律,對(duì)有關(guān)制度進(jìn)行完善。
　　 第三部分：分別對(duì)美國(guó)、德國(guó)、日本三個(gè)國(guó)家的商業(yè)銀行監(jiān)管法律體系進(jìn)行了考察。為了加強(qiáng)解決問(wèn)題的針對(duì)性,結(jié)合本文需要,重點(diǎn)從整個(gè)法律體系中剝離出市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息披露、內(nèi)部控制、市場(chǎng)退出四個(gè)方面的立法進(jìn)行了分析介紹。突出了對(duì)危機(jī)后三國(guó)在

4、金融監(jiān)管改革新規(guī)定的闡釋,以便使第四部分的改善建議能夠在解決現(xiàn)有問(wèn)題的基礎(chǔ)上,對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)起到預(yù)防作用。在對(duì)三個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家的監(jiān)管法律制度進(jìn)行比較分析后,認(rèn)為三國(guó)在制度框架的設(shè)計(jì)方面大同小異,同時(shí)三國(guó)又結(jié)合自身的實(shí)際,在措施的細(xì)節(jié)方面凸顯各自的特點(diǎn),對(duì)我國(guó)監(jiān)管制度的完善具有很強(qiáng)的借鑒意義。
　　 第四部分：是針對(duì)第二部分中提出的問(wèn)題,有針對(duì)性得提出了改善意見。認(rèn)為可以在對(duì)現(xiàn)有的法律法規(guī)及規(guī)章進(jìn)行整合的基礎(chǔ)上,在《商業(yè)銀行法》中添加有

5、關(guān)章節(jié)或是制定專門的法律,彌補(bǔ)立法空白,消除內(nèi)容沖突,細(xì)化法律條文,提高監(jiān)管的效果。同時(shí),監(jiān)管者必須提高自身的能力與水平,準(zhǔn)確把握國(guó)際金融的發(fā)展趨勢(shì),提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。
　　 本文的研究結(jié)論是:風(fēng)險(xiǎn)控制是商業(yè)銀行監(jiān)管不變的主題。事實(shí)證明,完善的法律制度設(shè)計(jì)是解決監(jiān)管過(guò)程中各種問(wèn)題的最有效方式。我們要對(duì)效率和安全的立法理念進(jìn)行平衡,對(duì)市場(chǎng)準(zhǔn)入、信息披露、內(nèi)部控制、市場(chǎng)退出四個(gè)法律制度進(jìn)行完善,確定各方主體的權(quán)力和義務(wù),明確責(zé)任,將