商業(yè)銀行群組貸款利率定價機制研究.pdf

1、2013年以來，我國利率市場化推進速度愈發(fā)加快并取得了長足進展，2015年10月取消了貸款利率下限和存款利率上限限制，標(biāo)志著存貸款利率管制的全面放開，歷經(jīng)近20年的利率市場化改革基本完成。這使得商業(yè)銀行擁有更大的利率定價自主權(quán)，買方在信貸市場中的地位逐漸提升，利差減小導(dǎo)致競爭愈演愈烈，商業(yè)銀行提高資金收益、降低資金成本的壓力逐漸顯現(xiàn)，貸款利率定價機制面臨著巨大的挑戰(zhàn)。
　　雖然我國商業(yè)銀行已經(jīng)開始進行貸款利率定價機制的嘗試和探索，

2、但是由于我國利率一直以來都處于宏觀調(diào)控狀態(tài)，銀行在貸款利率定價機制的研究上常常缺少動力，導(dǎo)致在貸款定價方面仍處于起步狀態(tài)，定價機制仍不完善，不利于提高商業(yè)銀行的貸款效益，主要存在著五方面的問題:一是傳統(tǒng)的定價思維模式未徹底轉(zhuǎn)換，仍以單體的、粗放的定價模式為主;二是定價組織架構(gòu)不合理，不能根據(jù)客戶實際情況開展個性化靈活定價;三是定價基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不完備，客戶基礎(chǔ)信息仍相當(dāng)匱乏;四是定價方法不合理，存在不靈活、不高效的問題;五是對改善中小微企業(yè)

3、融資難、融資貴的現(xiàn)狀沒有積極作用。
　　本文在國內(nèi)外研究的基礎(chǔ)上，以當(dāng)前商業(yè)銀行采用的群組貸款主要模式“信貸工廠”模式為啟發(fā)，針對當(dāng)前我國商業(yè)銀行貸款利率定價機制存在的問題及原因，提出商業(yè)銀行群組貸款定價新思路。將集群企業(yè)作為一個群體開展集體定價，摒棄單一、粗略的傳統(tǒng)定價機制，充分考慮集群企業(yè)的整體優(yōu)勢，有效降低信息不對稱性，從利率定價目標(biāo)與原則的改變、定價信息獲取與處理的完善、定價方法的優(yōu)化、定價實施架構(gòu)的改良及定價調(diào)整、監(jiān)督和