風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)中我國責(zé)任保險(xiǎn)的定位與制度重構(gòu).pdf

1、從制度主義的視角出發(fā)，風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)理論的功能在于，通過對新風(fēng)險(xiǎn)的描述以及分類，檢討當(dāng)下社會(huì)制度中有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防御與損失填補(bǔ)的措施。而責(zé)任保險(xiǎn)所特有的保費(fèi)浮動(dòng)制，以及免賠率條款等規(guī)則，恰好是以與被保險(xiǎn)人共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的形式，激勵(lì)被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的盡到合理的注意義務(wù)，進(jìn)而有效發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防范功能。藉此，為了更好地發(fā)揮責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能，需要提高責(zé)任保險(xiǎn)在整個(gè)損害賠償體系中的地位，以此應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)的制度責(zé)難。
　　目前，我國的損害賠償體系主

2、要包括侵權(quán)責(zé)任、責(zé)任保險(xiǎn)以及社會(huì)救助三項(xiàng)制度。在損害賠償社會(huì)化的背景下，日益嚴(yán)格的歸責(zé)原則以及訴訟形態(tài)，令侵權(quán)人不堪重負(fù)。受侵權(quán)人自身財(cái)力的限制，受害人很容易陷入求償不能的困境。而社會(huì)救助所給予的損害賠償僅僅以保障特定情形下受害人的基本生活所需為目的，不能廣泛適用于一般的侵權(quán)損害賠償。鑒于責(zé)任保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的功能優(yōu)勢，應(yīng)當(dāng)將其置于整個(gè)損害救濟(jì)體系的中堅(jiān)位置，并在風(fēng)險(xiǎn)管理與損害賠償中發(fā)揮起中流砥柱的作用，成為侵權(quán)責(zé)任和社會(huì)救助的“減壓

3、器”。藉此，以侵權(quán)責(zé)任、責(zé)任保險(xiǎn)和社會(huì)救助為內(nèi)容的橄欖型損害賠償模式應(yīng)運(yùn)而生。
　　在橄欖型損害賠償模式的構(gòu)建過程中，責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展舉足輕重。就我國責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，需要從宏觀和微觀兩個(gè)層面分別予以完善。從宏觀上講，我國責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)打破自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)的分類，改采合一制的立法模式，并率先在公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、火災(zāi)責(zé)任、醫(yī)療責(zé)任、環(huán)境責(zé)任等關(guān)系國計(jì)民生、公共安全、食品安全、醫(yī)療安全、就業(yè)保障、生存環(huán)境等領(lǐng)域推行強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。強(qiáng)

4、制保險(xiǎn)的運(yùn)行方式僅僅體現(xiàn)為以法律形式規(guī)定強(qiáng)制購買某一保險(xiǎn)的最低保險(xiǎn)金額，政府不再為某一強(qiáng)制保險(xiǎn)另行制定強(qiáng)制保險(xiǎn)條例以及強(qiáng)制保險(xiǎn)合同條款，也不再限制強(qiáng)制保險(xiǎn)的法定利率。一切保險(xiǎn)締約活動(dòng)交由市場處理，政府僅僅做好保險(xiǎn)公司償付能力方面的監(jiān)管工作。
　　從微觀上講，在以保障受害人利益為發(fā)展方向的社會(huì)背景下，責(zé)任保險(xiǎn)合同的相對性已被突破。為了使責(zé)任保險(xiǎn)能夠更好地發(fā)揮轉(zhuǎn)移被保險(xiǎn)人所受不利益的保護(hù)功能，對責(zé)任保險(xiǎn)人課以防御義務(wù)以及確立第三人的直