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文檔簡(jiǎn)介
1、為擴(kuò)大內(nèi)需,轉(zhuǎn)變我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式,抵御全球金融危機(jī),銀監(jiān)會(huì)在2009年7月22號(hào)出臺(tái)了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《試點(diǎn)管理辦法》),并正式啟動(dòng)了消費(fèi)金融公司試點(diǎn)審批工作。2010年1月6日,中國(guó)銀行、成都銀行、北京銀行等三家銀行設(shè)立消費(fèi)金融公司的申請(qǐng)首批獲得銀監(jiān)會(huì)的籌建批復(fù),標(biāo)志著消費(fèi)金融公司這一全新的金融機(jī)構(gòu)在我國(guó)正式啟航。消費(fèi)金融公司為消費(fèi)者提供了一種嶄新的消費(fèi)融資渠道,這是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì),同時(shí)消費(fèi)金融公司的設(shè)立
2、,對(duì)于我國(guó)刺激消費(fèi)以擴(kuò)大內(nèi)需、減少經(jīng)濟(jì)對(duì)外依賴度、完善我國(guó)金融體系,具有重要的意義。但是,由于我國(guó)居民消費(fèi)觀念的制約、社會(huì)保障體系和個(gè)人征信體系的不健全、來(lái)自同行業(yè)的激烈競(jìng)爭(zhēng)加之有關(guān)規(guī)范消費(fèi)金融公司方面的法律制度很不完善,使得消費(fèi)金融公司在我國(guó)的發(fā)展困難重重。同時(shí),美國(guó)的次貸危機(jī)使我們看到,消費(fèi)金融可以引起過(guò)度消費(fèi)、盲目消費(fèi)的弊端,如不進(jìn)行合理引導(dǎo)便會(huì)導(dǎo)致居民債務(wù)膨脹、資產(chǎn)價(jià)格的非理性增長(zhǎng),最終導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)受到重創(chuàng)。
目前
3、,我國(guó)在對(duì)消費(fèi)金融公司法律規(guī)制的過(guò)程中存在很多的問(wèn)題:專門(mén)規(guī)制消費(fèi)金融公司的《試點(diǎn)管理辦法》立法層次較低、法律規(guī)定比較籠統(tǒng),缺乏具體可操作性;配套立法不健全如我國(guó)的《信用法》、《消費(fèi)信貸法》等尚未制定;相關(guān)法律法規(guī)滯后如《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《稅法》等的規(guī)定不能適合消費(fèi)金融公司的發(fā)展。針對(duì)這些問(wèn)題,在立足我國(guó)國(guó)情,借鑒境外消費(fèi)金融公司立法發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上提出了完善我國(guó)消費(fèi)金融公司的立法建議:首先,確定了消費(fèi)金融公司立法原則,如
4、充分維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益原則、禁止歧視原則、區(qū)別對(duì)待原則等,這些立法原則為我國(guó)的消費(fèi)金融公司立法做出了原則性的要求;其次,出臺(tái)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法實(shí)施細(xì)則》,對(duì)消費(fèi)金融公司的設(shè)立主體、利率制定、業(yè)務(wù)范圍、處罰原則等做出詳細(xì)的規(guī)定,使之具有可操作性;再次,加快制定《信用法》、《個(gè)人破產(chǎn)法》等配套法律制度,對(duì)其主要的規(guī)制內(nèi)容和注意事項(xiàng)提出了建議;最后,對(duì)目前有關(guān)的消費(fèi)信貸方面的法律法規(guī)中的不合理的規(guī)定進(jìn)行修改,以促進(jìn)消費(fèi)金融公司的發(fā)展。
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