論銀行保證金賬戶質押.pdf

1、近年來，隨著我國金融行業(yè)的迅速發(fā)展及金融創(chuàng)新的持續(xù)深化，商業(yè)銀行經營活動中與保證金相關的業(yè)務種類逐漸豐富，規(guī)模也在不斷擴大。保證金賬戶質押是金融擔保領域一種新興的擔保方式，引入之初，一般作為傳統(tǒng)擔保方式的一種補充，被用于公司重大項目融資業(yè)務。由于這種新型擔保方式能夠有效降低商業(yè)銀行信貸風險，同時兼?zhèn)湓S多傳統(tǒng)擔保方式不具備的優(yōu)勢，因此在金融實踐中備受青睞，尤其自我國21世紀初加入世界貿易組織后，隨著外資銀行的入駐，它得到了廣泛應用，并逐漸

2、流行起來。盡管如此，究竟何為保證金賬戶質押，卻難以在我國現行法上找到答案。由于基本法對保證金賬戶質押缺乏直接規(guī)定，司法實踐通常援引《擔保法解釋》第85條的規(guī)定裁判相關案件，然而，該條文曲解了保證金賬戶質押的真實屬性，本身也存在詞意不明的問題，導致常常出現同案不同判的現象。在相關金融實務中，當事人也往往因此陷入對保證金賬戶質押法律性質的誤解，難以規(guī)范具體操作，導致其法律風險的擴大。在國內，學者們也開始關注保證金賬戶質押，相關研究逐漸展開，

3、但尚處于起步階段。有鑒于此，本文認為有必要對保證金賬戶質押進行理論上的研究探討，以期對我國司法實踐和理論研究有所助益。
　　第一部分對保證金賬戶質押的概論。首先借助學界關于賬戶質押的概念及分類的現有研究成果，推導保證金賬戶質押的概念；根據筆者篩選搜集的司法裁判案例并結合業(yè)務開展狀況，以出質人的身份特征為標準，對司法實踐中保證金賬戶質押的常見應用情形進行分類統(tǒng)計，逐類分析各種情形不同程度地出現糾紛的原因，并提出相應的對策；將保證金賬

4、戶質押與存單質押、應收賬款質押等相關概念進行辨析，厘清它們之間的異同，進一步認識保證金賬戶質押，為下文關于保證金賬戶質押的法律性質的探析作出鋪墊。
　　第二部分對保證金賬戶質押的法律性質的探析，包括對其法律屬性及有效要件的探析。關于保證金賬戶質押的法律屬性，金錢質押說將其視為一種動產質押，而這違背了法理上“所有與占有相一致”的原則。借助保證金賬戶質押與相關概念的異同的辨析成果，并比較世界各國的立法趨勢，得出保證金賬戶質押是權利質押

5、的結論。在此基礎上，梳理權利質押下保證金賬戶質押的有效要件，對比搜集的裁判案例，統(tǒng)計司法實踐中對相關案例的重點審查要件，分析總結各個要件對保證金賬戶質押最終成立的影響程度，詳細闡釋其有效要件的具體含義。
　　第三部分對保證金賬戶質押的合法化的探求，探討保證金賬戶質押在擔保法體系的應有地位。通過敘述保證金賬戶質押現實操作的獨有優(yōu)勢，分析現行法缺失造成的風險，闡明保證金賬戶質押的現實需求及合法化的緊迫。就物權法定原則給保證金賬戶質押合