郵儲(chǔ)銀行小微企業(yè)信貸與風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、大力發(fā)展與創(chuàng)新小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的現(xiàn)階段意義重大。我國(guó)政府歷來(lái)特別關(guān)注小微企業(yè)的生存狀況和發(fā)展水平，主要在于其對(duì)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義：小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中有著較高比重，同時(shí)在增加政府財(cái)稅收入、促進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”、提升就業(yè)率等方面都發(fā)揮著異常重要的作用，對(duì)社會(huì)穩(wěn)定起著巨大貢獻(xiàn)。我國(guó)正式注冊(cè)的工商企業(yè)中約96％均為小微企業(yè)，他們提供了愈八成的就業(yè)崗位，年產(chǎn)值占GDP的六成，這些數(shù)據(jù)無(wú)一不證明著小微企業(yè)對(duì)我國(guó)

2、經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)及戰(zhàn)略意義?？墒情L(zhǎng)久以來(lái)，小微企業(yè)發(fā)展和壯大過(guò)程中面臨的融資貴、融資難的難題長(zhǎng)期并廣泛存在，批貸額與需求之間缺口大、直接融資渠道少且窄、間接融資門(mén)檻及成本均較高等系列問(wèn)題嚴(yán)重制約著小微企業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，鑒于小微企業(yè)如此重要的地位以及迅速的發(fā)展速度，小微企業(yè)信貸可以說(shuō)是業(yè)務(wù)發(fā)展的藍(lán)海，成為各主要商業(yè)銀行的必爭(zhēng)之地。重視和開(kāi)展小微企業(yè)信貸也成為金融企業(yè)差異化經(jīng)營(yíng)、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的必由選擇。
　　但是由于小微

3、企業(yè)自身的特點(diǎn)，銀行無(wú)法按照對(duì)待大中企業(yè)的信貸流程來(lái)處理小微企業(yè)貸款并有效管理其風(fēng)險(xiǎn)，在對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行信貸支持、自身也獲得利息收入的同時(shí)，銀行也要提升自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)甄別和防范能力，建立起相應(yīng)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而取得可持續(xù)增長(zhǎng)的利潤(rùn)。
　　本文站在郵儲(chǔ)銀行的角度，通過(guò)案例分析，總結(jié)了郵儲(chǔ)銀行開(kāi)展小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)并有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的成功實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并且在理論研究與實(shí)踐分析的基礎(chǔ)上，提出了解決郵儲(chǔ)銀行對(duì)小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的