我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)的金融支持問(wèn)題研究.pdf

1、中小企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的主要構(gòu)成，也是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)步的主要力量，其在促進(jìn)就業(yè)、增加居民收入、穩(wěn)定社會(huì)等方面所起到的作用是大型企業(yè)難以代替的。通過(guò)工業(yè)與信息化部更新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)可以直觀看出中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)、吸納就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新等方面做出的突出貢獻(xiàn)，從某種意義上看，中小企業(yè)發(fā)展好壞直接關(guān)系到我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)步和社會(huì)秩序穩(wěn)定，支持中小企業(yè)發(fā)展，輸送有效資金動(dòng)力將是未來(lái)工作重點(diǎn)。近幾年中小企業(yè)發(fā)展很快，對(duì)資金的需求也日益增長(zhǎng)，但無(wú)論是國(guó)內(nèi)還是國(guó)外

2、，中小企業(yè)由于規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高、缺乏抵押擔(dān)保等種種限制，使其難以獲得銀行青睞，外部融資率低，融資被動(dòng)。資金是中小企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的動(dòng)力保證，動(dòng)力缺乏，嚴(yán)重阻礙了中小企業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大發(fā)展，在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中隨時(shí)面臨破產(chǎn)的生存風(fēng)險(xiǎn)，如何有效化解中小企業(yè)融資困境是當(dāng)今學(xué)者研究的重點(diǎn)。
　　中小企業(yè)融資渠道總體歸類(lèi)為內(nèi)源融資與外源融資，銀行貸款屬于外源融資中的間接融資，融資成本低、資金來(lái)源穩(wěn)定的優(yōu)勢(shì)使其成為中小企業(yè)最主要的融資方式。但是中小企業(yè)群

3、體起步晚、市場(chǎng)實(shí)力不足、缺乏有效抵押擔(dān)保、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上存在問(wèn)題以及經(jīng)營(yíng)透明度低等一系列原因，使其不受商業(yè)銀行青睞，銀行貸款獲得的概率和金額都較低，不足以保證長(zhǎng)期發(fā)展需求。據(jù)銀行業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)商業(yè)銀行中小企業(yè)客戶(hù)數(shù)量在增加，貸款總額在增加，但是中小企業(yè)業(yè)務(wù)比重依然很小，對(duì)中小企業(yè)支持力度依然不足。鑒于此，本文從商業(yè)銀行角度出發(fā)，鼓勵(lì)商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資，分析探討造成中小企業(yè)融資困境的內(nèi)部不足和外在限制，并分析興業(yè)

4、銀行支持中小企業(yè)融資的成功案例，借鑒其中成功經(jīng)驗(yàn)，從中央銀行和商業(yè)銀行兩個(gè)層面提出對(duì)策建議，指出改革方向，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，幫助中小企業(yè)走出融資困境。
　　本文共分為六個(gè)部分：第一章緒論。首先闡述本文的研究背景和研究意義，簡(jiǎn)單介紹了研究方法和研究思路，理清各章的邏輯關(guān)系，分析總結(jié)了先前關(guān)于本研究課題的研究成果，引出本文討論的問(wèn)題。第二章主要回顧了中小企業(yè)融資的相關(guān)理論，包括三方面內(nèi)容，第一，中小企業(yè)的劃分與界定；第二，中小企業(yè)的融資渠

5、道；第三，商業(yè)銀行支持中小企業(yè)融資相關(guān)理論介紹。第三章首先分析了目前我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，主要表現(xiàn)為資金短缺、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，籌集渠道狹隘、融資困難和地區(qū)差異明顯三方面特征，然后從企業(yè)內(nèi)在不足與外部限制兩個(gè)方向四個(gè)方面分析造成中小企業(yè)融資困難的原因。第四章對(duì)前期研究文獻(xiàn)及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、歸納和分析，運(yùn)用swot模型對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)展中小企業(yè)資金業(yè)務(wù)進(jìn)行深入分析，得出相關(guān)結(jié)論。第五章對(duì)興業(yè)銀行推出能效貸款支持中小企業(yè)項(xiàng)目貸款的案例進(jìn)行分

6、析，借鑒其中成功經(jīng)驗(yàn)，為本文提出相關(guān)對(duì)策措施奠定基礎(chǔ)。第六章從中央銀行和商業(yè)銀行兩個(gè)層面，對(duì)我國(guó)銀行業(yè)支持中小企業(yè)融資提出一系列路徑選擇。
　　本文認(rèn)為商業(yè)銀行向中小企業(yè)提供信貸支持，是雙方“互惠互利”的決策。首先，對(duì)中小企業(yè)最直觀的作用是保障企業(yè)的運(yùn)營(yíng)生產(chǎn)，擴(kuò)大收入，提高企業(yè)實(shí)力，另外還有許多潛在好處，吸收先進(jìn)人才，推動(dòng)創(chuàng)新能力等等；對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，中小企業(yè)貸款價(jià)格要高于大型企業(yè)，為商業(yè)銀行帶來(lái)優(yōu)厚的利息報(bào)酬，與優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)保

7、持長(zhǎng)期良好合作更是保證長(zhǎng)期利潤(rùn)來(lái)源，商業(yè)銀行在開(kāi)展中小企業(yè)過(guò)程中樹(shù)立的形象還能為銀行帶去一些潛在客戶(hù)，不斷擴(kuò)大利潤(rùn)增長(zhǎng)。因此商業(yè)銀行支持中小企業(yè)發(fā)展并非“弊大于利”，在有效控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，作出一些策略調(diào)整支持中小企業(yè)貸款是很有必要的。首先，中央銀行層面應(yīng)大力推進(jìn)金融體系的完善，著力營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境，加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)，不斷完善中小企業(yè)信用征信系統(tǒng)、獎(jiǎng)罰機(jī)制，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行參與中小企業(yè)貸款項(xiàng)目；其次，商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)中小企業(yè)融資