第三方支付平臺沉淀資金法律監(jiān)管研究.pdf

1、第三方支付平臺的興起使得人們的經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生了巨大變化，在人們享受第三方支付所帶來便捷的同時，與沉淀資金相關(guān)的一些問題日漸凸顯出來。這些問題既損害了第三方支付平臺用戶的合法權(quán)益，也會阻礙電商行業(yè)的順利發(fā)展。因此，十分有必要對第三方支付沉淀資金進(jìn)行法律監(jiān)管。
　　本文分為四個部分來論述第三方支付平臺沉淀資金的法律監(jiān)管問題。
　　第一部分，先闡述了第三方支付平臺的含義以及與本文相關(guān)的支付平臺類型，對第三方支付機(jī)構(gòu)定位的幾種觀點(diǎn)進(jìn)行

2、了介紹與分析;其次，闡述了第三方支付平臺沉淀資金產(chǎn)生的原因以及規(guī)模，指出第三方支付平臺沉淀資金監(jiān)管存在的問題，包括沉淀資金孳息的所有權(quán)歸屬模糊、沉淀資金存在被盜用及被挪用的風(fēng)險、第三方支付監(jiān)管機(jī)構(gòu)單一、過度限制沉淀資金的使用以及支付機(jī)構(gòu)退市后沉淀資金安全無法保障等。
　　第二部分論述了對第三方支付平臺沉淀資金進(jìn)行監(jiān)管的法理基礎(chǔ)。先是對第三方支付平臺沉淀資金法律監(jiān)管的前提進(jìn)行了分析，包括沉淀資金的法律屬性及其孳息的所有權(quán)歸屬;隨后分

3、別從《消法》和《合同法》兩個部門法角度分析了第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)有保障沉淀資金安全義務(wù)的理論基礎(chǔ):在《消法》視角下，第三方支付機(jī)構(gòu)與用戶存在經(jīng)營者與消費(fèi)者之間形式上平等、實(shí)質(zhì)上不平等的特點(diǎn)，前者對后者負(fù)有對資金的安全保障義務(wù);在《合同法》視角下，第三方支付機(jī)構(gòu)與用戶存在資金保管合同，前者對后者負(fù)有資金的妥善保管義務(wù)。
　　第三部分，介紹了對第三方支付沉淀資金法律監(jiān)管的實(shí)踐應(yīng)用。首先是我國的相關(guān)規(guī)范性文件，重點(diǎn)分析了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)

4、管理辦法》、《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法》（征求意見稿）和《支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》中的有關(guān)規(guī)定;同時，對美國和歐盟的沉淀資金的監(jiān)管情況進(jìn)行了闡述，以期從國外的實(shí)踐操作中借鑒一些成熟的監(jiān)管措施以完善我國的監(jiān)管制度。
　　在論文的第四部分中，主要從監(jiān)管理念、監(jiān)管主體和監(jiān)管方式三個方面對第三方支付沉淀資金的法律監(jiān)管進(jìn)行探討。首先，應(yīng)當(dāng)以確保安全性為監(jiān)管核心，允許一些資質(zhì)優(yōu)良的第三方支付機(jī)構(gòu)在滿足一定監(jiān)管要求的條件下，適當(dāng)使用一