經濟轉型背景下城市商業(yè)銀行不良貸款影響因素分析及防控對策.pdf

1、近年來，我國經濟運行步入“新常態(tài)”，經濟增長進入換擋期，結構調整陣痛期，前期國家刺激政策消化期“三期疊加”效應逐步顯現(xiàn)。城市商業(yè)銀行作為一個地區(qū)運轉的重要樞紐，近十年發(fā)展非常迅速，快速成為我國銀行業(yè)第三梯隊的主要力量。然而在經濟轉型背景下，我國城市商業(yè)銀行不良貸款率和不良貸款余額呈現(xiàn)“雙升”趨勢，甚至不良貸款的實際情況可能遠比銀行所公布的賬面上的數(shù)據(jù)更加嚴峻，因此城市商業(yè)銀行的貸款風險管控問題受到了較多關注。經濟轉型背景下城市商業(yè)銀行不

2、良貸款的產生將面臨很多新的影響因素，因此本文主要針對城市商業(yè)銀行不良貸款影響新因素及其特有因素進行分析，從而制定有效的防控對策以利于更好地控制貸款風險。
　　本文從研究背景和意義出發(fā)，梳理了國內外學者針對銀行不良貸款的研究現(xiàn)狀，對不良貸款的相關理論基礎進行系統(tǒng)性的闡述，以此引出對我國近期經濟發(fā)展狀況分析，從而在此背景下進行城市商業(yè)銀行不良貸款現(xiàn)狀及成因分析，分別從城市商業(yè)銀行發(fā)展概況、存量、增量以及行業(yè)分布情況四個方面分析城市商業(yè)

3、銀行發(fā)展現(xiàn)狀，之后從外部因素和內部因素兩個角度深入探討了城市商業(yè)銀行不良貸款產生的原因，分別為宏觀經濟因素、監(jiān)管體制因素、地方政府干預因素、同業(yè)競爭因素、借款人道德風險因素以及銀行內部管理不善因素。
　　在定性分析的基礎上，本文也對城市商業(yè)銀行不良貸款的影響因素進行了定量分析，選取了2008年至2016年49家城市商業(yè)銀行的有關數(shù)據(jù)，選擇國內生產總值、廣義貨幣供應量、制造業(yè)采購經理指數(shù)、第三產業(yè)占比、企業(yè)景氣指數(shù)、固定資產投資價值

4、指數(shù)、地方人均財政收入、地方非稅收收入占比、城市商業(yè)銀行貸款占地方貸款比例、存貸比、資本充足率、撥備覆蓋率、貸款規(guī)模這十三個變量作為解釋變量，城市商業(yè)銀行不良貸款率作為被解釋變量，建立回歸模型，研究了上述解釋變量對我國城市商業(yè)銀行不良貸款率的影響程度。
　　最后通過上述分析，針對不良貸款產生的原因提出對應的防控對策，分別為:監(jiān)管機構進一步健全法律法規(guī)，優(yōu)化社會信用體系和推進貸款保險制度的實施;弱化地方政府的干預能力，拓寬其融資渠道