銀行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的定價模型設計.pdf

1、隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的革新，我國銀行業(yè)所處的經(jīng)營與競爭環(huán)境發(fā)生著深刻的變化，一些傳統(tǒng)銀行業(yè)務和功能日益弱化，商業(yè)銀行服務“搬家”進程加速推進，經(jīng)營形式與盈利模式面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。五大行陸續(xù)披露了2013年業(yè)績報告，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一個獨立的業(yè)務模塊頻繁曝光，這也折射出未來商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的方向。借助互聯(lián)網(wǎng)技術，大力拓展線上金融服務是各行的關鍵戰(zhàn)略出路。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融是2013年熱議的焦點，互聯(lián)網(wǎng)金融正在改變著世界各地的金融體系、金融

2、業(yè)務及服務方式，紛繁復雜的聲音從各個角度揭露著互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)和核心，整合零散的信息，本文從互聯(lián)網(wǎng)金融的基本概念出發(fā)，闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征。追根溯源，分別從美國、歐洲、亞洲三大經(jīng)濟體系研究互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展歷程以及發(fā)展模式，對我國的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展形成有效指導?；貧w本土，分析中國互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀，注重反應我國互聯(lián)網(wǎng)金融中的熱點、難點、重點和焦點問題，從銀行網(wǎng)絡化、證券網(wǎng)絡化、保險網(wǎng)絡化著手，介紹傳統(tǒng)金融機構的業(yè)務線上化發(fā)展路徑、模式。突

3、出重點，詳述第三方支付這一先驅(qū)型的互聯(lián)網(wǎng)金融服務方式，并引出移動支付及移動理財?shù)男滦途W(wǎng)絡金融服務模式。舉例研究，以余額寶為例，介紹以“普惠金融”為經(jīng)營理念的互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務;以P2P網(wǎng)絡借貸為例，對互聯(lián)網(wǎng)金融的直接融資功能進行介紹;以阿里小貸為例，介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融間接融資服務的現(xiàn)狀。
　　突出案例、數(shù)據(jù)、商業(yè)模式、典型業(yè)務等，總結2013年我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大事記，分別從代表中間業(yè)務的支付平臺、代表類負債業(yè)務的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺、代表

4、資產(chǎn)業(yè)務的網(wǎng)絡借貸平臺及代表未來創(chuàng)新方向的綜合平臺出發(fā)，分析論述互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊。
　　金融主要靠產(chǎn)品創(chuàng)新與產(chǎn)品定價來獲得自己生存的能力，互聯(lián)網(wǎng)金融客戶體驗有加深、成本有降低，但是如果定價方法這一核心問題無法解決，客戶存量、流量多大都是沒用的。目前，我國互聯(lián)網(wǎng)金融的主要運營商為互聯(lián)網(wǎng)公司、電子商務平臺等。此類非銀行機構在定價與風險管理等方面存在先天性不足，制約其進一步發(fā)展。然而，傳統(tǒng)商業(yè)銀行擁有得天獨厚的風險管理體系及