江蘇射陽農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款的現(xiàn)狀、成因及防控研究.pdf

1、銀行應(yīng)該全面提高競(jìng)爭(zhēng)力和適應(yīng)力，為應(yīng)對(duì)全面放開銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境做好充分的準(zhǔn)備。文章從多個(gè)角度講述銀行如果無法按期收回貸款，將會(huì)帶來多方面的負(fù)面影響:一方面它會(huì)有效降低銀行資本的比例，提高銀行資產(chǎn)虛化率;另一方面，會(huì)提高商業(yè)銀行的負(fù)債率，擴(kuò)大負(fù)債比例。銀行會(huì)因?yàn)橘Y產(chǎn)虛化而無法收回貸款本息。負(fù)債比例的提高會(huì)增加利息成本。二者同時(shí)發(fā)揮作用，會(huì)造成銀行入不敷出，降低還貸能力，利潤(rùn)不斷壓縮，如果上述問題趨于嚴(yán)重，會(huì)導(dǎo)致銀行破產(chǎn)倒閉。壞賬的持

2、續(xù)增加，會(huì)給銀行帶來嚴(yán)重的影響，面對(duì)巨額不良信貸資產(chǎn)，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)不斷下降，從而增大信貸風(fēng)險(xiǎn)。銀行產(chǎn)生的大量呆賬壞賬，一方面導(dǎo)致信貸本金無法按期收回，另一方面，銀行還要為不良貸款支付利息。如此一來，銀行的經(jīng)營效益必然受到嚴(yán)重影響，趨于虧損。綜合分析不同國家的銀行資產(chǎn)收益率，不難看出，如果不良貸款比例持續(xù)增大，銀行總利潤(rùn)會(huì)走向下坡路。大量信貸資金無法收回，還會(huì)直接降低銀行資金的流動(dòng)性，從而產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)生不良信貸，就意味著銀行難以

3、按期支付本息給儲(chǔ)戶。首先銀行面臨巨額虧損，盈利能力不斷降低，資本實(shí)力不斷被削弱。其次，由于銀行經(jīng)營能力和盈利能力不斷下降，儲(chǔ)戶也將會(huì)面臨嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)橐坏┿y行無法償還本息，儲(chǔ)戶就無法收回之前的存款和利息，遭受直接經(jīng)濟(jì)損失。
　　在本文中，將總結(jié)并利用中外對(duì)不良信貸的研究成果和文獻(xiàn)，用以分析江蘇射陽農(nóng)村商業(yè)銀行不良信貸產(chǎn)生的原因，同時(shí)提出應(yīng)對(duì)措施。文章仔細(xì)分析了金融機(jī)構(gòu)不良信貸產(chǎn)生的原因，并以江蘇射陽農(nóng)村商業(yè)銀行為例，針對(duì)其不良資